降息了!上週五，央行意外降息。對於喜愛買銀行理財產品等固定收益率產品的投資者而言，這絕對是個壞消息。銀行人士私下告訴南都君，各家銀行的理財產品管理人員已經奔波在調低收益率的路上了。這也就意味，從這周開始發售的銀行理財產品收益率將隨著降息同步走低。銀率金融研究中心主任殷燕敏預計，銀行理財產品的平均收益率將跌破5%。

　　儘管一切聽起來都很令人憂傷，不過，南都君還是有好消息要告訴你—在降息消息公佈的同時，南都君已經悄悄為你挖出一批還沒受到降息影響，同時本周仍在售的理財產品。其中，更還有5款收益率達到6%以上的。招商銀行私人銀行部理財師沈飛告訴各位親，面對這些產品，各位最好取長舍短，趕緊鎖定高收益，且投且珍惜了。

　　最無奈

　　收益率將跌破5%

　　降息對於理財產品的影響到底有多直接。為了解開這個謎，南都君為此專門請教了銀行理財人士。“各種產品都在調價，原來定下來的收益率都要調低。”廣東一家國有銀行理財師對南都君稱，降息對於銀行理財產品的收益率影響是立竿見影的。按其說法，一般銀行理財資金購買的金融產品合同上都會注明一旦出現調息也要進行調整。

　　那麼影響的幅度有多大呢?沈飛南都君說，一般而言，銀行理財產品的下調幅度與降息幅度差不多。而根據央行此次降息規定，金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%;一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%。

　　事實上，早在降息前，今年以來，銀行理財產品收益率已經一直處於掉價通道。殷燕敏提示，非結構性人民幣理財產品的周平均收益率已從年初的5.76%下滑至上周的5.04%，預期收益率超6%的非結構性人民幣理財產品的發行量占比也從年初的40%以上跌至3%以內。預期收益率在4%至5%之間的產品發行量占比逐步上升。

　　看完南都君上述，各位親是不是已經對銀行理財心灰意冷。不過，別擔心，神通的南都君發現，還有一批已經在售但沒有到期，或者在降息前已經公佈了收益率的理財產品，現在南都君興奮地從各家銀行的官網把他們一一扒下來，擺-到-台-面-來!

　　最爆點

　　6%藏於深圳3家城商行

　　從南都君搜羅的情況看，廣深兩地本周在售的理財產品中，仍有5款收益率達到6%以上的(在這時候，真是顯得尤為不容易啊)。他們分別來自江蘇銀行、包商銀行、上海銀行。其中最給力的要數江蘇銀行，五款6%以上產品中，居然有3款產品同時來自江蘇銀行!

　　從收益率排名看，江蘇銀行將一款本周收益率冠軍產品給了新客戶，這款名為“聚寶財富2014專享客戶第31期人民幣理財產品”的產品，期限為98天，收益率達到6.1%，而投資起點極為親民，只需5萬元起步，由此看來，江蘇銀行討新歡，真是給足誠意。

　　除此以外，還有一款6.1%的產品，來自包商銀行，名為鑫喜系列之匯嘉14C175號人民幣理財產品(375天)，該產品投資期限375天，投資起點為10萬元。

　　不過，眼尖的廣州讀者，看到上面的資訊，估計心情沉重— 江蘇銀行、包商銀行、上海銀行這三家銀行在廣州都沒有網點啊!確實就和以往幾周一樣，深圳的高收益率理財產品總是要比廣州更多一些。不過您也別灰心，儘管沒有6%以上理財產品，南都君還是在浦發銀行、渤海銀行、平安銀行以及南昌銀行、南粵銀行等多家銀行為投資淘到最後一批好貨。其中，對廣州投資者而言，收益率最高的是來自浦發銀行的“個人專項理財產品2014年第172期尊享盈計畫”，這款133天的理財產品，收益率也達到5.85%。不過由於是一款私人銀行體驗客戶的專享產品，投資起點要達到100萬元以上，與此相類似的，平安的一款5.8%的90天理財產品也是投資起點要達到100萬元。相較之下，南昌銀行和南粵銀行的兩款5.8%的理財產品起點只有最低的5萬元起步，真是親民。而渤海銀行的一款10萬元起步，收益率也達到5.8%。

　　對於高收益率理財產品集中城商行，殷燕敏說，國有銀行發行的非結構性人民幣理財產品的平均收益水準早已跌破5%，股份制銀行和城商行的理財產品平均收益水準還保持在5%上方，她預計，未來降息後，預期收益率超6%的高收益率理財產品也多來自這兩類銀行。

　　最合適

　　“一年期”將受寵

　　面對降息後的理財產品，各位還怎麼辦呢?取長舍短將是第一要訣。

　　“已經進入降息，不管還有沒有第二次，甚至第三次降息，加息的可能性基本上一兩年內都不會有了。”沈飛判斷，資金面只會越來越寬鬆不會緊張了，市場的利率水準要往下走，銀行理財產品收益率也不會逆市走高的。

　　殷燕敏看法一致，她說，市場資金面的進一步寬鬆，銀行理財產品的平均收益水準將繼續下滑，而且從目前的實體經濟運行情況來看，市場對央行再度降息仍有預期。

　　既然事情已經這樣了，上述兩位理財師給出的破解方法均一致— 對於資金流動性要求較低的投資者，應儘量選擇期限較長的高收益理財產品，鎖定當前的高收益。沈飛認為，一年期和兩年期的理財產品都值得關注。而根據南都君搜羅的結果，本周市面上在售的理財產品中，包商銀行就有一款收益率6.1%的高收益率產品，期限達到了375天，而且更為難得的投資起點只要10萬元，稱得上本周理財市場的良心產品了。此外，在廣州市場上，南粵銀行和渤海銀行也分別有一款364天和360天的理財產品收益率達到5.8%。

　　而除了非機構性理財產品，殷燕敏認為，降息後，有投資經驗的投資者可直接參與股票市場或者購買股票型基金、混合型基金等權益類投資產品。對於穩健型投資者，也可關注掛鉤股指的看漲型結構性銀行理財產品，該類產品一般為保本浮動收益類理財產品，在保證本金安全的基礎上，投資者可以享受股票市場帶來的超額收益。但她同時提醒，切忌盲目追求高收益，在購買時，要認真閱讀產品說明書，看產品的收益計算方法是否與自己對股指走勢的判斷一致。

　　采寫：南都記者陳穎實習生吳夢姍

　　表格：南都記者陳穎實習生吳夢姍根據銀率網以及各大銀行網站整理