「跨境理財通」2.0來了！1月25日，記者從中國人民銀行深圳市分行獲悉，該行聯合中國人民銀行廣東省分行、國家金融監督管理總局廣東監管局、國家金融監督管理總局深圳監管局、中國證券監督管理委員會廣東監管局和中國證券監督管理委員會深圳監管局發布了新修訂的《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》。相較於「跨境理財通」1.0版本，此次2.0版本在投資者准入條件、參與機構範圍、合格投資產品範圍、個人投資者額度等方面均對試點政策做了優化升級。

「跨境理財通」1.0版本，即《粵港澳大灣區「跨境理財通」業務試點實施細則》發布於2021年，首次打通了境內外銀行理財產品市場。據透露，此次修訂是為了進一步提升「跨境理財通」便利程度。《實施細則》通過優化相關制度安排，在促進粵港澳金融市場互聯互通的同時，進一步釋放試點政策紅利，更加便利大灣區居民享受優質金融服務，助力打造粵港澳大灣區優質生活圈。

可以看到，相較於「跨境理財通」1.0版本，2.0版本進行了不少優化升級。

具體而言：一是優化投資者准入條件。調整「南向通」業務的內地投資者參與條件，新增內地投資者「近3年本人年均收入不低於40萬元」的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。二是適當提高個人投資者額度。將個人投資者額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。三是拓寬業務試點範圍。增加證券公司參與試點，同時將內地銷售銀行的人民幣存款產品納入「北向通」合資格產品範圍，公募證券投資基金由「R1至R3」擴大為「R1至R4」風險等級（不含商品期貨基金），更好滿足大灣區居民多樣化投資需求。四是進一步優化宣傳銷售安排。細化明確境內銷售機構、境內合作機構展業行為規範，引導金融機構為大灣區居民提供優質金融服務。

總體來看，《實施細則》修訂後，粵港澳大灣區居民參與「跨境理財通」業務試點將更加便利，參與渠道更加多元，可購買的理財產品更加豐富。業務試點優化將進一步提升灣區居民資產配置的吸引力，更好滿足灣區居民跨境投資和跨境理財需求，有效促進大灣區民生融合，推動大灣區建設高質量發展。該細則自2024年2月26日起正式施行。

去年以來，大灣區個人投資者規模增長明顯。人民銀行數據顯示，截至2023年11月末，粵港澳大灣區參與「跨境理財通」個人投資者6.71萬人，包括港澳投資者4.50萬人，內地投資者2.21萬人，涉及相關資金跨境匯劃4.06萬筆，金額115.60億元。

其中，「南向通」熱情更為高漲。僅去年11月，大灣區內地城市就新增3859人參與「南向通」。

對此，已有銀行率先做出響應。「截至目前，超2.5萬個人投資者通過深圳中行簽約『南向通』和『北向通』業務，保持市場領先。」中國銀行深圳市分行方面告訴記者。此前，作為「跨境理財通」業務首批試點銀行，深圳中行率先落地首批「跨境理財通」業務，並實現香港和澳門、南向和北向、線上和線下全面首發。據透露，該行目前已在業務流程、系統開發、產品甄選、客戶服務等各方面基本準備就緒。下階段，將在監管部門支持指導下，繼續做實做細「跨境理財通2.0」業務開辦工作，為建設便捷高效的跨境資產配置通道、支持粵澳港大灣區互聯互通持續貢獻金融力量。

渣打銀行表示，將推出更多產品以滿足大灣區居民資產配置需求。渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟表示：「『跨境理財通』是中國金融市場雙向開放的重大里程碑。2.0新政策發布後，渣打銀行第一時間積極響應，將推進產品與服務升級，包括將合資格的南向通基金產品數目增加至超過140隻，從而涵蓋低中高風險及主要投資股票市場的基金，同時在北向通投資產品方面將增加人民幣存款產品及逾40隻風險等級為『R4』的公開募集證券投資基金，涵蓋新消費、新能源、新基建、新製造、新科技等新經濟行業，給客戶提供更多選擇。」（深圳商報首席記者 謝惠茜）