自招商銀行打響下架3年期、5年期大額存單「第一槍」之後，多家銀行也開始陸續對大額存單「出手了」。

　記者登錄招商銀行APP查詢發現，目前，招商銀行在售的大額存單只有1個月、3個月、6個月、1年期、2年期的產品，利率在1.65%-2.15%之間，最高2年期的產品，為2.15%。

　招商銀行方面表示，「目前可能只是暫時停發，銀行壓降成本較高的中長期定期存款或存單並不是無限度的，會根據流動性狀況、資產負債結構進行動態調整。」

　記者注意到，近日以來，浦發銀行、興業銀行、農業銀行、民生銀行、平安銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已紛紛顯示「售罄」。此外，雖有部分銀行APP頁面仍能查找到相關產品，但也對大額存單的購買條件做出了限制，即變相「下架」大額存單。

　大額存單從「一單難求」到被「暫時下架」。業內專家普遍認為，當前中長期限大額存單「下架潮」主要在於銀行淨息差仍持續承壓所導致。

　「國有銀行、股份制銀行發行的長期大額存單數量較少，部分銀行早已停發3年、5年期大額存單，一方面與當前的利率走勢有關，利率下行趨勢下銀行不願意為長期存款支付更高的成本，且銀行息差壓力加大，需要優化負債結構;另一方面，近兩年居民存款熱情較高，銀行存款規模增長較快，而貸款投放難度較大。」融360數字科技研究院分析師劉銀平接受記者採訪時表示。

　招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼接受記者採訪時表示，「截至2023年末，我國商業銀行淨息差已經下降至1.69%，首次跌破1.7%關口。2024年，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，銀行淨息差可能還會下降。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本均成為商業銀行的共同選擇。」

　存款「降息潮」又來了

　記者注意到，就在部分銀行紛紛暫時「下架」中長期大額存單的同時，銀行的存款利率也「一降再降」。4月以來，不少中小銀行再掀一波存款「降息潮」。

　「自4月1日起，我行三個月、六個月、一年期、二年期定存利率分別由1.60%、1.80%、2.15%、2.40%下調至1.40%、1.65%、1.80%、2.00%。」新密農商銀行工作人員表示。

　此外，泌陽農商銀行、汝南農商銀行、修武農商銀行、興寧珠江村鎮銀行、德江長征村鎮銀行、雲南石屏北銀村鎮銀行、濮陽中原村鎮銀行、唐河縣農信社等多家中小銀行均從3月31日或4月1日起下調定存利率。

　融360數字科技研究院最新監測數據亦顯示，2024年3月銀行發行的人民幣結構性存款平均期限為100天，較上個月縮短4天;平均預期最高收益率為2.74%，環比下降4BP。

　「總體而言，2024年商業銀行仍將繼續下調存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩息差縮窄的壓力。除了下調存款利率之外，商業銀行還應減少對存款的利息補貼以及利息之外的費用，進一步壓降存款的隱性成本。」招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示。

　「對於普通投資者而言，不必過度癡迷於存款，還是應該依據自己的預期收益、風險偏好、承受能力等，相機選取黃金、債券基金、股票等增厚收益。」星圖金融研究院研究員武澤偉在接受記者採訪時指出。

　(深圳商報首席記者 謝惠茜)