【讀者財務信息】

　　王先生家庭財務狀況如下：

　　收入：我的工資每月6000元，老婆每月4000元。（公司已買社保）

　　房產：新都兩套（按揭）、成都一套（全款）自住。現租出去2套，一年租金收2萬5千元；

　　存款：5萬；

　　主要開銷：生活費1500元/月，按揭支出3200元/月，私家車支出1000元/月，雜費1000元/月。

　　教育支出：每月700元；

　　父母都拿社保，能夠自食其力。

　　目前現狀基本能夠維持生活，每月無多少余錢，希望幫忙診斷。

　　【理財診斷】

　　從王先生提供的家庭財務報表來看，其家庭結余比率較低，短期償債能力較弱，收入來源較窄，僅靠夫妻雙方的工資收入和房租收入，由此導致可供投資性支出的資金不足。并且伴隨著子女長大，教育支出會越來越多，家庭負擔必將加重。

　　王先生的風險測評為進取型，風險承受能力較強，屬于愿意追求較高收益產品的客戶。

　　【資產配置方案】

　　一、考慮到您家庭現在的狀況，一般不會有突然性無預期的大筆支出，建議您以3個月的支出總額建立家庭應急準備金，這部分資金可以采用貨幣基金的形式進行存儲，達到閑置資金自動升值需求，比如大連銀行的“日聚寶”產品，收益穩，提現快，隨取隨用，全年無休，節假日也可提現，目前收益在2%~4%之間。同時建議您辦理一張信用卡，其信用額度也可作為準備金以備不測，如我行現針對年輕一族客戶特別推出標準類信用卡，對新開卡客戶還可享受終身免年費優惠活動，最長可享受56天免息期。

　　二、您現在幾乎沒有任何投資性產品，考慮到你們都還年輕，風險承受能力較強，除去您家現在必需的備用金外，每月還有盈余4683元，建議您每月拿出部分資金購買成長性好的基金，同時基于長期投資的理念，建議您將基金的分紅方式設置為紅利再投，以享受復利帶來的豐厚利潤，隨著時間的增長，可以滿足您小孩未來教育的需要。其余部分用作人壽保險、重大疾病保險計劃等，為家庭保駕護航。

　　三、鑒于近期股票市場的持續震蕩，建議王先生將現有存款和每年結余用于購買銀行理財產品。如我行近期推出的明珠理財月月贏系列成都分行專屬理財產品，預期年化收益在5.4%~6%，理財期限靈活，可根據資金使用時間合理安排，我行專屬理財產品風險低，收益穩。