黃先生30歲，在一家外企從事技術研發工作，月收入在2萬左右。今年3月，黃先生剛得了一對雙胞胎，孩子都很健康，他和太太都非常高興。目前，太太也恢復了上班。不過，問題也接踵而來，養育二個孩子的花費也比原先預計的要高出了一倍。目前，黃先生的家庭有資金70多萬，如何理財成為一個問題。為了多賺一些“奶粉錢”，他們咨詢了理財師。

 

　　【財務分析】

 

　　理財師分析認為，首先，黃先生的收入算是不錯，一年下來能有24萬，再加上一些年底的獎金、福利等，差不多也能有30萬。而太太恢復了上班，也有一定的收入（6500元/月），這對家庭的收入也是一個補充。其次，對于養育二個孩子，他們每月的花費基本達到了5000元，再加上其他的生活開支，一個月總共有1.2萬左右。這樣，黃先生家庭每月的基本開支剩余大概是1.45萬左右，年剩余大概是17.4萬（不包括福利獎金等），總體屬于有一定收入剩余，但不算富裕的準中產家庭。

 

　　【理財建議】

 

　　對此，理財師建議黃先生，現階段進行家庭理財可從以下四個方面進行：

 

　　1、設立備用資金賬戶

 

　　現在，黃先生一下擁有了兩個孩子，在孩子的成長階段，也會有各種各樣的花費，并且家庭也要保留一定的應急資金，故在投資理財前，應預留出一部分資金出來，用作備用。建議預留出10-12萬左右的資金。

 

　　2、20萬資金進行短期的理財

 

　　此外，建議黃先生先進行一些短期的理財，這部分理財可以使家庭資金有較大的流動性。配置的品種，如銀行理財產品，收益率在4.5%-5.5%左右，投資期限1個月至12個月都有，短期理財可選1個月至6個月的投資區間。此外，黃先生也可以配置一些有固定收益的產品，如穩利精選基金，收益率7%-14%，投資期限也有1個月、3個月和6個月等。不過后者的投資門檻比銀行理財產品要高一些，需要20萬，銀行理財產品的投資門檻，則大多只需5萬，當然，后者的收益率也高一些。

 

　　3、20-40萬資金進行長期理財

 

　　長期理財，一般是12個月以上的投資。長期理財通常有收益比較短期投資要高的特點。以流行的眾星拱月mom證券投資計劃為例，其優先級有8%的固定收益外加浮動收益，是證券市場投資中比較穩健的投資品種，也是長期理財中比較適合家庭來投資的品種。除了固定的收益部分，還可能拿到高額的潛在收益，對于長期投資來說，比較值得。配置的金額，建議可維持在總投資資金的40%-60%左右。

 

　　4、其他的理財建議

 

　　理財師建議黃先生在平時的理財中也要加以注意。如零散的資金，可放置在余額寶中，提高資金使用效率。這種投資，比放置在銀行能獲得更多的資金增值，同時也不大影響資金的使用，畢竟現在網銀和網絡支付也都很方便。銀行的活期利率是0.35%，而余額寶目前仍可以有3%的收益率，還是不錯的。

 

　　而在生活的開支上，兩個小孩的嬰兒用品開支其實不算小，建議可適當的參與一些網絡電商的母嬰用品團購，獲得較大的折扣優惠。像雙十一購物節這種，商家的打折力度還是很大的，可適當集中購買，囤些貨（嬰兒奶粉之類）。

 

　　最后，理財師還提醒黃先生，家庭理財不可操之過急。現階段家庭還是應重視收入的穩定和整體財務狀況的穩定，故雙方宜先穩定好工作，取得好收入，并做好利用現有資金的投資增值工作，補充好家庭的收入來源。