導讀

　　李克強提出，加快推動國內銀行卡市場和支付市場創新發展，提升現代服務業，優化消費環境，會議決定，放開銀行卡清算市場。

　　銀行卡清算市場放開

　　中國銀聯作為國內唯一銀行卡清算組織的地位不再。

　　在10月29日的國務院常務會議上，國務院總理李克強提出，為擴大金融開放，加快推動國內銀行卡市場和支付市場創新發展，提升現代服務業，優化消費環境，會議決定，放開銀行卡清算市場。

　　會議決定，符合條件的內外資企業，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。僅為跨境交易提供外幣清算服務的境外機構原則上無需在境內設立清算機構。會議還強調，要完善管理，防范風險，維護持卡人合法權益，使開放的金融市場便利和惠及消費者。

　　受訪行業人士表示，市場開放在預期之內，去年以銀聯的市場化策略、向開放平臺轉型的均與此相關。銀聯的潛在挑戰者將來自兩方面，既有VISA、萬事達等國際卡組織，也將有以支付寶為代表的第三方支付公司。

　　中國銀聯表態稱，支持并堅決執行國家放開銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業主體，中國銀聯將與其他銀行卡清算機構在同樣的監管條件下，依法合規、開展平等的市場競爭。

　　在2014年夏季達沃斯期間，中國銀聯總裁時文朝就曾公開表示，銀聯已經進入了徹底的市場化競爭。去年6月，對銀聯保護的一系列政策全部廢止，銀聯已經開始“裸泳”，一方面要面對Visa、Mastercard、運通、JCB等等這些國際卡公司的挑戰，同時還要應對第三方支付機構的發展。

　　時文朝還指出，第三方支付“小銀聯”的格局已經形成，“和十幾家銀行直連，前17家大銀行的交易量占了整體交易的95%，大量的第三方支付在做銀聯的事。”

　　中國社科院支付清算中心的一份報告也指出，從實際情況來看，以提供網絡支付服務為代表的第三方支付企業事實上已經成為重要的轉接清算組織。第三方支付機構紛紛與銀行直接溝通，自行建設網絡，又由于其沒有接入央行支付系統，其自建網絡只能通過在銀行建立賬戶來完成。這樣形成了一種獨特的轉接清算模式，在這種模式中，電子商務平臺對于支付流程的控制力大大增強，而銀行卻逐漸從前臺走向后臺，同時傳統的清算市場游戲規則遇到挑戰。

　　作為市場份額最大的第三方支付企業，支付寶會否將以虛擬賬戶直連銀行的“小銀聯”狀態做實，申請銀行卡清算資格，還是一個懸念。截至發稿，支付寶方面對此未有詳細回復。

　　而在國際卡組織方面，VISA中國一名員工認為，對外資信用卡企業來說是利好消息，可以看出中國開放的決心很大。萬事達內部人士也稱，放開信用卡清算市場是大勢所趨。他們最關心的還是外資信用卡企業未來是否能在國內開展人民幣清算業務，該說法尚未明示。

　　按照世界貿易組織（WTO）的裁定，中國應該在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，也即開放其他卡組織進入中國市場。不過，本次會議決議提到的“僅為跨境交易提供外幣清算服務的境外機構原則上無需在境內設立清算機構”，意味著銀行卡清算市場的開放與人民幣清算服務的準入還不能畫等號。

　　一位接近銀聯的人士分析，決議的出臺對中國銀聯未必是完全利空。競爭的引入將成為其加快轉型的動力，而未來銀聯維護其合理品牌權益時，也將有更充分的理由。

　　雖然技術上繞開銀聯的轉接清算系統是可行的，但在交易中要完全繞開體量龐大的銀聯卡，并非易事。截至2013年末，全國累計發行銀行卡42.14億張，較上年末增長19.23%；全國人均擁有銀行卡3.11張。