10月27日，由世界銀行集團(World Bank Group)和二十國集團（G20）共同發起的全球範圍內最具權威性的的金融類評選——全球小微企業金融獎2020年獲獎名單揭曉。重慶小雨點小額貸款有限公司憑借卓越的科技創新能力和在數字普惠金融領域的貢獻，榮獲「年度產品創新」鉑金獎。此獎項被譽為該領域的「諾貝爾獎」，是普惠金融領域的全球最高獎項。

 

    中小企業金融論壇首席執行官Matthew Gamser表示，我們希望能為全球範圍內像重慶小雨點一樣的優秀中小企業金融服務機構提供展示和分享的機會，激勵世界各地的中小企業金融服務機構學習他們的做法。

 

    小微企業融資難、融資貴是公認的「全球性難題」。而因為信貸匱乏而難以獲得發展機會進而導致農村地區無法脫貧，也堪稱世界性難題。據統計，中國有2000多萬家小微企業法人、6000多萬家個體工商戶。他們貢獻了全國80%的就業、60%以上的GDP和50%以上的稅收，但他們面臨的融資難、融資貴的問題多年來依然沒有得到有效解決。

 

    作為金融科技領域的後起之秀，重慶小雨點一直堅持以科技的手段提高金融服務質效，以科技為基礎，建立和完善普惠金融體系。經過4年多的努力，公司成功打造了具有特色的供應鏈金融、農業金融等面向小微企業的貸款產品，與國內近百個頭部核心企業達成了戰略合作，覆蓋了農村出行、塑化、醫藥、休閒食品、種植、養殖等多個行業，為5000余家涉農小微企業提供了融資服務。

 

    此前，重慶小雨點已經與世界銀行成員國際金融公司（International Finance Corporation，IFC)簽署合作協議。IFC 將在三年內向重慶小雨點提供8000 萬美元（約5.6億元人民幣）的貸款資金，供重慶小雨點聚焦扶持全國範圍內的農業或農業相關的供應鏈上眾多的小微企業專用。

 

    數字經濟時代，金融行業的競爭點將更多聚焦於產品和服務，單純的資金服務已不再能夠滿足日趨多元化的客戶需求。例如農業金融服務，受農戶居住點分散、農產品生產週期較長且風險大、農戶群體缺少抵押物等因素的影響，導致「三農」主體金融服務可獲得性長期偏低。如何建立數據驅動下的農業金融產品和服務創新機制、降低交易成本、實現普惠金融的可負擔性一直是重慶小雨點的探索方向。

 

    重慶小雨點打造的「科技金融致富農業」模式，實現了純線上、無抵押、快速放款的金融服務，解決了傳統金融機構貸款申請流程複雜、需要提供抵押擔保、放款時間較長等問題。通過與農業產業供應鏈核心企業的深度協同，打通了產業鏈條上的信息數據，提供融資服務的同時，形成了完整的農戶檔案管理系統，從而解決了農村地區域信用缺失的核心痛點。利用公司領先的大數據、區塊鏈、人工智能等技術，打造了一套針對農業金融獨特的風控體系。

 

    為了讓產品真正滿足農戶的不同需求，針對飼料經銷商，種植戶和養殖戶的不同業態，重慶小雨點開發了農資貸、農機貸和生豬養殖三款具有差異化的農業金融產品。農資貸是以農戶或經銷商採購分銷農用物資為場景，解決農戶融資難，經銷商現金流緊張的難點而設計的產品，同時該產品也涵蓋種植業所需要的農資採購場景。農機貸則主要是為了加速推進種植業的產業機械化程度，提升中小型農機的推廣率，為農戶量身打造的一款農機購機分期產品。生豬養殖貸產品則是重慶小雨點基於農資採購場景細分的一個子產業產品。通過運用重慶小雨點自主研發的人工智能、區塊鏈等技術與產業深度融合，解決產業痛點的同時，也通過技術實現了風險可控。

 

    重慶小雨點公司CEO汪傳國博士表示：重慶小雨點能夠得到世界銀行集團和二十國集團的認可，讓我們確信我們在做正確的事情。我們堅信，技術賦能金融服務必將會大有可為，希望我們的成功經驗能夠發揮更大的作用，幫助越來越多的中小企業獲得簡單易行的金融解決方案。（記者 段勇）