我們不妨用一些當前的保險計劃，來討論一下整存零付保單的特性。今次例子是友邦保險(國際)有限公司的「愛無憂長享計劃3」。

　　限定提款額有利管理資金

　　「愛無憂長享計劃3」是一份紅利保險計劃，主要是向投保人在不同時期內，提供保證的現金價值，和非保證現金(周年紅利)。因為是非保證，當中這個非保證現金(周年紅利)存在不確定性，即是不一定有回報，也沒有固定比率，主要視乎當時的投資回報表現。

　　這份保障計劃可照顧到3個層面的客戶：1.作為儲蓄，讓資金增值，在投保身體健在之餘，賺取資金回報。2.作為未雨綢繆的準備，避免投保人發生不幸時，家庭經濟陷財困。3.作為長期投資，晚年提取，福蔭後人。在供款方面，以一個初生孩子方案供款10年期的10萬美元基本保障計劃為例子，每年供款大約是9500美元，因此保障與供款比例差距小，非常類似儲蓄計劃，但回報則較銀行高。由於限定其後每年提款額是1.8%，對未來孩子的資產管理掌控有利。

　　因應不同的個人經濟能力，這個計劃另一賣點是按期提供保證現金和有4種不同的保費繳交期，令投保人資金計劃更有預算，分別是6年、10年、15年和20年，最後保障期均在100歲停止，可配合不同年齡層的投保人需要，對年幼子女，是學業資金的基礎，對成年人，是添加家庭保障。保證現金的派發率是每年1.8%，長期派到100歲，額外保證現金是3%，派發標準要視乎保單的年期。投保人到期可以不提取款項，保留賺息和作備用資金。

　　林明