銀行遠端開立帳戶不久將有望實現，屆時客戶將不必進入物理網點辦理銀行卡帳戶，而是可以通過電腦或手機遠端“刷臉”操作。

　　據媒體報導，央行近日對銀行遠端開立帳戶提出框架性意見。除櫃檯方式外，銀行帳戶開立有望取得第二種“線上方式”，為互聯網銀行業務創造了基礎。

　　華夏銀行發展研究部戰略室負責人楊馳向《第一財經日報》表示：“目前銀行遠端開戶政策最大的受益者是物理網點較少的中小銀行和剛進入銀行業的民營銀行。”

　　楊馳向《第一財經日報》分析稱：“目前受制於面簽政策，客戶開立結算帳戶必須來櫃檯親自辦理，限制了中小銀行短時間內大量拓展客戶。”目前直銷銀行產品比較單一，重要原因之一就是受“面簽”政策限制，很多銀行業務無法直接在網上辦理。

　　“這也會推動銀行物理網點的轉型。”楊馳認為從長期來看，“其實遠端開戶好處很多，包括可以異地拓展客戶、7×24小時辦理業務、實現前後臺業務分離、降低設立實體網點所需的運營成本等等。”

　　在楊馳看來，將來標準化的銀行業務將更多地轉移到網上辦理。只有部分個性化的業務和金額巨大的業務需要客戶去櫃檯辦理。此外，對新興的互聯網金融行業是利好，很多需要綁定銀行卡的互聯網金融衍生品問題迎韌而解。

　　當然，此舉有待完善。從帳戶分類來看，遠端開立帳戶和現場開立帳戶相比，承載金融功能的範圍是有限的。身份識別機制方面，須明確哪些識別身份的技術手段是被監管認可的。

　　“考慮到防範金融詐騙和反洗錢的要求，放開遠端開戶政策必然伴隨著嚴格的客戶身份識別機制。”楊馳稱。

　　客戶身份識別方面，目前銀行能夠應用在市場上的有哪些技術?

　　實際上有些銀行這兩年已經推出了VTM，客戶可以通過自助終端辦理遠端金融業務，完成自助髮卡、自助簽約、購買理財產品等功能，已經部分實現了遠端開戶。

　　實際上目前銀行通常使用的客戶身份識別手段包括：攝像頭，還有VTM上的身份證驗證。後臺與公安身份系統、反洗錢系統聯網鑒別身份與客戶已在本行或他行開立的結算帳戶進行對照。

　　楊馳稱：“比如說客戶可以通過網路自主申請信用卡，收到寄來的信用卡後，再去VTM使用本人身份證來啟動信用卡，這也是一種客戶身份識別機制。”

　　一般而言，開戶時銀行都需要客戶提供身份證原件證明。

　　2003年開始施行的央行《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》規定，“存款人申請開立個人銀行結算帳戶，中國居民應向銀行出具居民身份證或臨時身份證”，存款人需要在異地開立個人銀行結算帳戶的，同樣需要出具身份證明檔。

　　央行對開立電子帳戶的要求為，只能由個人攜其本人身份證親自辦理，不得代理。其次，銀行為給個人開立電子帳戶必須綁定同名人民幣銀行結算帳戶，該帳戶必須為該人通過銀行櫃面開立的銀行結算帳戶，不得為協力廠商支付機構開立的支付帳戶，也不得為其他行開立的電子帳戶。同時，姓名實行實名制，必須與身份證的姓名和綁定銀行帳戶的姓名完全一致。

　　“遠端開戶還處於探索階段。”楊馳稱，這還需要一個過程，監管剛開始肯定還是很謹慎的。