【香港商報網訊】記者 林彬彬 張宇 楊凌雲 報導：8月2日，中國建設銀行黨委副書記、行長劉桂平在第二屆中國普惠金融創新發展峰會上表示，經過幾年努力，傳統的普惠金融發展取得了階段性成果，融資成本得到合理控制，金融可獲得性持續提升，金融服務效率不斷提高。但是由於信息和信用的不對稱，客戶分散、點多面廣，傳統普惠金融一直難以解決客戶維護和管理成本高、風險控制壓力大、服務不均衡、商業模式不可持續等問題，一些弱勢群體依然沒有能力進入金融體系，不能以恰當的方式獲得必要的金融服務。隨着互聯網時代的深入發展，數字化技術賦予了普惠金融全新的時代價值和豐富內涵，為解決這些難題提供了可行路徑。

 

 

　　據銀保監會統計，今年上半年，建設銀行普惠型的貸款已經接近9000個億，當年新增2210億，增長36.2%，增量已經超過了去年全年。劉桂平介紹，在運用數字技術以前，建設銀行這一類貸款一年新增只有200個億左右。

 

　　同時，劉桂平指出，新時代普惠金融的發展方向是要從根本上解決金融排斥這一世界性歷史性難題。做到這一點，除了要紮實做好數字技術和普惠金融的深度交融，還需要政府、銀行、市場主體多方共同參與，按照共建共享的思路，充分發揮各方的作用，共施良策，持之以恆地從以下幾個方面進行摸索：

 

　　一是激發普惠金融供給的內生動力，解決「願意做」的問題。商業銀行應着重加強體制機制建設，充分調動普惠金融發展的積極性。要夯實內部激勵傳導機制，完善分支機構績效考核方案，提高普惠金融業務考核分值權重，實施內部資金轉移優惠價格，引導分支機構加大普惠金融業務的拓展力度。要加強資源的配置，核定單獨的信貸規模，配置專門的財務資源，安排專項的激勵費用和營銷費用，保障資源投入力度。要細化普惠金融貸款不良率的容忍度管理要求，進一步明確對分支機構和基層人員的盡職免責認定標準和免責條件，推動基層機構深化落實。下沉經營服務的重心，優化網點崗位職責，增強網點服務普惠金融業務的人員供給，提高網點人員客戶服務能力，充分發揮營業網點的作用，來促進普惠金融業務的持續健康發展。

 

　　二是提升大數據的整合能力，解決「能夠做」的問題。商業銀行特別是大型商業銀行要做好普惠金融業務，必須依託技術和數據有效降低管理成本，提高運行效率。要做到這一點，我們必須提高數據整合能力，在這個環節對於商業銀行來講是一個挑戰。我們在數據的架構設計上，要實現企業級數據採集、數據存儲、數據分析和數據應用的統籌規劃，構建覆蓋前、中、後台的數據驅動流程，提高數據的使用效能。在數據挖掘管理上，要對數據的採集識別、加工處理、分級授權和脫敏處理等進行全流程管控，推進數據標準化、有序化、可視化。在數據分析應用上，要注重提取發展普惠金融業務的關鍵數據，優化產品設計、增強獲客能力、提升服務水平、培育競爭優勢。在數據價值創造上，要讓數據說話、讓數據做主，用數據優化流程、驅動業務、提升利潤。

 

　　三是要優化普惠金融發展的外部環境，解決「鼓勵做」的問題。要充分發揮政府這隻「看得見的手」的作用，為普惠金融發展創造良好的外部環境。進一步推進貨幣、財稅等配套支持政策，繼續實施定向降准、增值稅減免政策，准予商業銀行普惠貸款損失準備金扣除，加強財政貼息等政策工具應用。深入推進「放管服」改革，打造公平、便捷、順暢的營商環境，提升資源配置和利用效率，促進市場主體不斷地增強經營能力。推動全國小微企業融資綜合信用服務平台建設，加強小微企業信用信息的歸集、共享、公開和開發利用，改善銀企信息不對稱。建立和完善信用體系，鼓勵金融機構依法參與社會信用體系建設，充實個人信用信息基礎數據庫。推動融資擔保體系建設，構建政府性融資擔保機構和銀行業金融機構共同參與、合理分險的銀擔合作機制。建立健全立法和監管體系，加大對違法違規經營企業的懲戒力度，引導企業共同維護良好的金融市場秩序。

 

　　四是加強普惠金融風險防控，解決「持續做」的問題。防範化解風險是金融系統的重要使命，商業銀行的經營管理水平以風險管控能力為邊界。數字普惠金融要實現長期可持續發展，必須內外兼修，築牢風險防控的底板。一方面，商業銀行自身要建立更加智能和嚴密的風險防控體系，加強風險預判，依據數據進行決策，依託系統進行機控，提高風險管控的集約化、精細化水平，推動普惠金融業務高質、高效發展。在這方面，建設銀行做了一些探索，我們今年發放的2210個億的新增普惠貸款裏面，其中線上的貸款佔了88%，不良率0.4%。另一方面，要強化金融監管與指導，探索建立制度化的同業信息溝通和業務協同機制，防止對部分小微企業過度融資、多頭融資。在深化銀擔合作基礎上，探索銀保合作，建立政府+銀行+保險的小額信貸風險共擔模式。開展針對小微企業的金融知識普及教育活動，強化金融風險防控意識。此外要高度重視防範管控客戶數據隱私泄露風險，加強消費者權益保護。