方以涵

　　新浪科技 穆媛媛

　　方以涵，宜信宜人貸總經理。見到她的時候，她剛剛從一個會議上趕回來，而晚上還有另一個會議等著她。這樣的節奏和狀態從踏入宜信大門的那天起便開始了，而她也早已習慣。

　　家，在大洋彼岸的美國，事業，卻在中國。方以涵大部分的時間都會呆在中國。對于家庭，對于她的兩個兒子，方以涵除了濃濃的思念，更多的是欣慰。用她自己的話講，西方教育使得兩個孩子從小就比較獨立，加上家人給予的理解和支持，現在才能安心在這“拼”事業。

　　方以涵常常將自己比作“海鷗”，總是來回穿梭于太平洋上空。而這一切都始于2011年底的那次會面。

　　學霸的蛻變

　　方以涵絕對可以稱得上是一個十足的學霸，而且還是很有主見的學霸。

　　1988年，年幼的方以涵就以優異的成績考上中國科學技術大學少年班，后在留學潮的影響下，她就默默在心里給自己定下去美國留學的目標，事實證明功夫不負有心人，4年后，方以涵順利被美國哥倫比亞大學錄取，并獲得了全額獎學金。

　　彼時的方以涵還一心想著鉆研專業知識，不斷拓展自己的視野。在哥倫比亞大學就讀期間，方以涵先后取得了天文系碩士和電子工程系碩士雙學位。

　　而在此后十余載的工作歷程中，方以涵也是學以致用，將從學校學到的知識付諸于實踐中，她在美國上市公司IAC/Ask.com擔任過副總裁、在CUnet做過市場產品總監。因為工作認真負責、做事雷厲風行，工作期間方以涵總是得到同事與合作伙伴的認可和褒揚。

　　然而，無論再多的鮮花掌聲、贊揚嘉獎，方以涵都看的很淡。在她心里，有一個地方還未觸及，也只有她自己知道。

　　舒適、安逸顯然不是射手座的方以涵喜歡的生活方式，她喜歡有挑戰的人生。于是在2011年底，她毅然決然的辭去在美國辛苦打拼來的高薪高職，放棄了十幾年積累起來的圈子和人脈，回到中國——那個令她魂牽夢繞的地方。剛剛回國的她，一刻不停歇便帶著她的“完美計劃”和一腔熱情直奔創業大潮。

　　唐寧，宜信公司CEO。用方以涵的話講，是她回國后接觸到眾多投資人中比較特別的一位，是一個很有魅力和魄力的人，更是她創業路上亦師亦友的一個重要人物。“和唐寧一碰面，我就迫不及待的將我的‘大計劃’統統講給他聽，可是到最后我發現，我倆角色完全轉換了，我成了那個安靜的聽眾”。

　　與唐寧深聊的這一次，方以涵自覺受益頗多，加之雙方想法高度契合，一周后她便爽快的答應了唐寧的邀約。

　　2011年12月1日，方以涵正式加入宜信。

　　令人上癮的“創業”

　　唐寧究竟有何等魔力？讓這個曾經執著到有點“倔強”的女人分分鐘就決定“入伙”？

　　回憶起當初的那場談話，方以涵現在依然記憶猶新，“當時唐寧說要建立中國人的信用體系，我感覺這件事情很大，也很有意義”，說到這里方以涵顯得有些激動，她接著說：“當你經歷過國外那種先進的信用體系帶來的便利之后，你就會深切的感覺到我們的國家在這方面的不足。能憑借我們的力量去為國人做點事情，真的是一件非常有意義的事情”。

　　在方以涵看來，國外的線上P2P平臺，像Lending Club、Prosper雖然都有不錯的發展，有值得國內企業借鑒的地方，然而因為國內國外大環境差異，尤其是在信用方面，國內大眾對于信用以及對互聯網金融的認知程度還不高，因此中國的P2P平臺無法照搬國外模式，在模式上、產品技術上的創新不得不靠自己，特別是在國內做好信用管理，門檻非常高，需要創新的實力和勇氣。

　　彼時，宜信開始將非結構性數據與結構性數據相結合，以“High Touch”+“High Tech” 雙劍合璧的模式，開試嘗試創新實踐的金融服務，但是僅僅憑借線下服務的經驗還不夠，唐寧當即提出體系化、數據化、多樣化、互聯網化的“四化“要求，其中互聯網化也是重中之重。

　　然而，當時的宜信公司還沒有互聯網部，而方以涵的加入可謂加速了宜信的“互聯網化”進程。從2011年12月開始，方以涵就投身于互聯網部的搭建工作中。3個月后，也就在剛剛過了農歷的新年不久，方以涵便率領著一支從原宜信技術部門抽調出來的團隊成功推出互聯網部，主導線上服務的運營和研發，并于同年推出了線上P2P平臺宜人貸。宜人貸則專注于為國內高成長性人群提供信用借款咨詢服務，并為大眾富裕階層提供理財咨詢服務。

　　“因為是國內最早全流程線上操作的個人對個人的信用借款咨詢服務平臺，宜人貸在產品技術、人才招聘等等各個方面經歷了很多的挑戰”，方以涵如是坦言。不過不服輸的性格使得她不允許工作中有半點差池。因而在團隊建立初期，方以涵對每一件事情都盡量親力親為。從互聯網部辦公室的選址，到團隊成員招募，甚至于辦公室的地毯、桌椅選擇，都是她親自完成，團隊的大部分成員也都是她親自招募的。

　　如此高密度和高強度的工作常常令方以涵有種被推著往前走的感覺，不過她卻非常享受這種感覺，用她的話說，“這讓人上癮”。這時再提起她當時的創業夢想，方以涵一點也不后悔當初的選擇，在她看來雖然沒有按計劃走，但是建立加入宜信建立互聯網部門的過程同樣令人興奮不已。“當你看到整個部門從無到有，看著一個個客戶通過互聯網平臺認識我們，并使用我們的服務…你會有種難以言表的激動”。

　　互聯網誕出的風花雪月

　　一邊是家庭，一邊是事業。一般人在這點上總是很難有效平衡，更何況女人，簡直是極大的挑戰。

　　現在方以涵每個月往返中美一次，每次回去在家里會待上一周時間。說是一周，事實上在家里的大部分時間還是趴在網上忙工作，不夸張的說甚至很難脫離工作而陪著老公和兩個兒子待上完整的一天。面對家人偶爾的怨言，方以涵也感到內疚，不過她說：“我也想在家做個賢妻良母，在外事業還很成功，可是人不能貪心”，世上沒有完美的事，魚和熊掌不可兼得。好在兩個孩子從小在西方教育環境中都變得很獨立，加上家人對她事業給予的理解和支持，方以涵才得以安心做自己的事業。

　　談到愛人、談到戀愛時的那些風花雪月，方以涵臉上流露著愛與感恩。1994年，在美國讀書的方以涵正和男友談著一場遠距離戀愛，而這個男人最后成了她的丈夫。在當時，電話就是傳達和維系兩人感情不可或缺的工具，然而，每天少則數分鐘多則數小時的電話，對于當時還是學生的方以涵來講，的確是一筆不小的開支。

　　為了節省電話費，方以涵當時的男友自己編寫出了一套程序，兩人便開始通過當年的”萬維網“互傳音頻文件，這樣一來省下了電話費，二來倆人再也不用一邊打著電話一邊看著時間了，另外當一方在等待對方發來音頻的那一小段時間里，內心充斥著期待的那種奇妙和美好對于戀愛中的人而言尤為珍貴。而男友的這項小小”發明“也讓方以涵第一次切身體會到互聯網帶來的便利和神奇。

　　當然，這也讓方以涵對互聯網的興趣更加濃厚，加之她專業的關系，畢業以后的方以涵便順理成章的從事互聯網工作。在國外的近20年里，她幾乎把互聯網相關的工作做了個遍，從開發、測試到項目管理和產品營銷，直至美國上市公司Ask.com副總裁。

　　如今，在宜人貸…方以涵也未離開互聯網。從業務創新到技術創新，宜信從成立的第一天就試圖通過互聯網、移動互聯網技術以及大數據技術等，建立起能夠不斷造血的普惠金融新模式，另外宜信還通過大數據挖掘將虛擬體系中的個人信用、身份特征、行為特征進行實時捕捉，并且通過技術分析等不斷完善金融服務。

　　用方以涵的話講，金融服務與互聯網技術相輔相成，互相離不開。

　　像跑馬拉松一樣去創業

　　創業固然是件苦差事，然生活也不能失去色彩。

　　方以涵酷愛長跑，尤其是馬拉松，這從她的微信朋友圈里就可見一斑：“西雅圖Rock n Roll半程馬拉松，1:58:47, almost破了個人最好成績，天氣好，音樂好，一路好些搖滾樂隊。最后3.5公里處摔了一跤。摔破一個手機，一條褲子。要在enjoyment和努力之間找到一個平衡，才能一直跑下去!”

　　諸如此類的朋友圈狀態還有很多，在方以涵看來：“長跑是一項特別鍛煉意志力的運動，長跑不是要和別人比，而是挑戰自己，超越自己的過程，這種挑戰自我也讓我得到了滿足感。”于是，她在跑步上也給自己設定了非常詳細的“年度計劃”：全年1500公里，參加3個半馬，1個全馬，半馬的成績在2小時以內。

　　現在，方以涵只要一有時間就拉上同伴兒們去奧森跑步。她將自己的年度計劃拆解成一個季度、一個月甚至一周的子目標來進行實現。她不喜歡別人叫她運動健將，因為在她看來跑步是她生活中再正常不過的一個部分。“雖然開始跑步的時間也不是很長，但現在我能明顯感覺到現在我的身體狀態越來越好了，精神飽滿，精力充沛，跑步是一項很神奇的運動。”

　　方以涵認為，創業和跑馬拉松是一個道理，需要堅持和毅力。宜信成立近9年，一直致力于普惠金融、財富管理和互聯網金融的創新與實踐。然而，眼下中國普惠金融的大環境還面臨諸多挑戰，譬如產品服務創新能力不足、風險管理、監管等等領域一系列問題。

　　“很多在國際上已經得到創新的很多產品和服務在中國卻不存在；另外有了創新模式，如何去實施，如何控制風險，特別是信用風險等。在中國門檻很高，基礎設施，如支付，征信等等還不完善，因而在這些方面如何能夠降低成本，并通過互聯網提高普惠金融的風控能力？”在方以涵看來，這些問題既是挑戰也是機會。這就猶如跑馬拉松，最大的挑戰不是來自外界，而是自身。

　　因而，宜信宜人貸要想走的更遠，必須學會挑戰和自我突破。