人民幣國際化面臨的挑戰就是美國主導和控制了全球金融體系，美元霸權統治了世界，在美國控制的這個世界金融貨幣體系裏，美國絕不會允許人民幣威脅美元的國際霸權地位。因此，根本上來說，人民幣只有另起爐灶並建立起新的不受美國人控制的國際貨幣與金融體系，才有突破美元霸權的可能性。但是，短期內人民幣另起爐灶還無法保證人民幣實現比肩美元的國際化目標。因此，中國必須採取兩條腿走路的方式，一方面積極主動另起爐灶，構建新的國際貨幣與金融結算體系，另一方面，人民幣又必須參與並遵從現有的國際金融秩序和國際金融體系，比如，加入國際貨幣基金組織，積極參與環球銀行金融電信協會(SWIFT)的運作。目前來看，中國所採取的兩條腿走路的方式為推進人民幣國際化已取得了重要進展，其突出表現就是人民幣既進入了美國主導的傳統國際金融組織與機構進行流通迴圈，同時，又突破了美國的限制憑藉自身的力量正在或已經構築起了兩個新的國際結算平台。目前，人民幣國際化已經有了四大助推平台。
第一，國際貨幣基金組織(IMF)特別提款權(SDR)一籃子貨幣。2015年12月1日，IMF執董會決定將人民幣納入SDR貨幣籃子。2016年10月1日新SDR貨幣籃子正式生效。人民幣入籃國際貨幣基金組織特別提款權一籃子貨幣最大的意義在於人民幣作為國際主流硬通貨的地位得到全世界的認可，因為，在現有的國際金融秩序之下，IMF為人民幣躋身全球主要貨幣進行了背書，從而極大地提升了人民幣的國際地位，增強了人民幣作為國際儲備資產的市場認可度，使人民幣在國際上的使用更加廣泛，為人民幣國際化進程注入了新的動力。2022年5月11日，IMF執董會完成了五年一次的SDR定值審查，維持現有SDR籃子貨幣構成不變，將人民幣權重由10.92%上調至12.28%。此舉意味着人民幣在國際貿易、外匯儲備、全球外匯交易、投融資中的使用更加廣泛，人民幣更加受歡迎，人民幣在國際支付結算、儲備與投融資方面發揮的作用越來越大，有助於加快人民幣國際化進程。
第二，環球銀行金融電信協會(SWIFT)。雖然人民幣早於1983年便正式加入環球銀行金融電信協會(SWIFT)，成為該協會的成員之一，但人民幣在其中的存在感極低，佔比極小。近十年來，隨着人民幣國際化進程的大力推進，人民幣在SWIFT中的影響力和地位顯著提升，2023年11月人民幣超過日圓上升至全球第四大最活躍貨幣的位置。此後，按照SWIFT的統計，人民幣的全球支付佔比呈現出不斷上升的趨勢。例如，2024年6月，這一佔比達到4.61%，實現了較大幅度的增長，並且在2024年7月，人民幣支付金額佔比進一步提升至4.74%。這顯示出人民幣在國際支付中的使用頻率和規模不斷增加。人民幣通過在SWIFT系統中的地位不斷攀升，讓越來越多的國家和地區開始接受並使用人民幣進行跨境貿易和投資結算，從而有助於促進人民幣國際化進程，在很大程度上提升了人民幣在國際支付中的地位和水平。
CIPS創立 推動更多國家使用人民幣結算
第三，人民幣跨境支付系統(CIPS)。為了突破美元霸權以及美國所控制和主導的國際金融體系與秩序，2012年中國政府決定另起爐灶建設完全自主可控的人民幣國際化基礎設施平台即人民幣跨境支付系統(CIPS)。2015年10月8日，CIPS(一期)順利投產，採用即時全額結算模式，支援客戶匯款和金融機構匯款等支付業務，較好地滿足了全球各主要時區跨境人民幣貿易、投融資業務等結算要求。2018年5月2日，CIPS(二期)全面投產，系統執行時間實現對全球各時區金融市場的全覆蓋，在功能上也有諸多改進和完善，比如引入定時淨額結算機制、豐富參與者類型等。截至2024年9月，共153家銀行及機構成為直接參與者，分布於全球多個國家和地區。其參與者類型不斷豐富，包括銀行、金融市場基礎設施等。CIPS創立的時間只有短短12年，雖然其規模和影響力還無法與SWIFT相提並論，但卻是人民幣國際化最重要的基礎設施和自主平台，標誌着人民幣國內/國際支付統籌兼顧的現代化支付體系建設取得重要進展。在當前中美對抗背景下，CIPS對於中國減少對國際上其他支付清算系統的依賴、增強中國在國際金融領域的話語權發揮了重大作用。更大的意義還在於，CIPS為人民幣走出去提供了一個高效、便捷的通道，有助於提升其他國家持有人民幣、用人民幣結算的意願，能夠為人民幣國際化提供全天候最安全最可靠和最有效的保障。
第四，金磚國家支付系統(BRICSPay)。這一系統雖然是由金磚國家聯合推出的創新型去中心化多邊跨境支付系統，但卻對人民幣國際化有着諸多的重大意義。2018年，「金磚國家工商理事會」在年度報告中首次提出將「金磚國家支付系統」列為重大發展專案，隨後專案正式立項並進入方案策劃階段，但初期因各國在細節上存在分歧曾一度停滯。後來，在全球化趨勢以及對金融互聯互通和本幣國際化的迫切需求下，該專案被再度提上議程。中國被評選為金磚支付全球首個試點國家。今年是「大金磚合作」的開局之年，中國成立「金磚支付(BRICSPay)中國‧試點中心」，負責試點方案的制定、運營監管以及初步推廣、運營和後續服務工作。金磚國家支付系統的建立勢將重塑全球金融格局，作為金磚國家金融合作的重要成果，也是全球金融秩序多極化發展的標誌，成為挑戰傳統金融體系的有力工具。這一切正是人民幣國際化所期望要達致的重要目標之一，因為人民幣國際化可以繞開美國主導的傳統國際金融體系，在新型國際化金融平台上另闢蹊徑。此舉，令人民幣國際化空間不可限量，發展前景令人遐想，比肩美元成為可能。
顏安生
