近日，市場利率定價自律機制工作會議審議通過了《關於在存款服務協議中引入「利率調整兜底條款」的自律倡議》。市場利率定價自律機制表示，銀行應在協議中加入「利率調整兜底條款」，確保協議存續期間，銀行存款掛牌利率或存款利率內部授權上限等的調整，能及時體現在按協議發生的實際存款業務中。

　那麼，這一存款「利率調整兜底條款」，究竟會影響誰?

　針對少數企業和機構

　此次倡議是針對少數企業和機構作出的規範。

　有業內人士提到，對少數大企業和大機構等對公客戶，銀行為維護長期客戶關係，在一筆存款正式存入並生成合同之前，會與客戶簽訂關於框架性服務內容的協議，其中包含利率等多個存款關鍵要素。對公客戶可在協議期內任意時間新存入存款，新增存入資金也執行此前的協議利率，實際上鎖定了未來一定時間的利率，利率風險主要由銀行承擔。

　「但這不符合國際慣例，國際上新存入的資金都會按照當時市場環境下的利率執行。而且也對利率政策調整，無論是上行還是下行形成阻礙。」上述人士說。

　老百姓的定存利率不受影響

　據中新社國是直通車了解，新增存入資金要按當時的利率執行，這不是新規定，而是對已有政策的規範執行，主要是避免個別大企業和機構用存款服務協議規避利率政策調整。權威專家稱，只要資金已經存入銀行的定期存款，都按存入時的利率執行到底，在存期內都是不變的，無論是三年期還是五年期，老百姓對此無需擔心。

　規範後合同雙方更加平等

　倡議要求銀行和機構平等協商，在存款服務協議中加入相關條款。當銀行下調存款利率時，對公客戶可以選擇接受調整後的存款利率或提前終止協議，但當銀行上調存款利率時，對公客戶也可以選擇接受調整後的利率或提前終止協議，不存在銀行單方面改變合同。

　例如，某家企業和銀行在五年前簽訂了一份存款服務協議，裏面約定這五年內一年期利率都按1.75%執行，但現在一年期利率已經降到了1.1%，銀行實際無法執行該協議，銀行如果要執行，那就必須突破銀行內部授權上限，通過違規手工補息等方式，違規給客戶支付超出自律上限的利息。

　權威專家表示，此次利率調整兜底條款的目的是杜絕此類情況，針對的是原來不規範的企業存款服務協議，而不是正常存款合同。所有正常的存款合同不受影響。也就是說，只要是已經存入銀行的定期存款，不管是三年期還是五年期，都可按存入時的利率執行到期。