王小姐與其先生是一對在北京打拼的85后的小夫妻，目前手中小有積蓄，面臨買房、生子，該如何理財讓財富穩步增值？

　　【家庭經濟狀況】

　　王小姐在外企上班，每個月到手工資8000元，年終獎2-3萬元，王小姐的老公是公務員，每個月到手工資6000元，另有1000元補助。夫妻消費支出主要在租房、餐飲、購物方面，每年6萬元左右。兩人目前手中有80萬元積蓄，在申請朝陽區的自住型商品房，單價2.5萬元左右，打算購買一套80平左右的兩居室，如果一年內搖不上號就打算買一套單價4萬元左右的商品房。

　　【案例分析】

　　王小姐夫婦每個月到手工資1.5萬元，年終獎按3萬元算的話，一年總收入為21萬元，凈收入為21-6=15萬元。自主性商品房的首付款為60萬，但搖中概率較小，普通商品房的首付款為96萬元，積蓄加上一年的收入剛剛能湊上首付。兩人風險承受能力一般，對流動性要求較高，只能購買期限在一年以內的理財產品.

　　【理財規劃】

　　首先，兩人日常生活開支不大，零用錢在2萬元以內即可，這部分資金建議放在余額寶等流動性較強的貨幣基金中，年化收益率將近3%。

　　其次，穩健類理財產品投資金額在50萬元左右，可以分配在銀行理財、票據理財、債券基金方面。銀行理財和票據理財的流動性太差，因此建議投資期限盡量控制在3個月左右。這類產品的平均年化收益率可以達到6%左右。

　　第三，剩余28萬元可以配置一些高收益高風險產品，包括股票、股票基金、P2P等。P2P流動性太差，且風險不斷上升，因此建議投資一些靠譜的大平臺的中短期標，年化收益率在10%左右。不過由于股市動蕩太大、起伏不定，要做好心理預期，如不能忍受虧損，要減少或者撤銷在這方面的投資。

　　通過以上理財資金配置，預計可以達到7%-8%的年化收益率，80萬元本金一年可獲得的收益在6萬元左右，對于王小姐的家庭來說是筆可觀的收入。當然，如果王小姐期望能獲取更高的收益，可以加大在高風險資產方面的配置比例，如果想確保資金的安全，則可以增加穩健類理財產品的配置比例。

　　【提醒】

　　根據王小姐的家庭現狀，在理財的過程中有兩點需要格外注意。

　　一、王小姐在一年之內有買房需求，因此不宜投資期限過長且流動性太差的理財產品，比如長期銀行理財產品。

　　二、雞蛋不能放在一個籃子里，要注意分散投資，但也不能過于分散。比如要購買10萬元P2P理財產品，如果分散在10個平臺，每個平臺1萬元就太過分散，建議選擇2-3個優質平臺即可。