京華時報讀者王先生和女朋友都2011年畢業，王先生28歲，女朋友27歲，目前在私企工作，王先生月工資6000元，有社保，無公積金;女朋友工資5000元，無社保無公積金;現有儲蓄20000元，欠債10000元。目前都沒有買其他保險。

　　生活支出方面：租房(含水電)支出大概750元/月，交通250元/月，生活支出大概1000元/月，話費130元/月，一個月總共生活支出2200元左右。

　　計畫：打算明後年結婚(結婚就打算要小孩了)，打算五年內在老家買房[(廣西南寧，現均價7000元左右)或老家縣城(現均價3500元左右)]、買車(10萬元以下)。

　　【理財規劃】

　　讀者你好，王先生和女朋友目前是典型的城市“白領”階層，如果按照家庭生命週期理論你們即將迎來結婚建立家庭、生養子女的家庭形成期，理財規劃就是為您和您的家庭建立一個獨立、安全、自由的財務生活體系，以實現個人和家庭各階段的目標和夢想，達到財務自由境界的過程。

　　鑒於讀者目前財務狀況以及未來規劃，給予三點建議：

　　基金定額定投

　　目前有很多白領每個月都會有幾千元的結餘，基金定期定額投資具有類似長期儲蓄的特點，能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。它有自動逢低加碼、逢高減碼的功能，無論市場價格如何變化總能獲得一個相對平均的收益，不必再為入市的擇時問題而苦惱。

　　選擇適合自己的投資組合

　　“適合自己的才是最好的”，這種婚姻生活中的“經典”也可以“移位”到投資生活中來，尋找一條適合自己的投資之道，做好組合投資獲得持續穩健的回報。由於王先生正處於人生的儲蓄階段，因此建議他將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣理財產品、開放式基金或理財型保險產品中，為今後的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。不同類型的投資者，應該採取不同的投資組合。例如“穩健型”投資者可承受相當的風險，願意長期投資以換取較高的長期潛在報酬。建議50%的資金投資於股票型+偏股的混合型基金，剩餘40%投資於偏債的混合型基金或債券型基金，分享股市、債市雙收益，同時搭配10%左右的貨幣型基金，以備不時之需。

　　建議購買健康保險，以解除後顧之憂

　　現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患上重大疾病，則需要一次性支出較高的醫療費用。因為王先生女朋友並未參加我國的基本醫療保險計畫，因此為其購買重大疾病保險和健康險就勢在必行。

　　總之投資理財要做到未雨綢繆，從自身特點和需要出發。投資切不可拿急用的錢，要做好人生養老、醫療等方面的家庭規劃。

　　指導專家：建行北京東三環百環支行客戶經理、AFP持證人谷岩

　　京華時報記者高晨