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金融職員年薪八萬多 如何理財成功結婚買房

2014-11-14
来源:春城晚報

  [摘要]馬志今年28歲,是一家金融機構職員,每月稅后收入3500元,年底獎金約3萬元。女朋友是本科畢業生,事業單位職員,每月稅后收入3500元。

  理財師:中國銀行云南映象支行馬睿

  案例介紹:

  馬志,今年28歲,是一家金融機構職員,每月稅后收入3500元,另外年底獎金約3萬元。女朋友是本科畢業生,事業單位職員,每月稅后收入3500元,公司都繳納五險一金。目前兩人正準備購買婚房。兩人每月生活開銷2000元。有活期存款1萬元,定期存款20萬元。這對年輕準夫妻計劃明年買一套小戶型房,首付預計20萬元左右,并辦完酒席。

  理財目標:

  請專業理財顧問給予理財幫助,實現辦結婚酒席、買房計劃。

  理財分析及建議:

  馬先生和女朋友每月的收入一般,儲蓄較多,但是考慮到明年需準備20萬元左右的首付以及辦酒席,僅靠收入和儲蓄還是不夠的。因此,建議可以進行適當的投資,來獲得翻倍的收益。另外,在買房時,使用公積金貸款的方式來進行,兩人工資也足夠用作還貸和日常花銷,壓力并不大。

  1.預留家庭備用金

  理財師分析認為馬先生家目前生活工作都比較安定,父母身體健康,預留12000元活期存款足夠了,定期存款20萬元可以分散進行一些投資,比如配置貨幣型基金、債券型基金以及投資于醫療、軍工、消費類的股票型基金。

  2.實現買房及辦酒席計劃。馬先生明年買房結婚,那么前期的主要任務就是攢錢,平時做到合理消費,不浪費每一分錢。其次,每月結余中4000元可充分利用,建議配置月定投,假設年化收益率6.8%,每月定期定額投資,到年底本金收益共計51264元。另外,再利用一些投資工具來獲得高收益,比如:20萬元可以分散投資于債券型基金及股票,假設年化收益10%,到期收益為22000元,通過投資來獲得了更高收益。這樣,明年馬先生基本上都攢足首付資金以及辦酒席的資金,剩余的買房資金可以使用公積金貸款的方式來進行。對于明年辦結婚酒席,建議不要太奢華,不要過多地追求那些物質性的東西,結婚鉆戒不一定要最大的、結婚照不一定要最豪華的、酒席上的煙酒不一定要最好的等,一切都需根據自身的經濟實力來,更不能借錢和貸款來辦理酒席,否則會影響到以后的生活質量。

[责任编辑:李曉尚]
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