2024年8月30日，在中國工商銀行(1398.HK)2024年度中期業績新聞發布會上，新任工行行長劉珺攜手管理層在北京亮相。劉珺表示，今年以來，面對複雜的經營環境，工行在支持經濟回升向好中推動自身高質量發展，交出了一份穩中有進、穩中提質、以進促穩的經營答卷。

　工行計劃實施中期現金分紅，擬按每10股派息1.434元(人民幣，下同)，分紅比例30%，中期總派息511.09億元。以此計算，工行H股和A股股息率將分別超過7%和5%，為海內外投資者提供了較為可觀的現金回報。記者注意到，工行H股和A股股價年初至今分別上漲28%和33%。

　經營穩中提質 五化轉型加快推進

　上半年，工行「強優大」核心指標保持穩健。6月末，總資產超過47萬億元，較上年末增長5.41%。實現營業收入4019.99億元，凈利潤1712.96億元。年化平均總資產回報率(ROA)和年化加權平均權益回報率(ROE)分別為0.75%和9.53%。不良貸款率1.35%，較上年末下降1個BP，資產質量保持穩定;撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點;資本充足率保持在19.16%的較好水平。資產、資本、資金實現動態平衡，展現出較強的經營韌性。

　會上，劉珺對工行上半年的「五化」改革轉型工作進行了系統分享。智能化風控方面，全面升級總分行的風控機制，增強「三道防線」耦合力，落實「四早」要求，積極穩妥運用大數據、生成式AI等技術工具，更好支持風險全景監測、前瞻預警和精準控制，成效良好。上半年不良貸款數據下降，撥備覆蓋率上升，形成比較穩定的喇叭口。

　工商銀行廣東分行支持粵電在陽西縣織篢農場建設的光伏項目。

　現代化布局方面，工行從服務國家現代化、助力金融現代化和加快自身現代化三個維度統籌推進。在數字化動能方面，數字工行、科技強行建設深入推進，AI大模型技術實現56個新增業務場景落地應用，數字化轉型與高質量發展並轡前行。

　在多元化結構方面，工行加快構建「大中小微個」相協調的客群戰略，「零售+普惠」貸款增量佔比提升至36.8%，業務結構持續優化，資產結構持續改善。生態化基礎方面，GBC+基礎性工程縱深推進，「分田到戶、按戶考核」紮實落地，帶動全量客戶拓面提質。上半年，對公客戶新增超70萬戶，個人客戶新增超800萬戶。

　下半年，工行如何繼續深化改革轉型?劉珺表示，要統籌發展和安全，持續健全全面風險管理體系，保持資產質量總體穩定、各類風險整體可控;統籌當前和長遠，在保持當前經營穩健的同時，多下功夫夯基固本。例如，以客戶為中心，做實條線牽頭機制，整合全行資源，優化管理和業務流程。推進客群精細化、專業化經營，以產品力躍升帶動客戶服務能力的增強。

　此外，統籌服務質效和價值提升，加快現代金融服務轉型，建立清算、結算、支付、託管等新型基礎設施。深挖投行、資管、財富、交易等新型業務潛力。深化數字工行、科技強行建設，激活科技、數據、人才等生產要素，打造工行的新質生產力。

　資產質量穩定 增強全面風險管理

　截至6月末，工行不良貸款率1.35%，較上年末下降1個BP，資產質量保持穩定;撥備覆蓋率218.43%，較上年末上升4.46個百分點，風險抵禦能力進一步增強。

　副行長王景武透露，圍繞「防風險、強合規、促發展」主線，該行緊抓全口徑全周期信用風險管理，強化集團大風控統籌，在總行和一級機構設置風控委，境內一二級分行及綜合化子公司全面配備風險官，實現了風險的精準防控。

　工商銀行積極助力大灣區基礎設施互聯互通，圖為該行參與支持建設的大灣區內重要交通紐帶項目「深中通道」。

　他還對重點領域風險進行了詳細分享。房地產領域，工行從「增防化治」四方面綜合施策，在落實好房地產融資協調機制的同時，把好資產選擇關，着力構建分散多元均衡的房地產投融資結構，加大風險房企和項目的處置出清力度，提高撥備提取比例。上半年，房地產業不良率較年初下降了2個BP。

　地方債務領域，工行按照市場化、法治化原則穩健有序做好地方債務風險防範化解。堅持「區域、產業、項目」三位一體優選的標準，相關融資主要投向長三角、珠三角等經濟產業基礎較好、債務水平合理的區域，優選現金流較為充足的市場化運營項目，地方債務領域風險總體可控。

　中小金融機構領域，通過構建全周期客戶管理機制和全流程風險管控體系，工行加強存續期風險監測與預警，及時調整合作策略，精準支持中小金融機構化險。截至6月末，該行中小金融機構信用風險業務不良率接近零，且近三年沒有上升。同時，積極幫助中小同業提升風控水平，累計向400多家中小金融機構提供風控技術支持。

　強力服務實體 推進布局現代化

　工行堅持發揮服務實體經濟主力軍和維護金融穩定壓艙石的作用。6月末，境內全口徑投融資新增2.8萬億元。副行長張守川表示，該行信貸投放的重點主要圍繞高質量發展、突出主責主業和增強發展動能三方面展開。

　首先，紮實做好五篇大文章。科技金融方面，深入實施「春苗行動」，戰略性新興產業貸款餘額近3.1萬億元。綠色金融方面，積極支持綠色低碳產業重點領域潛在增長點，綠色貸款餘額較年初增加超過7000億元。普惠金融方面，升級數字普惠產品體系，普惠貸款較年初增長近4800億元，其中普惠型涉農貸款比年初增加2060億元，增速同業領先。養老金融方面，率先出台養老行業信貸政策，持續加大普惠養老專項再貸款支持力度，為養老產業鏈上下游企業提供「融資+融智」的綜合化金融服務。

　工商銀行四川分行信貸支持的川黔高速古藺至金沙高速公路。古金高速公路是西部陸海新通道之一，項目建成後將成為成都至貴陽最便捷的通道，對於推動古藺、敘永烏蒙山區鄉村振興具有十分重要的意義。

　其次，加強精準投放，推進布局現代化，加強對製造業、糧食和能源資源「兩個安全」「兩重」「兩新」和「三大工程」等領域的金融服務，以技術改造和設備更新項目清單為重要着力點，投向製造業貸款餘額近4.4萬億元，比年初增加超5000億元，進一步拉長製造業長板優勢。

　最後，推動信貸結構轉型升級。積極滿足居民消費金融需求，加快推動零售+普惠貸款佔比提升，6月末包括個人經營貸款、個人消費貸款在內的非按揭類零售貸款比年初增加近3000億元。並從低效領域存量信貸中移位再貸金額超2萬億元，資金配置效率有效提升。

　在加快培育和發展新質生產力上，工行從「小」着手，從「早」貸起，「股貸債保」聯動，做金融服務的先行者和示範行。上半年累計向國家先進製造業集群企業發放融資超千億元。並率先在總行成立科技金融中心，在全國科技資源密集地區成立22家科技金融分中心，聚焦高新技術、專精特新、科技型中小企業等重點客群，加快金融創新成果應用。依托「環球撮合薈」等平台，為有技術、缺市場的專精特新企業提供高質量跨境撮合服務，累計促成合作意向超過5萬項。

　張守川透露，未來，工行會將戰略性新興產業作為發展新質生產力的重點領域，持續跟蹤研究量子科技、新型儲能、低空經濟等未來產業。並圍繞智能製造、綠色製造、高端製造等重要生產場景，加強對全產業鏈上下游綜合金融服務，助力傳統產業高端化、智能化、綠色化轉型升級。

　國際經營穩健 助力高水平對外開放

　近年來，經濟全球化遭遇逆流，開放合作面臨複雜嚴峻的國際形勢。內銀在國際化發展和服務高水平對外開放方面表現如何?副行長張偉武在回答本報記者提問時回應到，工行的全球經營保持穩中有進，現已經建成覆蓋69個國家和地區的全球服務網絡，其中包括30個「一帶一路」共建國家。上半年該行境外機構實現稅前利潤26.89億美元，同比增長9.5%。截至6月末，累計支持「走出去」和「一帶一路」項目460餘個，承貸金額約1200億美元。

　工商銀行安徽分行信貸支持的某集成電路企業。

　他強調，工行全力支持香港和上海國際金融中心建設。在香港，聚焦跨境人民幣、投融資、支付結算等關鍵領域，通過工銀全球付、跨境資金池、銀企互聯等產品，支持「走出去」央企在港司庫建設，助力香港發揮好「超級聯繫人」作用。上半年，工銀亞洲人民幣貸款投放量同比增長123%，資產託管規模同比增長20%。

　在粵港澳大灣區建設方面，工行作為首批試點銀行，在廣東、海南分行上線了多功能自由貿易賬戶業務，有效提升貿易投資自由化、便利化水平。完善「灣區通」個人一體化服務體系，覆蓋開戶結算、投資理財、置業生活等多元化場景。

　工行還靠前服務貿易強國建設，啟動「春融行動2024」支持內外貿一體化發展。上半年為境內重點外貿外資企業發放融資超5000億元，優化跨境電商等貿易新業態的金融服務，結算量同比增長52%。助力打造「投資中國」品牌，為12.5萬戶跨國公司提供全資金鏈條、全金融場景、全球化聯動的綜合服務。

　在人民幣國際化方面，工行現已擔任11個國家的人民幣清算行，上半年人民幣清算量增幅超90%。深入開展「春煦行動」，上半年跨境人民幣結算量同比增長16%。服務超60個國家和地區的700餘家境外機構投資者客戶，年內新增客戶26家，CIBM(直接投資中國銀行間債券市場)債券投資交易量同比增長34%。

　工商銀行浙江分行採用「海洋能源+海洋牧場」模式，探索推進養殖、海工、裝備、碳匯多領域融合創新。

　特別值得一提的是，工行持續增強參與國際金融治理的能力，高標準地履行金磚國家工商理事會中方主席單位的職責，不斷加強「一帶一路」銀行間合作機制(BRBR機制)以及中歐企業聯盟等多邊平台建設。BRBR機制現已覆蓋來自75個國家和地區的176家成員及觀察員機構。

　張偉武指出，工行將強化全球經營管理能力，持續提升服務對外開放質效。穩慎紮實推進人民幣國際化，強化人民幣清算行的能力建設，加強離岸產品創新和市場培育。

　夯實生態基礎 共建金融基礎設施

　7月4日，工行在上海發布內銀首份《服務金融基礎設施的方案》。副行長兼董事會秘書段紅濤表示，金融基礎設施是一國金融核心競爭力的重要體現。工行一直同各類金融基礎設施保持緊密的業務合作。在搭建金融基礎設施的互聯互通橋樑方面，該行較早參與「全球通」代理交易結算、「港股通」資金結算以及「債券通」託管清算業務。

　其介紹，工行是國內證券期貨市場最大的代理結算銀行，廣泛服務近300家金融機構、1億投資者，年均結算量超60萬億元，是國內金融創新的重要參與機構。今年以來，工行首批開辦政金櫃台債、通用回購等業務，率先在境內發行TLAC(總損失吸收能力)債券;是銀行間市場最大的投資者、承銷機構和交易商。6月末，該行表內投資、主承銷的債券登記託管餘額分別達到11萬億元和8萬億元，全市場佔比7.6%和5.5%;上半年參與貨幣、債券、外匯及衍生品交易量合計96萬億元，佔市場整體交易規模的7.9%。

　工行現已組建總行級集約化運營中心，構建後台智慧化運作模式，有效支持境內1.5萬個網點，15家亞太機構的全天候服務，一點接入全球100餘個中央支付清算系統，滿足境內外30多個幣種的資金匯劃需求。(記者 齊曉彤 鄧建樂)

　頂圖圖説：工商銀行中期業績發布會現場。