長沙市民楊女士的兒子小舟，因為想在校創業，就從網上金融平臺借了3萬元貸款。之后創業失敗，無法按時還債，被網站下達了催款通知。為了不讓小舟還沒走出校門就背上信用記錄不良的污名，楊女士替兒子還清了所有欠款。

　　新聞里，小舟欠債的遭遇還算好的了，最后是其母埋單。可這畢竟只是權宜之計，真到了父母都無法承受的地步，情況又會是另外一個樣子。比如有媒體報道，女大學生小陳畢業工作3年，離職時欠了銀行9000萬元。小陳因為欠債成了被告，其父親就只剩下厲聲質問銀行：“這難道是我們家的陪嫁？又有誰敢娶她！是娶人還是娶債！”

　　盡管金額相差巨大，但兩個案例都有一個共同點：當事的大學生的腦子里，似乎都沒有理財這根弦。小舟借錢，圖的是方便快捷，只要提供身份證明，不用抵押就可以直接拿錢；小陳則想著不得罪領導，總以為自己在貸款文書上簽字沒大事，是幫老板的忙，最后被套住了。

　　是什么原因導致這類情況的出現？在筆者看來，這固然有金融機構違規操作或者廣告太誘人的因素，但最主要的還是一些學生缺乏最基本的理財意識。這應該說是一種普遍的現象。有媒體曾經就分期貸款做過街頭調查，169名受訪大學生中，所有人均表示，沒想過無法按時還款該怎么辦。在不少人眼里，借完錢自己還得上就還，還不上就看父母的了。而且也不太講究嚴格分期，只要最后還完了就行。毫無疑問，這種想法還是原來的孩子從家長手里拿錢的套路，離養成獨立的理財觀還差得遠。

　　或許，真如新聞里楊女士所說的那樣，應該讓這些欠債的大學生嘗點苦頭，長長記性，這可以產生立竿見影的效果。可如果我們能在此前的教育里做足功課，又何必付出這樣的代價呢？

　　中國的傳統文化里，談錢傷感情是一種共識。朋友之間借錢，很多人不簽合同。而父母與子女之間也缺少明晰的金錢賬目，取而代之的是摻雜感情色彩的金錢贈與。這放到現在的契約社會里，確實需要做些調整，比如楊女士幫兒子還錢以后，可以要求其分期償還。這樣，有利于避免他以后再貿然借貸。

　　至于學校教育，則應該從純理論的經濟常識學習過渡到理論和實踐并重。天下沒有免費的午餐，分期借貸的零首付、零擔保，背后可能就是高利息、高違約金。大學生與社會接觸少，面對誘惑難免定力有限。學校要教的就是，增強他們在誘惑面前的定力。至少，當學生面對形形色色的金融產品時，心底應該條件反射般地盤算，借多少夠了、每月還多少能承受。這樣，就不會產生類似“拿身份證就可以換錢”的膚淺認識。