【芒果動聽財經台】中小企疫後如何管理好現金流?-香港商报
首页 > 新闻专题 > 财经 > 财经

【芒果動聽財經台】中小企疫後如何管理好現金流?

2023-06-28
来源:香港商報網

 中小企業營運高度依賴健康的現金流管理,特別在這幾年的疫情影響下,不少企業都曾經因為客戶拖數而產生負面影響,導致資金周轉不靈,部分企業更因此需要結業。因此擁有良好的現金流管理,對保護企業免受壞帳影響,提高營運效率十分重要。

 什麼是現金流管理?

 現金流管理是指企業根據現金流預算和實際現金流的狀況,進行監控、控制和分析,以達致有效管理企業現金流的目的。實施良好的現金流管理,能夠幫助企業保持健康的財務狀態,減少現金流波動風險,提高企業的經營效率和運營能力。

 如何維持良好的現金流管理?

 1. 檢視發票過程,減少出現壞帳

 企業宜定期檢視發票過程。改用電子發票可以加快開出發票的過程,同時留下電子記錄,方便管理。市場上有很多企業軟件可幫助公司自動化銷售流程,並可以預設清晰的付款條款,確保發票將按時支付,減少客戶延誤付款的問題。

 2. 檢查收款狀況,發送催繳提示

 制訂每月檢查債務人名單及善用會計軟件,確保了解財務收款的最新狀況,並適時展開催收行動。當發票到期時,可預設發送催繳提示,從電子郵件發出溫和提示,如果對方在兩至三個工作日內沒有回覆,便應該透過電話跟進。催繳行動需要積極主動,並保留所有通訊的副本。在收到發票款項之前,企業不宜開始新工作或向債務人提供更多貨物或服務。

 3. 建立良好的財務預算

 每個企業都應該定期評估自己的財務狀況,以便掌握企業的現金流狀況。預算需要基於企業的歷史數據、市場環境和預期收入、支出等因素來進行分析和制訂。通過建立財務預算,企業可以提前發現現金流問題,及時進行調整和作出應對方案。目前中小企更可以通過數字化轉型,使用雲端的方式實時知道公司的現金流走向,自動化資金運作和風險管理,提高現金流管理的效率。

 4. 加強資金管理

 中小企業應加強對資金的管理,包括優化財務結構、控制成本、加強應收款項和償債計劃的監控等。企業宜優先考慮發展穩健的業務,避免過度擴張和過度投資。企業亦要保留部分現金儲備,以避免出現突發情況,導致現金流不足,造成營運危機。

 5. 善用政府對中小企業的支援

 政府有不同的資助計劃協助解決企業疫後增加現金流。當中的「百分百擔保特惠貸款」令有資金周轉需要的中小企得到支援。特惠貸款的最長還款期為10年,企業可選擇首30個月還息不還本,減輕即時的還款壓力。

 此外,科技券計劃可資助本地機構引入科技配套,減少人手,將傳統業務拓展數碼轉型,每間公司累積資助上限為60萬元。想開拓海外市場的企業則可申請發展品牌、升級轉型及拓展內銷市場(BUD)專項基金計劃,每間公司累積資助上限為100萬元。

 現金流管理是經營重要一環,尤其在疫情後,面對突如其來的改變,中小企業在現金流管理上更需要有靈活性和應變能力。通過檢視發票及管理收款過程、建立財務預算、加強資金管理、善用政府支援等方式,能提高企業經營效率,在行業中突圍而出。

 連城集團合夥人馮南山 Paxson

[责任编辑:靜文]