疫情下「持有現金」是否王道？一項最新調查發現，受訪港人傾向增持現金以備不時之需，現金及儲蓄佔受訪者流動資產比重增至66%，較去年6月的調查上升3個百分點；近30%受訪者希望在55歲或之前退休，受訪者預期的平均退休開支為每月1.63萬元，理想退休資金達470萬元。

　調查顯示，滙豐HSBC FinFit Index從半年前的67微跌至66。儘管香港整體財務健康水平大致維持平穩，但有59%受訪者表示在過去6個月有財務憂慮，上升4個百分點。受訪者主要擔心減薪或收入減少，投資回報降低，及出現意外支出。

　該次調查於去年9月至10月訪問了1507名，年齡介乎18至64歲的香港銀行用戶。FinFit Index涵蓋四大範疇，合共36個指標。四大範疇分別為理財習慣、理財知識、理財計劃，以及財務保安及安全。整體而言，港人在財務保安及安全(76分)及理財習慣(70分)方面較為理想，而理財知識及理財計劃(均為61分)方面則有待改進，結果反映港人往往更着重短期財務需要，而忽略將來潛在需要，例如缺乏退休計劃。

　疫下增持現金至66%

　面對疫情持續，三分二受訪者表示，即使沒有任何收入，目前的現金儲備也足以應付未來6個月的基本生活開支，惟面對前景不明朗，現金及儲蓄佔受訪者流動資產的比重增至66%，較去年6月的調查上升3個百分點，只有餘下約三分之一資產用作投資。

　同時，調查發現受訪者投資方面趨於審慎，因不足一半受訪者會利用投資產品增加財富，最常用的投資工具包括本地股票(30%)、港元儲蓄存款(26%)和港元定期存款(10%)。

　今次調查亦研究本港銀行用戶如何為退休作準備，受訪者平均計劃在61歲退休，近三成受訪者希望在55歲或之前退休。受訪者預期的平均退休開支為每月1.63萬元。香港的平均壽命為85歲，位居世界第一，粗略估算，受訪者認為理想退休資金達到470萬元。

　買樓為港人頭號目標

　在當前經濟低迷期，僅36%受訪者有信心為退休儲備足夠資金，較之前下降兩個百分點。由於退休在即，50至64歲的年齡層最擔心退休資金不足。

　同時，調查亦發現，買樓成為港人的頭號目標。有33%受訪者視置業成為首要財務目標，更有超過三分之一的非置業人士(34%)希望一圓置業夢，不少已置業人士(30%)亦在物色下一個置業機會。受訪市民另一目標是在港安享晚年(30%)。雖然受訪者財務目標明確，但僅有三之一受訪者有信心實現目標。

　根據FinFit調查資料顯示，港人一般需要儲蓄11年方可購買新物業，而這筆存款很可能只是用於支付首期而非一筆過購買物業。

　若按年齡細分，調查發現，年齡介乎50至64歲的受訪者，以退休作為首要財務目標，而中年受訪者(35至49歲)及年輕受訪者(18至34歲)則分別希望在香港置業和繼續進修。然而，約40%人並未就財務目標開始儲蓄。

　富通保險﹕疫情下港人退休信心跌

　滙豐香港區財富管理及個人銀行業務主管伍楊玉如表示，人生目標會隨着階段不同而有所變化，因此理財規劃不應只眼目前，而應考慮整體財務及退休安排，靈活運用資產達成不同理想，如年輕時選擇置業，物業或可作為退休資金的一部分。

　此外，有調查也發現疫情下港人退休信心大跌。富通保險調查顯示，約70%受訪者於疫情後無信心安心退休，較疫情前飆升逾4倍。港人普遍轉向保守投資策略，近40%受訪者選擇持有現金儲蓄，此趨勢在年輕受訪者(20至29歲)中愈趨明顯，約一半年輕受訪者表示對投資產品認知不足。（香港商報記者 林德芬）

　伍楊玉如強調，理財規劃不應只着眼目前。