為了打破區域限制，不少城商行都將跨區域網點布局和直銷銀行作為了擴張利器，但是現實中很多城商行都遇到了兩條腿步調不夠協調的問題，甚至因此引起了不少受眾的質疑。近日，某門戶網站發布《直銷銀行評測報告》，從功能性、安全性、便捷性、外部合作與創新等四大維度、54余項細分指標對直銷銀行業務進行掃描，江蘇銀行直銷銀行存在的產品數量少及操作不便捷等問題都引起不少吐槽。

　　吐槽1

　　線上不能修改手機號

　　《報告》稱江蘇銀行直銷銀行注冊登錄簡單，登錄時無需輸入驗證碼，特殊設置的手勢密碼可直接登錄。但App左上角按鈕導向更多信息和設置功能，相對其他銀行使用圖標的方式，略顯麻煩。另外，目前不支持線上更改綁定的手機號，需要到線下網點解除綁定。

　　筆者親自測試手機客戶端，五分鐘內在App完成注冊登錄，設置好手勢密碼后就可順利登錄。當筆者試圖修改綁定手機號時，APP會顯示手機上暫不支持修改綁定手機的提醒，華夏、微商、興業等直銷銀行都已支持線上修改手機號，同類評比江蘇銀行自然落后。另外從網點方面來看，工商銀行僅在北京東城區就有56家網點，一般城商行自然不能比，而同為城商行的北京銀行在北京地區26家網點也比江蘇銀行官網數據顯示的19家網點多，當客戶需要到網點修改手機號時，如此少的營業網點分布自然也引起不小的麻煩。

　　吐槽2

　　產品數量少

　　江蘇銀行直銷銀行總體產品數量不多，《報告》顯示，江蘇銀行直銷銀行目前有三款產品，惠多存是存款類產品，方便資金歸集；開鑫盈是類似余額寶的貨幣基金類產品，1分錢起投；聚益寶產品是類似于P2P的投資型產品，投資期限一般為181天，年化收益一般超過5%。

　　筆者登錄手機客戶端在產品大全中也只看到《報告》中提到的三款產品。對比其他直銷銀行，渤海銀行直銷銀行和興業銀行(601166,股吧)直銷銀行目前分別有5類產品和7類產品在售，而江蘇銀行直銷銀行目前僅有三款產品，產品數量確實太少。

　　吐槽3

　　創新產品更新頻率低

　　《報告》稱江蘇銀行直銷銀行高收益創新產品更新頻率低，雖已有數期產品年化收益達到8%，但暫時沒有新標出現，難以購買。

　　筆者測試時，江蘇銀行直銷銀行平臺聚益寶也只是僅有一產品在售，預期年化收益率5.8%，起投資金一萬元，期限140天。對比上線僅四個月已經完成四期委托管理產品的微商銀行，江蘇銀行直銷銀行的產品更新頻率確實不高。

　　專家：便利性是制勝關鍵

　　在物理網點時代，擁有壓倒性數量優勢的國有銀行毫無疑問是銀行業的主力軍，但時代發展到互聯網時代，銀行渠道的變革對于輕量級的城商行來說是發展的機遇。國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在研究直銷銀行時曾表示，直銷銀行瞄準的目標客戶主要是數字精英，這些客戶對電子渠道接受程度高、對網點依賴性低，看重便利性。可見直銷銀行想要順利獲取客戶，就應該依據客戶需求，提供便利的服務。而江蘇銀行直銷銀行在修改手機號這樣的基本服務上還出現必須到線下網點進行的問題，等于是自戳軟肋。對此，本月2日，筆者就直銷銀行問題致電江蘇銀行相關部門，截至發稿時并無回應。