【香港商報网訊】中國國家外匯管理局昨天公布通知，自2017年9月1日起，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息，完善銀行卡境外交易統計，維護銀行卡境外交易秩序。分析認為，隨著人行不斷加強反洗錢力度，此舉將加強資金境外消費數據監控，同時讓外匯管制政策會更有針對性。
由發卡行上報不增用卡成本
據統計，2016年中國境內個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。
國家外匯局指出，中國國內現行銀行卡境外交易國際收支統計主要采用總量統計模式，隨著國際協作中有關反洗錢、反恐怖融資、應對稅基侵蝕等要求的增加，銀行卡跨境交易統計在金融交易透明度、統計數據質量等方面需要進一步提升。
因此，為完善銀行卡境外交易統計，維護銀行卡境外交易秩序，外匯局近日發布《國家外匯管理局關於金融機構報送銀行卡境外交易信息的通知》，規定自2017年9月1日起，境內發卡金融機構向外匯局報送境內銀行卡在境外發生的全部提現和單筆等值1000元人民幣以上的消費交易信息。
外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調整，外匯局將繼續支持和保障個人持銀行卡在境外經常項下合規、便利化用卡。
值得指出的是，通知規定的報送主體并非個人，而是發卡行。發卡行應以法人（總部）為單位，匯總本行全部境內銀行卡境外交易信息后集中報送。對於借記卡與信用卡境外交易信息不具備合併報送條件的發卡行，可以將本行的借記卡與信用卡境外交易信息分別報送。外匯局也強調，將依法保護持卡人信息安全，不增加個人用卡成本。報送渠道方面，外匯局將於2017年9月1日上線銀行卡境外交易外匯管理系統，通過數據接口方式或介面方式采集銀行卡境外交易信息。
有利消費數據監控及外匯管理
經濟觀察網分析稱，該通知或主要有兩個方面的考慮：一個是加強資金境外消費數據監控，強化境外資金運用追蹤；第二個是對外匯管理方面也有很大的幫助，讓外匯管制政策會更有針對性。
據第一財經報道，德勤近日發布的報告指出，中國金融機構完善反洗錢體系的緊迫性。報告稱，近年來，內地外反洗錢形勢日趨嚴峻，而近期中國金融機構所面臨的反洗錢壓力呈現顯著增強趨勢。這種壓力主要是源於中國反腐工作的不斷深入、「走出去」戰略的逐步推進以及即將開展的金融行動特別工作組（FATF）第4輪互評估的壓力傳導。
據了解，去年以來，監管機構先后發布多條通知，反洗錢工作不斷加碼升級。去年年末，人行發布《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，要求自2017年7月1日起，將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元。以人民幣計價的大額跨境交易報告標準為人民幣20萬元。對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。
今年1月，人行啟動反洗錢分類評級，將法人金融機構分5類11等。5月16日，人行對金融機構和支付機構發布加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知，重點強調了第三方支付機構的反洗錢監管。
而今年的中央深改組會議更通過《關於完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》，將「三反」監管體制機制確立為推進國家治理能力現代化、維護經濟社會安全穩定的重要保障。
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內地銀行卡年增7.6億張
【香港商報訊】記者敖雷報道：中國銀行業協會銀行卡專業委員會昨天發布《中國銀行卡產業發展藍皮書（2017）》。
藍皮書指出，在整體宏觀環境趨穩的背景下，銀行卡產業繼續保持了良好的發展狀態，在發卡、交易、受理三個方面均保持了穩健增長，累計發卡量已達63.7億張，當年新增發卡量7.6億張，同比增長13.5%，整體風險平穩可控。
藍皮書顯示，截至2016年底，內地銀行卡累計活卡量達41.8億張，其中當年新增4.9億張，同比增長13.3%，其中，借記卡累計活卡量37.3億張，當年新增4億張，同比增長12%；信用卡累計活卡量4.5億張，新增0.9億張，同比增長25%。五大國有銀行累計發卡33.5億張，占總發卡量52.6%。借記卡活卡率為65%，在2014、2015年基礎上繼續下降；信用卡活卡率為71.4%，3年來均保持上升勢頭。
信貸潛在風險上升
藍皮書指出，2016年，信用卡未償信貸、延滯賬戶透支餘額和逾期半年未償信貸總額均有所增長。延滯賬戶透支餘額增速明顯放緩，信用風險延滯率和損失率有所增長，但仍保持在較低水平。其中，逾期半年未償信貸總額535.7億元，較2015年底增加155.4億元，同比增長40.9%，增幅大於未償信貸總額增長幅度，信貸潛在風險有所上升。
對於銀行卡風險管理問題，銀監會業務創新監管協作部處長張倩強調，各商業銀行一定要高度重視安全問題，準確把握業務創新和風險防範的關系，進一步提升風險管控能力。
銀行卡犯罪超5萬起
隨著發卡量的增加，涉銀行卡犯罪也在發生變化。藍皮書顯示，2016年，內地銀行卡欺詐率為2.57BP，較上年上升0.68BP。信用卡詐騙以偽卡交易為主，借記卡最主要詐騙類型仍為電信詐騙、互聯網欺詐次之。
2016年，內地共立案查處的銀行卡犯罪案件超過了5萬起，涉案金額130多億元。公安部經濟犯罪偵察局處長張倫表示，「銀行卡的犯罪手法在不斷翻新變化，更加智能化、網絡化及全球化。部分省市涉及網絡的銀行卡犯罪案件增速超過40%。」
