香港金管局昨成立央行數碼貨幣專家小組，並與五間本地大學簽署諒解備忘錄。專家小組匯聚了多位具備商科、電腦科學、經濟學、金融學和法學等學術背景的專家學者，將協助金管局研究央行數碼貨幣相關的主要政策和技術事項，亦會就央行數碼貨幣和金融科技相關議題，為金管局提供意見和培訓，並舉辦研討會。在金融科技極速發展的今天，這些工作無疑是必要的，相信有利於香港鞏固在央行數碼貨幣研究領域的前沿地位，對推動「數碼港元」發展，鞏固香港國際金融中心地位至關重要。

    虛擬資產屬近年興起的金融創新之一，包括加密貨幣、非同質化代幣，以至數碼貨幣，均成為各國央行和金融業界密切關注的焦點。特別是在數碼貨幣方面，內地多個城市先行先試，並已取得明顯優勢，例如在2019年，深圳便啟動數字人民幣試點工作，截至今年6月底已受理商戶逾210萬家，開立數字人民幣錢包近3600萬個；又例如今年5月起，江蘇省常熟市開始向公務員、事業單位人員發放數字人民幣工資。基本上，數碼貨幣在可預期的將來，會和移動支付一樣，逐漸改變內地人的生活方式，衣食住行皆實現無縫應用。

    在香港，零售層面央行數碼貨幣亦即「數碼港元」的發展，並不算落後。事實上它早已進入金管局視野——繼2021年10月發布探討潛在技術方案的白皮書後，當局再於去年4月發布探討數碼港元帶來的潛在效益和挑戰的討論文件。去年9月，金管局正式發布政策立場文件，闡述對數碼港元的政策立場和未來發展路向，為將來可能推出數碼港元作準備。與此同時，業界亦十分積極，例如渣打銀行近日便完成了數碼港元先導計劃離線測試。總體而言，對於數碼港元的實施方案和使用場景，監管部門和業界都在積極進行有益的探索，最終目標當然是確保香港繼續在環球金融領域擔當領導角色。

    當然，在數碼港元大規模應用之前，就其包容性、安全和可靠性進行更深入的研究及測試必不可少。在這方面，專家小組成員在相關領域的專業知識，必可為相關研究貢獻智慧。事實上，根據金管局披露，專家小組已經開始撰寫兩篇研究論文：第一篇與央行數碼貨幣的私隱事宜有關，並比較不同類型「私隱提升技術」的功效；第二篇探討央行數碼貨幣的互通性，並檢視區塊鏈技術和相關標準如何促進不同央行數碼貨幣方案的兼容性。

    在傳統金融領域，香港優勢明顯，競爭力毋庸置疑。惟金融科技領域的發展日新月異，必將為金融業和整體經濟發展帶來革命性影響。倘若香港危機感不足，很可能被競爭對手彎道超車——技術革命帶來彎道超車的例子比比皆是。這次金管局和一批頂尖學者合作，共同研究有關央行數碼貨幣的政策和技術事項，充分反映其對行業發展的敏銳嗅覺。希望專家學者的前瞻性眼光和深入研究，能夠帶動數碼貨幣在香港的發展，從而進一步鞏固業內地位，將香港從傳統的國際金融中心，升級為數字國際金融中心，同時也給市民帶來更多方便。（香港商報評論員 林松年）