華僑銀行環球企業及投資銀行部總裁陳德隆接受本報記者訪問時表示，由於全球對環境、社會及管治(ESG)越來越重視，當前企業對ESG的貸款需求正逐步增加，未來華僑銀行將為中小企制訂相關金融框架，讓中小企客戶符合國際間的ESG標準之餘，更會制訂跨越亞洲各地的ESG特定分類目錄，藉以應付各地對ESG認知的差異。

「企業爭取ESG貸款，不是為了可以享受較低借貸息率，而是從ESG成本的角度考慮。」陳德隆認為，目前ESG貸款已佔去旗下整體企業貸款的20%左右。觀乎爭取ESG貸款已成企業融資的趨勢，因此未來將聚焦開發新的ESG產品，豐富相關產品內容。

ESG貸款目前仍集中在大企業

雖然ESG貸款漸漸成為企業融資的主流，但陳德隆坦言，當前ESG的貸款，仍集中於大型企業；相反中小企在取得ESG融資仍然有一定的困難，除了因為中小企沒有具備足夠ESG的認知外，而且難以聘請顧問為公司進行ESG評估。因此，銀行需要花費時間，為中小企制訂相關金融框架，讓中小企更為符合ESG的標準。

陳德隆指出，根據金管局數字，雖然去年香港整體銀行貸款錄得下跌，但該行期內仍可維持高單位數、接近10%的增長，今年首季相關貸款的增速，仍維持去年的勢頭。

不過，陳德隆表示，面對高息環境，不論港資或中資企業，在進行投資時皆較為審慎，相信將對銀行的放款構成一定壓力；但與此同時，由於銀行賺取的是利差，若高利率的環境持續，相信對銀行有利，對於今年該行的利息收入，他表示比較樂觀。

陳德隆解釋，由於當前以人民幣融資的成本較低，因此不少具有中資背景的企業，皆在內地尋求人民幣融資，同時在償還美元貸款；為了服務上述客戶，陳德隆指，為他們提供境外人民幣融資，或提供日圓融資並提供掉期，藉此協助客戶清除外匯風險，並為他們提供優惠的融資成本。

當前未見壞帳有上升趨勢

在當前經濟表現一般之際，陳德隆表示，未見壞帳有上升趨勢，儘管在疫情期間，有中小企客戶使用「還息不還本」機制，及至疫情過後已沒有使用，強調當前相關貸款未有跡象見到系統性風險。

另外，近年不少企業聚焦東盟國家，陳德隆相信，該行相關融資個案當中，採取「中國+1」策略而前往東盟國家投資的，佔去相當一部分，例子包括進行重資產投資，如到印尼投資自然資源項目，又或者在東盟國家開設數據中心等。(文：鄺偉軒 / 圖：崔俊良)