[摘要]40歲的李女士與丈夫離婚后和13歲的兒子一起生活。李女士目前在一家私企上班，有社保和醫療保險，月薪5000元，每月支出2000元。

　　理財作為近些年來的一個流行趨勢，已經進入了許許多多的普通家庭。而這些年來隨著社會發展導致人的生活觀念和諸多外界因素的影響，單親家庭的數量正在不斷的增加。單親作為一個特殊的群體，往往是一個人的收入要花在幾個人身上，因而具有經濟基礎薄弱、收入來源單一、風險承受能力差等特點。其收入和支出如果不早早規劃好，可能會入不敷出。因此，單親家庭的理財計劃顯得尤為重要。

　　案例

　　40歲的李女士與丈夫離婚后和13歲的兒子一起生活。李女士目前在一家私企上班，有社保和醫療保險，月薪5000元，每月支出2000元。

　　記者了解到李女士目前房貸已還清，銀行定期存款10萬元。李女士平時工作較忙，沒有時間打理資金，因此，李女士對如何讓閑置資金流動起來“錢生錢”，以及如何通過理財保障孩子未來的教育等問題相當頭疼。

　　理財師分析

　　對于單親媽媽的李女士而言，家庭負擔較重，獨自一人承擔兒子所有的生活開支，又沒有外來經濟支援。因此要充分考慮自身的實際情況，設定合理的理財目標。

　　李女士的家庭收支結構相對較簡單，工資收入是家庭重要的收入來源，家庭基本生活費用是家庭的主要開支，但兒子的教育費用尤其是高等教育階段的費用是相當大的一筆開支，有必要盡早準備，而且在條件許可的前提下盡量多準備一些。

　　理財規劃

　　1、留足家庭緊急備用金

　　建議李女士首先留足家庭緊急備用金，家庭緊急備用金是指保障家庭一段時間內必要的生活支出的費用，額度一般為家庭月支出的3-6倍，考慮到單親家庭抗風險能力相對較弱，且李女士的保險不足，應多準備一些。李女士當前月支出為2000元，建議留出月支出的8倍即16000元作為緊急備用金。

　　2、做好教育規劃，讓孩子上學無憂

　　孩子從小學到大學畢業，教育費用遠不是學費那么簡單，還包括交通、生活、衣著、教育費、娛樂費和醫療費用等，再考慮到通貨膨脹的因素，教育費用將是一筆不菲的支出。一般情況下，孩子的教育資金應本著“寬備窄用”的原則，籌集時寬松些，以防有超計劃的需要。

　　李女士可從現在開始為兒子做教育規劃，經濟負擔和風險都較低。建議利用定期定額計劃進行強制儲蓄和投資，積累兒子的教育資金。當前適合李女士的教育規劃工具有兩種：教育保險和投資基金，建議李女士兩種工具組合使用。

　　李女士可以根據兒子需要，適量購買教育保險。一般情況下，教育保險的回報率按銀行存款利率設定，回報并不高，但教育保險有兩個優勢是存款和其他投資沒有的：教育保險具有強制儲蓄功能，保障性強，投保人出意外保費可豁免。所謂保費豁免，是指保單的投保人如果不幸身故或者因嚴重傷殘而喪失繳保費的能力，保險公司將免去其以后要繳的保費，而領保險金的人卻可以領到與正常繳費一樣的保險金，這一條款對孩子來說非常重要。這也是教育保險與銀行存款相比最大的優點。

　　因教育保險回報率不高，應適量購買，能滿足最基本需求就可。

　　3、適當投資，讓閑散資金動起來

　　當前李女士沒有任何投資，只有10萬定期存款，在近期利率不斷調降之際，建議李女士降低存款比例，再輔以其他較具成長潛力的投資工具作為投資方式。由于通貨膨脹的侵蝕，僅存為定期存款可能會出現實際負收益，且不利于資產的增長，需適當進行投資，在承擔適當風險的情況下獲取更高收益。考慮到李女士的家庭是單親家庭，建議投資采用穩健保守的風格，資產應在債券型基金、平衡配置型基金、股票型基金中按比例配置。

　　4、及早規劃養老，輕松攢養老金

　　按照現行的養老金制度，退休生活如果只依靠社會統籌養老金將會變得非常困窘。所以必須提前給自己作補充養老金計劃。可以依照教育金計劃進行基金定期定投操作，定投金額為每月500元。

　　李女士是家庭唯一的收入來源，背負著兒子的教育生活費用，所以李女士的生命和安全對于家庭而言是至關重要的，一定要增加壽險保障。建議購買定期壽險，保額可以根據各階段所需的不同保障額度進行調整，同時還可以附加意外險，可有效緩解因意外產生的醫療費用壓力，提高全面保障程度。建議增加重大疾病險，作為基礎醫療保障的補充。