企業金融服務平台是農業銀行重要的對公線上金融服務渠道，承擔著農業銀行百萬級企業客戶的線上金融服務重擔。平台包含支付結算、現金管理、存貸款業務、票據業務、投資理財等各類金融產品，具有交易量大、產品種類廣、對接系統繁多等特點。

 

　　近些年，隨着客戶規模、產品規模不斷增大，平台交易總量屢創新高，現有單體應用架構已逐步無法支撐海量訪問產生的高並發請求。同時面對業務需求的爆炸式增長，產品交付效率已達瓶頸，無法滿足敏捷開發模式的快速迭代要求，難以匹配業務發展速度。為保證系統安全穩定運行，支撐對公業務快速發展，落實農業銀行數字化轉型戰略，研發中心創新提出企業金融服務雲平台建設方案，對企業金融服務平台進行微服務重構，實現平台分佈式架構轉型。

 

　　企業金融服務雲平台定位於分佈式金融服務平台，聚合企業網銀、企業掌銀、銀企直連等多支優勢線上產品及功能，實現高內聚、低耦合的服務拆分，並提供「一平台多頻道」、開放銀行等多種接入模式，滿足行內外系統合作需求。針對企業、政務、三農等多個服務領域，提供場景化的服務方案，顯著提升農行線上對公金融服務能力。

 

　　依託於農行太行平台（基於SpringBoot框架），用戶名版企業網銀系統從單體Web應用升級為分佈式多層協作系統。在改造過程中，一方面通過剝離session會話與應用緩存數據，引入redis技術實現session會話的託管與共享，為系統分層提供了前提條件；另一方面將集成在單體應用的不同業務模塊（登錄、餘額、明細、銀企對賬、交易查詢等）獨立拆分，通過框架升級，搭建全新的分佈式微服務架構，實現原子服務開發部署相互獨立，從而更好地聚焦各自領域業務發展。

 

　　分佈式架構的應用，從根本上解決了企業網銀系統因業務高峰期單交易並發量過大，易引發關聯性雪崩效應的問題，大幅提高了系統穩定性，為雲平台支持行內系統協同建設打下了堅實基礎。同時微服務架構支持模塊間互聯互通、數據共享復用、產品快速迭代，向行內「薄前台、厚中台、強後台」的架構體系目標繼續邁進。

 

　　為解決業務需求快速迭代與研發成本居高不下的矛盾，一平台多頻道模式應運而生。一平台多頻道是指平台為用戶提供統一入口的金融服務門戶，各產品獨立封裝為多個頻道，平台統一管理各頻道的准入、准出、權限和運營等。企業客戶登錄企業金融服務平台後，在操作具體頻道業務時，在「菜單權限」、「賬戶權限」、「交易限額」、「錄入複核發送」通用流程上受到平台的總體管控，而具體產品的業務邏輯實現則由各產品團隊自行研發。平台通過向各頻道共享客戶身份信息和基礎會話信息，實現不同頻道之間無縫切換；同時將公共控制邏輯封裝成相應服務發佈，實現平台與頻道間的有機聯動。

 

　　目前這一創新模式已經應用在國際業務、應收賬款、扶貧商城、企業紅包等多個項目中，不僅合理地劃清了系統邊界，同時有效提升了研發效率、降低了研發成本與風險，讓總分站點的研發人員可以集中精力在各自擅長的領域內。自該模式應用以來，農行對公線上金融產品的發佈效率提高20%以上。

 

　　企業金融服務雲平台聚合優勢線上產品與功能，提供「開放銀行」、「一平台多頻道」等多種接入模式，對外開放轉賬、支付、餘額明細查詢、對賬等多支金融服務，以強大的可組合、可配置、可擴展的技術服務能力，滿足合作夥伴對接需求。支持銀企、銀政、銀農等多個服務領域，並通過開放API、頁面嵌入和SDK的方式實現服務輸出。利用身份認證、訪問控制、安全傳輸、路由及流量控制等機制確保開放輸出安全可靠。

 

　　在銀企合作方面，雲平台通過開放銀行模式與浪潮公司試點合作，實現了銀行、企業和浪潮雲ERP系統之間對接，企業客戶登錄浪潮雲ERP即可直接使用農行支付結算、流水查詢、對賬等各項金融服務。

 

　　在銀政合作方面，支持雄安、江蘇等政務機構通過農行開放SDK享受金融服務，在電子政務系統中即可實現工程款支付、代發工資等功能，支持國家政務機構發展。

 

　　在銀農合作方面，針對山東農作物收購市場農民銷售結算效率低下的問題，與第三方公司共同開發惠農服務站，實現農產品稱重-估價-支付一體化處理，簡化支付流程，大幅提高農作物收購及資金流轉效率，用科技力量服務「三農」。同時實現公私聯動，既將果蔬收購公司營銷為農行的優質企業客戶，也為分行拓展個人客戶打通了「三農」獲客渠道。

 

　　基於轉型後的分佈式架構，企業金融服務雲平台以微服務為基礎，解決單體應用架構下功能擴展難、需求響應慢、人力資源不足等問題，助力打造多方參與、跨界融合的金融服務生態圈。利用「一平台多頻道」與「開放輸出」等方式，針對銀企、銀政、銀農等多個服務領域，定製化輸出支付結算、交易查詢、銀企對賬等金融服務，滿足各類業務場景，實現科技創新助力企業金融業務發展。