調查指打工仔37歲開始規劃退休 安心退休要預760萬-香港商报
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調查指打工仔37歲開始規劃退休 安心退休要預760萬

2023-11-21
来源:香港商報

 香港投資基金公會(HKIFA)對強積金計劃成員進行了一項調查,調查發現,受訪者平均於37歲左右開始規劃退休,預期退休年齡約61歲。受訪者又認為需要760萬元才能維持退休前的生活水平,高收入的受訪者所需金額明顯更高;這筆儲蓄預計能夠維持17年的退休生活。

 基金公會退休金委員會聯席主席曹偉邦點評指,過往市場預計500萬至600萬元已經足夠退休,但近年通脹升溫,及調查顯示受訪者較以往提早計劃退休,因此維持退休前生活的金額估算大幅上升,當中高收入人士的金額就更高。

 籲加不同資產類別調整風險

 對於降低基金收費方面,曹偉邦指出,基金公會一直有與業界溝通,相關收費近年已見逐步下調,而隨着「EMPF」平台的推出,費率料將進一步下調。但他強調,要達到供款人預期的回報率,供款人須選擇高風險投資項目。此外,強積金基金的選擇、何時轉換亦值得留意。

 香港投資基金公會行政總裁黃王慈明指出,基金需要一定規模效應,因此不希望坊間有太多小型強積金計劃,而在基金中增加不同資產類別,期望供款人經風險調整回報不斷改善。

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 要求MPF平均回報11%

 調查又顯示,香港在職人士要求強積金投資的平均回報率達11%,大部分受訪者有興趣投資於可持續發展基金和高收益債券基金,在投資ESG基金和基礎設施債券方面,受訪者要求13%和12%的回報。

 曹偉邦表示,11%的回報率在強積金基金而言屬相當高的水平,需做好供款人預期教育,高投資回報伴隨高風險,相關資產在不同循環亦會「上上落落」,強積金的實際回報或不及預期。

 調查結果也指出,高收入和55歲以上人士願意承受較高風險。曹偉邦解釋稱,年紀大的投資者,相對而言投資經驗較多,因此也更理解投資有風險。這群人有更實際的期望,不會盲目追求回報,懂得調校自己的心態,沒有「唔輸得」的心態。

 HKIFA的這項調查旨在了解,供款人為退休作投資的回報要求/風險的承受能力及對強積金的看法,調查訪問了1001名65歲以下在職人士及80名退休人士。整體而言,65歲以下在職人士將25%資產存放於銀行存款,18%配置於股票及衍生品市場,18%配置於保險,15%的資產放在MPF,只有6%的資產投入房地產。

 頂圖:HKIFA的調查顯示,在職受訪者約37歲開始規劃退休,預計退休年齡約61歲。 中新社

[责任编辑:程向明]