香港投資基金公會(HKIFA)對強積金計劃成員進行了一項調查，調查發現，受訪者平均於37歲左右開始規劃退休，預期退休年齡約61歲。受訪者又認為需要760萬元才能維持退休前的生活水平，高收入的受訪者所需金額明顯更高；這筆儲蓄預計能夠維持17年的退休生活。

　基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦點評指，過往市場預計500萬至600萬元已經足夠退休，但近年通脹升溫，及調查顯示受訪者較以往提早計劃退休，因此維持退休前生活的金額估算大幅上升，當中高收入人士的金額就更高。

　籲加不同資產類別調整風險

　對於降低基金收費方面，曹偉邦指出，基金公會一直有與業界溝通，相關收費近年已見逐步下調，而隨着「EMPF」平台的推出，費率料將進一步下調。但他強調，要達到供款人預期的回報率，供款人須選擇高風險投資項目。此外，強積金基金的選擇、何時轉換亦值得留意。

　香港投資基金公會行政總裁黃王慈明指出，基金需要一定規模效應，因此不希望坊間有太多小型強積金計劃，而在基金中增加不同資產類別，期望供款人經風險調整回報不斷改善。

　要求MPF平均回報11%

　調查又顯示，香港在職人士要求強積金投資的平均回報率達11%，大部分受訪者有興趣投資於可持續發展基金和高收益債券基金，在投資ESG基金和基礎設施債券方面，受訪者要求13%和12%的回報。

　曹偉邦表示，11%的回報率在強積金基金而言屬相當高的水平，需做好供款人預期教育，高投資回報伴隨高風險，相關資產在不同循環亦會「上上落落」，強積金的實際回報或不及預期。

　調查結果也指出，高收入和55歲以上人士願意承受較高風險。曹偉邦解釋稱，年紀大的投資者，相對而言投資經驗較多，因此也更理解投資有風險。這群人有更實際的期望，不會盲目追求回報，懂得調校自己的心態，沒有「唔輸得」的心態。

　HKIFA的這項調查旨在了解，供款人為退休作投資的回報要求/風險的承受能力及對強積金的看法，調查訪問了1001名65歲以下在職人士及80名退休人士。整體而言，65歲以下在職人士將25%資產存放於銀行存款，18%配置於股票及衍生品市場，18%配置於保險，15%的資產放在MPF，只有6%的資產投入房地產。

　頂圖：HKIFA的調查顯示，在職受訪者約37歲開始規劃退休，預計退休年齡約61歲。 中新社