最近，一則關于“央行征信系統新政出臺”的消息在朋友圈流傳。消息稱“原記錄周期5年提升為7年，超過一天為逾期，連續三天逾期者納入黑名單……”

　　這則聽起來很“嚴重”的新政是否屬實？如果真的有了不良記錄該怎么辦？三湘都市報記者一一為您核實解答。

　　傳聞：不良信用記錄周期變7年？

　　“征信系統新政策出臺：原記錄周期5年提升為7年，超過一天為逾期，連續逾期三次者拉入黑名單，上了黑名單，飛機票、高鐵票、賓館都無法享受，子女將無法上重點學校。失信者將寸步難行！”近日，長沙市民小李在微信朋友圈里看到了這么一條信息。

　　該信息在微信朋友圈中被頻繁轉發，有不少市民信以為真。同時，一些有信用卡逾期情況的市民也擔心，這樣的“政策”出臺后，自己的生活會受到很大影響。市民黃女士就表示，自己的信用報告上有3筆逾期記錄，都是不小心忘了還款日期造成的，“黑名單”的說法讓她感到很是不安。

　　核實：相關政策暫未調整

　　對于上述傳言，人行長沙中心支行征信管理處李海林處長回應：目前并未調整。“2013年3月15日頒布實施的《征信業管理條例》中規定，不良信用記錄保留期限為5年”。

　　值得注意的是，“征信機構對個人不良信息的保存期限是自不良行為或者事件終止之日起的5年。”因此，“市民不要誤認為，征信不良記錄五年后自動消失，因此欠的錢不必歸還。錢一定要還清，但記錄仍需保留五年。”

　　而對于朋友圈中所稱的“還款逾期一天，連續三次即拉入黑名單”的說法，長沙多家銀行信用卡中心工作人員均表示，信用卡目前都有容時容差服務，對于持卡人在1-3天內的還款，都不會計入逾期，但持卡人最好在還款后，致電發卡行所在行用卡中心進行說明。

　　疑問：不良信用記錄有何影響？

　　首先會降低借款人的貸款金額。在將來買房時，銀行就會審核貸款人的信用，如果有不良記錄，要貸款60萬，銀行可能只會審批20萬。

　　其次是不給借款人優惠利率或使貸款利率上浮。如果有不良的信用記錄，銀行或許會不給借款人本來該享有的優惠利率，或者還會提高貸款利率。很大程度上影響了貸款的成本。

　　如果有多次的信用不良記錄，那么這些信息都會被記錄在案。銀行可以查詢到借款人這些嚴重的不良的信用記錄，他們會直接拒絕借款人的貸款申請。

　　此外，不良的記錄可能對招聘求職、租房子甚至簽證出國多個領域都有影響。

　　攻略

　　“還款銷卡”不可行

　　要刷掉負面記錄

　　不少人認為，一旦出現信用卡還款不良記錄，把錢還了再注銷卡就行了，這樣不良記錄就會被注銷掉。

　　長沙某股份制銀行信用卡人士對此解釋道，很多產生不良信用記錄的持卡人會認為還掉欠款、銷掉卡片是去除不良信用記錄的方法，但這是大錯特錯的。保持誠信“刷掉負面記錄”是最有效的方法。“因為銷卡以后，征信系統就不再有新的信用記錄產生，那么之前的不良記錄也因為沒有被新記錄替換而將一直存在。央行一般都會選擇每兩年從銀行重新提取一次信用記錄，如果在產生不良記錄后，持卡人一直保持良好的用卡習慣，兩年后，新的、良好的記錄會逐漸刷新并替代舊的、負面的記錄。”

　　另外，有些持卡人表示，因為逾期時間過長，可能登上了銀行黑名單或者被強制停卡。對此，也有銀行人士支招，即便如此，銷卡也是萬萬不可的，持卡人可以選擇每個月往卡片中存入1-10元錢，保持卡片的狀態有變化，那么在央行提取信息時也會刷掉不良記錄。

　　建議

　　每年查一次個人征信報告

　　記者了解到，《征信業管理條例》實施兩年多來，長沙市民對個人征信記錄越來越重視了，2014年，到人行長沙中支征信窗口進行現場查詢的達38.1萬人次。

　　長沙某國有大行人士指出，大多數市民除非與銀行發生業務，否則不會去查詢信用報告，不過他建議，一年至少一次，這樣可以及時發現一些問題。“身份是不是被人盜用了，盜用你的身份去辦了張卡或者辦了房貸這些不是沒可能。”

　　上述人士指出，如果在查詢當中發現信用報告有問題，跟你實際的情況不一樣，那么征信中心和商業銀行也有一套完整的、完善的流程叫異議處理，你能夠及早更正，避免在你需要的時候才發現有錯誤，產生信用污點。

　　提醒

　　市民可多渠道查詢征信報告

　　在人民銀行長沙中心支行單一現場查詢網點的基礎上，2014年，長沙市新增招商銀行蔡鍔路支行、建設銀行芙蓉南路支行、華融湘江銀行金星路支行、長沙銀行星城支行4個查詢網點，各個網點的自助查詢機采用“人像識別”技術和身份證讀取技術完成身份驗證，市民只需按提示操作，即可查詢個人信用報告。

　　此外，身份證前兩位數字為43的湖南居民，可登錄人民銀行個人信用服務平臺https://ipcrs.pbccrc.org.cn進行個人征信相關信息查詢。與現場查詢不同，個人通過互聯網查詢本人信用報告必須進行嚴格的身份驗證，只有通過身份驗證的個人才能注冊成為查詢用戶。驗證通過后，平臺將在一個工作日內準備好征信報告，市民可登錄注冊賬戶查看。記者 蔡平

　　小貼士

　　避開不良信用雷區

　　不良信用記錄主要是在辦理信用卡或銀行貸款的還款過程中產生的。

　　●“睡眠信用卡”不激活還是會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

　　●信用卡透支消費、沒有及時按期還款或沒有達到最低還款額的。

　　●貸款沒有按期還款或由于利率上調，仍按原金額支付“月供”產生欠息逾期。

　　●為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款，本人信用記錄也受牽連。

　　●被別人冒用身份證或身份證復印件產生信用卡欠費記錄。