粵港澳大灣區是國內開放程度最高、經濟活力最強的區域之一。如何以金融活水服務大灣區高質量發展？近日，郵儲銀行深圳分行行長陳丹接受本報記者採訪，與記者分享了該行服務粵港澳大灣區的實踐成果、發展規劃，以及該行以金融力量服務大灣區高質量發展的具體舉措。
根據郵儲銀行深圳分行（以下簡稱「深圳郵儲」）粵港澳灣區課題專項研究小組研究制定的金融方案，該行梳理建立了200個重點項目庫。2022年，深圳郵儲共服務雙區重點項目41個，目前餘額達到該行公司信貸總量的四分之一，對大灣區重大項目和企業的金融支持力度持續提升，成效逐漸顯現。
多措並舉 以金融力量潤澤實體經濟
「作為國有大行，深圳郵儲積極融入『雙區』建設，落實穩經濟大盤工作。」陳丹表示，深圳郵儲在支持實體經濟和重點項目上持續加強力度，2022年該行實體貸款投放超千億元，同比增加44%。
近年來，深圳郵儲深挖央企、市屬國企等核心客戶及灣區各類產業資金需求，年均新增授信企業客戶約70戶，總客戶數已達427戶，實現與總部在港在深央企、市屬國企、大型龍頭民企合作全覆蓋。
在支持重點項目建設方面，深圳郵儲圍繞區域發展規劃和產業布局，聚焦粵港澳大灣區產業轉型、基礎設施、新型城鎮化等重點領域，主動對接重大項目融資需求，加大規模性長期貸款投入，累計為萬科、中廣核、光大、招商局、華潤、華僑城等多家集團客戶異地項目提供融資支持。
郵儲銀行深圳分行與騰訊雲簽訂戰略合作，將在底層基礎設施、數字化運營和全真互聯領域進行深度合作。
聚焦深圳「20+8」戰略新興產業集群和20家高端製造重點產業園區，深圳郵儲持續加大對產業龍頭企業的服務支持力度，構建起以戰略客戶為中心的新型服務模式，為其提供一攬子綜合金融服務，推動企業由「製造」向「智造」轉型，已累計為近千家製造型企業提供貸款支持，金額近百億元。
在服務實體經濟這一命題上，深圳郵儲運用「組合拳」，正在以不懈的努力做出回答。接下來，該行將繼續堅持以支持深圳地區經濟社會發展為己任，將自身高質量發展與深圳經濟社會發展深度融合、同頻共振。
春風化雨 全生命周期服務灣區企業
深圳是國內民營經濟最發達、民營企業最集中的城市之一，服務好民營企業，是推動深圳經濟高質量發展的重要一環。如何服務好處於不同生命期的眾多企業，是深圳郵儲長期面臨的挑戰。陳丹提出，深圳郵儲要不斷提高「看未來」的能力，以「全生命周期服務」推動全行公司金融高質量發展，形成陪伴公司客戶成長的最優服務策略和方案。針對成熟期集團企業，深圳郵儲運用「一點輻射、服務全國」的方式，重點開發核心客戶子公司和異地項目，目前已服務73家集團客戶及178家下屬公司，聯合其他省分行合作落地國內其他屬地大中型項目共106個。該行加快向綜合化、專業化轉型創新，持續升級多層次的融、投、保「1+N」綜合金融服務方案，對18家重點集團客戶制定了「一戶一策」，更有效地滿足集團客戶的多元需求。
針對初創期、成長期小微企業，深圳郵儲建立「敢貸、願貸、能貸、會貸」長效機制，從准入門檻、授信審批、資金發放、責任追究等環節給予傾斜，化解小微企業融資難題。此外，該行不斷加快產品創新，先後推出「極速貸」「發票貸」「結算貸」「小微易貸」等產品，有效緩解民營小微企業因無抵押、無擔保帶來的融資困境。
同時，深圳郵儲積極響應深圳金融業「深惠萬企 圳在行動」金融服務對接活動，組織開展包括「百行進萬企、社區政銀企對接專項行動、金融驛站走進產業園區等活動，為廣大企業解讀其最為關心的稅費優惠、融資渠道、利息補貼等問題，持續擴大普惠金融觸達面。當前，深圳郵儲創業擔保貸款結餘在深圳市銀行業排名前列，創業擔保貸項目榮獲深圳市金融創新獎特色獎一等獎，服務小微工作質效明顯。
郵儲銀行深圳分行「儲能減排蓄力美好」藝術展。
科技賦能 數字化轉型提升服務質效
金融科技是技術驅動的金融創新。當前，擁抱現代科技成果、促進金融科技與業務融合、持續推動數字化轉型，已成為深圳郵儲轉型的新方向。陳丹介紹，立足深圳這片創新沃土，深圳郵儲持續堅持創新引領高質量發展，以年均12%的增幅持續加大科創經費投入，並設置行長獎勵基金，專項激勵創新項目。近年來，深圳郵儲年均超15個項目榮獲行內外創新大獎，有效驅動該行服務質效提升。
「讓數據多跑路，讓企業少跑路；讓模型多跑路，讓數據少跑腿」已成為深圳郵儲的新理念。深圳郵儲依托互聯網、大數據技術，不斷完善「小微易貸」「極速貸」等數字化拳頭產品，目前該行小企業線上貸款戶數佔比已超過一半，幫助廣大小微企業實現快速便捷融資。為破解廣大民營企業融資難、融資貴、融資急等問題，深圳郵儲還構建了「強抵押」「弱擔保」「純信用」相結合的全產品體系，並陸續推出無還本續貸、抵押e貸等創新產品，有效降低企業轉續貸成本、縮短企業融資等待時間。
供應鏈業務方面，深圳郵儲還創新「數字化」流程服務模式，自主研發供應鏈審核輔助系統，將此類業務處理效能提升4倍。今年，深圳郵儲落地全行首筆線上供應鏈U信保理融資業務，實現了「T+0」保理融資放款，獲得客戶高度好評，進一步達成深度合作意向。
郵儲銀行深圳分行舉辦「詩情花藝，糉香濃情」客戶回饋活動。
提質增效 以良好機制助推跨境金融
粵港澳大灣區開放型經濟的優勢，使得這裏成為內地企業「走出去」的絕佳平台。陳丹分享道，深圳郵儲依托「前海金融30條」，積極打造轄內前海分行特色金融服務，於前海分行陸續落地了深圳郵儲首單跨境投資美元債券業務、跨境銀團貸款業務、跨境福費廷業務、銀期轉賬、外幣NRA賬戶（境外機構境內外匯賬戶）結算等創新業務，幫助灣區對外貿易企業實現跨越式發展。近年來，深圳郵儲跨境金融業務規模及跨境人民幣結算量創造了歷史新高，且在外匯管理局合規與審慎經營評估中連續兩年獲得A級、在深圳市自律機制外匯自律年度評估中連續三年獲優秀稱號。
2022年，該行在首筆境內居民個人特殊目的公司外匯登記取得重大突破，成功辦理多筆資本項下業務，有效助力小企業海外融資和返程投資，打通中小企業境外投融資通道。截至目前，深圳郵儲已創新落地全行首筆U信保理業務、分行首筆線上平台保理、首筆跨行再保理業務、首筆電子保函業務，利用人民幣跨境結算、跨境美元貸款、國內證、福費廷NRA等重點產品，為灣區客戶提供高水平的便利化跨境人民幣收付結算服務。
近期，該行積極探索郵銀協同，幫助郵政速遞企業提升跨境人民幣收付結算效率。企業僅需提供一份收款說明即可辦理結算，銀行也無需單筆審核貿易背景資料，成功實現整個結算流程效率提升超80%以上，極大地加快企業資金運轉。該服務案例也成為可複製的成功經驗，為深圳郵儲幫助灣區企業進一步提升跨境人民幣收付結算提供了有效參考。
郵儲銀行深圳分行開展「深惠萬企 圳在行動」活動。
深耕細作 全方位滿足灣區居民需求
「深圳市高凈值客群規模巨大。數據顯示深圳600萬資產『富裕家庭』有17萬戶；千萬資產『高凈值家庭』達7.6萬戶，億元資產『超高凈值家庭』近5420戶。」陳丹認為，深圳高凈值客群集聚的區域優勢，為郵儲銀行財富管理高質量發展奠定了非常好的業務基礎。
抓住近年來財富管理市場普惠化這一發展契機，深圳郵儲聚焦粵港澳大灣區市民金融需求，建立並形成了由理財經理、財富顧問、投資顧問組成的專業梯隊，加強客群精細化管理，同時啟動「財富周周講」投資者教育活動，引導客戶樹立正確的長期投資理念，為客戶打造「私人訂製」優質理財方案，努力實現客戶在銀行資金的收益最大化，推進客戶資產配置升級。
深圳郵儲瞄準重點客群，持續擴大活期存款來源，做大AUM規模，做優AUM結構；以項目制、特色主題活動、定製化產品權益挖掘各類客群，加速財富管理轉型升級，推動價值客戶數和AUM規模化增長；建設寶安、華強北財富中心，以財富顧問賦能營業網點，2022年全年個人AUM增長完成率達150%。
此外，圍繞激活消費、擴大內需，深圳郵儲於今年上半年策劃開展了「讓美好發生」主題系列活動，全面滿足大灣區市民個性化、多樣化、高品質消費需求。該行一方面聯合深圳書城、壹方城、永輝超市、美宜佳等商圈商戶共同推出信用卡消費權益，在助力合作商家獲客引流的同時，有效激發市民消費潛力；另一方面，該行與近20家汽車主機廠商建立了合作關係，並優惠購車貸款利率，針對多個品牌的多款車型給予低利率和零利率「總對總」貼息服務，助力廣大市民實現「購車夢」。
深圳郵儲主動順應時代潮流，打造「咖啡銀行」「財富中心」「路演廳」「郵樂園」等特色主題網點，試點「元宇宙」銀行探索客戶虛擬線上營業廳服務，為廣大客戶提供多樣化的特色金融服務體驗。深圳郵儲還不斷豐富數字人民幣應用場景，先後落地全國首筆數字人民幣工資、首個數字人民幣醫療行業應用場景和首個數字人民幣黃金產業鏈全覆蓋應用場景，致力打造具有郵儲特色的數字人民幣應用生態和產業生態。
郵儲銀行深圳分行。
積極擔當 以綠色金融成就美好明天
此外，深圳郵儲深耕綠色金融，持續推進綠色普惠銀行、氣候友好型銀行和生態友好型銀行建設，充分發揮普惠金融倡導者、先行者和推動者的作用，不斷提升綠色金融、小微金融服務能力，在服務實體經濟高質量發展中詮釋大行擔當，賦能粵港澳大灣區高質量發展。
該行於2022年率先公開披露全行首份《環境信息披露報告》。報告從戰略目標、環境及綠色金融相關治理結構、環境風險管理、經營活動的環境影響以及投融資活動的環境影響等十大方面，全面展示深圳郵儲大力發展綠色金融的舉措和成效，主動回應市場關切、傳遞綠色願景、共築美好未來。此外，深圳郵儲還成立深圳市首批綠色金融尅網點，並圓滿完成2019至2022年碳排放數據核算工作，為全行綠色金融發展及助力「雙碳」目標實現提供指引。
綠色信貸方面，深圳郵儲持續優化授信政策，加大資源傾斜力度，積極做好碳減排貸款、全國碳市場和風光電基地項目等綠色重點領域的專項金融服務，對中廣核集團、華潤電力等大型央企的新能源項目予以支持。綠色債券方面，該行近期成功承銷全行首單綠色熊貓債券——中國光大綠色環保有限公司2023年度第一期綠色中期票據。該期債券對應的綠色項目預計每年可減排二氧化碳141.05萬噸，充分發揮了綠色金融推動經濟可持續發展的積極作用。
征程萬里雲鵬舉，篤力奮楫開新篇。陳丹表示，深圳郵儲將踔厲奮發、篤行不怠，以迎難而上的勇氣，以堅持不懈的毅力，以全力以赴的衝勁，奮力推動郵儲銀行高質量發展。同時，深圳郵儲也將一如既往勇挑國有大行責任擔當，讓普惠金融的春風吹遍大灣區、走進千萬家。（記者 鄧建樂）
