貝萊德最新調查指，2015年港人投資情緒及信心繼續領先全球其他市場，接近60%受訪者看好未來財務前景，按年跌約10%，但情況仍令人鼓舞。貝萊德香港零售業務主管李紹莉預料未來人民幣投資為大勢所趨，看好人幣中長線投資。香港商報記者譚之穎

 

　　貝萊德昨日發表本年最新一份環球投資者取向調查，調查訪問了全球20個市場，超過3.1萬名受訪者，其中包括1000名25至74歲港人。調查發現，58%的本港受訪者對未來財務前景感到樂觀，較全球受訪者占比平均56%高出2%，且按年跌約10%。

 

　　貝萊德香港零售業務主管李紹莉解釋，受去年股市動蕩、生活成本上升、通脹及醫療保健支出增加的影響，港人需要增加額外的儲蓄和投資，故看好財務前景的人數比去年輕微減少。

 

 

　　值得留意的是，現金占受訪港人投資組合約46%，比全球的59%低。報告指，53%受訪者要供養家庭，年齡層介乎35至50歲，他們都比其他組別更有投資概念和對投資較熟悉，也較傾向投資收益型產品如人幣投資產品和房地產。

 

　　李紹莉介紹，港人為退休儲蓄的比例不算低，與市民認為強積金對退休的保障未夠全面有關。她建議，港人應作出多元化投資，即使明年投資市場出現波動都也可以減少損失或避免受波及。

 

　　在樓市方面，李紹莉指，供養家庭受訪者亦願意將物業轉按再投資。對於美國暫未見加息，市民近月對樓市的信心開始有波動，她相信，樓市波動未必如想像般嚴重。她續指，過去環球利率因素未明，令資本市場浮動，但她預料隨著利率環境逐漸明朗，明年市場波動持續但幅度較今年小，投資者的目標都會聚焦在亞洲、內地及歐洲市場。

 

　　李氏稱港人偏好高息又穩定的投資產品，包括高息股票和基金，料未來一年港人維持對投資高息產品的喜好。對於人民幣投資，李氏對人民幣前景樂觀，中長線投資展望維持正面。她說，目前港人投資外幣組合更多元化，人民幣投資的占比較大，成為主要的投資工具之一。

 

　　養家者更注重享受

 

　　供養家庭者的支出往往多於無家庭負擔的人，在生活成本增加的壓力下，退休規劃和子女教育都成為供養家庭者的儲蓄與投資的理由。但支出較多無礙供養家庭者享受個人生活，當中超過3成更為度假而儲錢，與沒有家庭負擔的打工仔相若。

 

　　是次調查中，退休規劃是供養家庭者的重要目標。為了退休而儲蓄和投資的供養家庭者分別有59%和52%。另外，子女教育也成為供養家庭者儲蓄或投資的另一理由。

 

　　此外，有家庭負擔者也重視個人享受，有36%表示為了度假而儲蓄，與無家庭負擔者33%高出3%。由於供養家庭者有更多目標，所以他們較早開始規劃財富。

 

　　在家庭相關的財務責任方面，供養家庭受訪的男性及女性的想法各異。此中，女性較傾向關注家庭的當前需要，有較多女性受訪者表示為了子女教育、供養父母及度假而儲蓄，占比分別為43%、31%和39%。當中為子女教育和度假而儲蓄，受訪女性均明顯比男性多出7%。

 

　　相比之下，在受訪的家庭型男性中，以長遠目標（如置業及遺產承傳）而儲蓄的比例多於女性，占比分別為29%和21%。其中，受訪男性與女性為遺產承傳而存錢的比例差距較大，男性比受訪女性多出6%。