【香港商報為訊】記者林彬彬報道：中國在創新型國家建設上不斷提速，十九大報告更將創新列在了新發展理念的首位。創新需要資本驅動，作為中國銀行業發展科技金融，無疑既能實現自身經營轉型，又能更好服務于實體經濟。記者日前從漢口銀行了解到，作為國內率先提出打造科技金融品牌商業銀行，目前資產規模已達到3700億元，累計服務科技企業1800余家。該行負責人表示，漢口銀行在科技金融和投貸聯動創新方面取得了良好效果，並計划全額出資5億元設立科技金融創投公司，主要投資方向將放在光電子、光通信及醫療等行業。

　　投貸聯動化解科技企業服務難題

　　作為一家將科技金融明確為發展戰略的銀行，漢口銀行提出了打造"中國硅谷銀行"的願景。但是，商業銀行從事科技金融業務一向存在着風險與收益不匹配，利息收入難以覆蓋可能出現的風險損失等問題。幸運的是漢口銀行在2016年4月獲得全國十家"投貸聯動"試點資格，有望一舉破解向中小型科技企業提供金融服務的難題。

　　在中國銀行業協會組織"銀行業匠心精神高峰論壇"實地調研活動中，漢口銀行董事長陳新民向香港商報記者表示，該行實際上已對科技金融及投貸聯動進行了近八年時間探索。"2010年，我行在武漢光谷設立了科技金融服務中心，專門開辟一個單獨的工作區域，搭建了全國首個'1+N'一站式科技金融服務平台。"他透露，針對科技金融的特點，行內分別在考核激勵、信貸審批、業務定價等方面設立了專門機制，以期分享科技企業高成長收益。

　　陳新民坦言，在探索科技金融之初，該行就根據科技型中小企業特點，提出要開展"股權+債券"的綜合服務，對投貸聯動進行嘗試，打造了"投融通"品牌。他指出，漢口銀行科技金融及投貸聯動創新取得了良好效果。一是有效解決了科技中小企業的融資難題。八年來累計服務科技企業1800余家，其中90%以上為中小企業，累計信貸支持科技企業近千家，累計投放表內外信貸資金超過1200億元，同時還帮助一大批科技中小企業通過私募渠道和資本市場獲得了直接融資。

　　顛覆性銀企關系誕生

　　交通銀行首席經濟學家連平近期撰文指出，投貸聯動試點銀行相關業務探索已經基本完成，商業模式初步形成，試點工作可以全面展開。陳漢民亦表示，在投貸聯動試點工作上，漢口銀行已在董事會層面設立科技金融委員會，新設科技金融部，並成了科技金融創投公司籌備組。他還透露，將全額出資5億元設立創投子公司將專司區域科創企業股權直投業務。

　　根據試點要求，銀行要實現內部投貸聯動，即"銀行+子公司"使用自有資金。陳漢民認為，在科技金融和投貸聯動方面的探索已經顛覆商業銀行既往的思維，在客戶選擇標准、融資方式等九大方面都打破了傳統的銀企關系認知。他毫不諱言地說，對于信貸之外的服務，漢口銀行已經從最開始的"遠距離觀察"轉向了"近距離參與"。

　　"傳統銀行主要是利息收入，而我行對科技企業更希望獲得資本收益，從而更好地契合客戶經營的周期性特點，也更大程度地覆蓋風險。"陳漢民直言，前期的創新突破，已令漢口銀行形成了"金融+"為特征的渠道合作理念，實現"資源共享、產品共創、風險共控、聯合共贏"。

　　陳漢民表示，過去八年來，漢口銀行已與風投機構"投貸聯動"，累計為136家企業引入股權資金近30億元。截至10月末，漢口銀行與券商合作開展"新三板"綜合服務客戶數146家，提供信貸資金超過4.2億元，協助定增8億元。

　　調研小組隨后前往武漢璟泓萬方堂科技股份有限公司實地探訪科技金融創新和投貸聯動試點情況，通過實地參觀調研企業10萬級潔淨廠房和相關科研、生產、檢驗設備，深入了解漢口銀行自2011年來為企業提供全生命周期綜合金融服務的全過程。