千呼萬喚，民營銀行終於打破堅冰，破繭而出了。25日傳出消息，深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行3家民營銀行已獲中國銀監會批准籌建。

 

　　長期以來，內地的政策都是銀行國有化，除了國有銀行外，商業銀行也大多為國企控股。所以，3家民營銀行獲批籌建無疑是件好事情，各方期望民營銀行能給中國銀行業帶來競爭的活力，讓整個銀行業都動起來、活起來，刺激經濟的發展。

 

　　盼小生意等來金主

 

　　內地中小微企業是內地經濟最具活力的生力軍，也是內地解決就業的主力軍，但近年來內地金融緊縮，一般大型銀行都只願做大企業的生意，中小微企業越來越難以通過正常渠道獲得銀行貸款。目前這個矛盾非常突出，李克強總理日前就批評大銀行只做大生意，對中小微企業支持不力。

 

　　民營銀行獲批籌建，對中小微企業無疑是件利好的消息，令他們能夠向這些民營銀行借款，暫時紓緩借貸無門的窘困。據介紹，民營銀行在發展戰略與市場定位方面各有特色，目標是為實體經濟發展提供高效和差异化的金融服務。能夠緩解部分中小企業的融資難題，也將給市場和民營資本帶來更多活力。如深圳前海微眾銀行將辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色的銀行，溫州民商銀行定位於主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務，天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。

 

　　中小企業因貸款資質偏弱，導致商業銀行在信貸審批上「惜貸」。相比之下，民營銀行的特點是經營靈活，它們在對中小企業的信貸審批准入門檻上會略低於現有商業銀行。此外，民營銀行的出現還會倒逼部分現有商業銀行放寬對中小企業的授信准入標準。

 

　　但應該看到，中小微企業盼來金主之路還相當漫長。一是民營銀行籌建到正式成立還有一個過程，二是據業內分析，內地批准民營銀行仍會比較慎重，不會遍地開花。而內地中小微企業則是汪洋大海，對貸款需求的特點是點多、線長、面廣，幾家民營銀行還不足以從根本上改變現狀。

 

　　盼利息會降下來

 

　　內地企業遇到的一個嚴重問題，是融資成本居高不下，國務院曾為此專門開會研究。這個時候，各方希望民營銀行能設計出足夠吸引力的金融產品來，降低投資門檻，并且敢於和投資者分享投資的紅利。

 

　　一方面，要尽量讓存貸利息差變得合理，讓各方都獲得利益；另一方面，也應該多利用互聯網，進行電子金融的嘗試。靈活敏銳，應該是民營銀行的優勢，也是吸引客戶最為重要的手段。

 

　　人們將重點觀察這些民營銀行對於降低融資成本到底能發揮多大的正效應。如果民營銀行成立后，在加劇銀行業競爭的同時，相反推高了成本，則會放緩新的民營銀行進入，反之則會藉助這股力量，進一步破解銀行壟斷難題，讓利率市場化走得更快，讓人民幣國際化走得更快。

 

　　盼倒逼大行服務改善

 

　　民營銀行的成立，既能配合內地金融改革的方向，又可增加銀行間的競爭，令銀行服務更趨完善。

 

　　國有化銀行給人的印象并不好，它們官氣十足、辦事效率低下、存貸利率差异過大、貸款難、金融產品少、窗口服務惡劣和亂收費等。高高在上而又死氣沉沉，說明市場基本被它們壟斷，缺乏競爭，它們也缺少做好服務、盤活經濟的動力。作為新生事物的民營銀行，如果想在已經「瓜分」的市場中找到份額，拿到一杯羹，就必須避免以上種種缺陷，從而獲取口碑，確立品牌地位。

 

　　破除官氣衙門氣，是民營銀行必須做到的。現在的銀行，特別是國有銀行，窗口眾多但開啟得少，收費龐雜但服務得少。民營銀行如要謀生路、求發展，則應該在這方面成為表率，給大行做出個樣子來，才能倒逼大行改進服務，進而提升全行業的服務水準。王長久