[摘要]朱小姐今年30歲，是上海一家連鎖奶茶店鋪的老板。朱小姐的店鋪雇傭4個人，事業經營良好，每個月大約凈利有3萬左右

　　朱小姐今年30歲，是上海一家連鎖奶茶店鋪的老板。朱小姐的店鋪雇傭4個人，事業經營良好，每個月大約凈利有3萬左右。朱小姐在上海有兩套住房，價值650萬。一套自住，另一套供出租，租金每月約6000元。其中一套房有房貸，月供4500元。目前，朱小姐還是單身，個人有銀行存款總計200余萬，股票價值20多萬。朱小姐的目前的開支主要有生活和商務支出，平均每月8000元。另外每年旅游2次，花費2.5萬。有車一輛，每月花費約2500元，其余無大的支出。朱小姐向嘉豐瑞德理財師咨詢的是個人財富保值及如何更快的增長。另外自己也準備打算加大投資，增加一家連鎖店鋪，該如何配置資金。

　　【理財目標】

　　個人財富保值增值。開新店鋪。

　　【財務狀況】

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，朱小姐有自己的事業，收入可觀。且擁有兩套房產，個人資產頗為豐厚，因此在理財上不能有大的閃失。經計算，朱小姐收支情況大致為：

　　年收入：3萬x12月+6000元X12月=43.2萬

　　年支出：4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5萬=20.5萬

　　年結余：年收入-年支出=43.2萬-20.5萬=22.7萬

　　流動資產：200萬+20萬=220萬

　　家庭總資產：不動產+流動資產=650萬+220萬=870萬

　　【理財建議】

　　分析以上的數據，嘉豐瑞德理財師認為，首先朱小姐目前的經營不錯，近期可能要加大籌碼投資另外一家奶茶店鋪，從商業經營風險上，建議朱小姐留足一筆足夠的前期投入資金和運營資金，以便兩邊店鋪未來可以更大規模的運營好。

　　其次，從朱小姐的個人的財富資產結構上看，目前主要以存款、兩套房產以及股票為主，結構顯得較為單一。兩套房產的價值占總資產是74.7%，銀行存款和股票現值占比是25.3%。投資性的股票占總資產的比重是2.2%，相對來說，投資性的資產比重較低。對此，嘉豐瑞德理財師建議朱小姐開始調整個人的資產結構，具體方案如下：

　　1、降低低收益的銀行存款的比重

　　目前朱小姐的銀行存款儲蓄僅享有活期和定期的利息，銀行活期僅0.35%，一年定期利息也僅2.75%。因此，在資產的快速增值上，依靠銀行存款來達到目標是非常難的。嘉豐瑞德理財師建議考慮轉為配置一些同樣較為穩健的投資工具，如國債和固定收益類的理財產品等。國債的收益3年期在5%左右，而固定收益類理財產品的投資，年收益10%，即10萬投入，一年本息收益有11萬元，總體上看還是非常劃算的。

　　2、適當的增加進取型投資的比例

　　目前，朱小姐的投資有股票，建議保留這部分持有比例，并且再適當增加一部分股票的投入比例。不過這類進取型的投資比重不宜超過流動資產的50%為宜，并且應注意分散投資風險，如選擇操作2-5支股票來操作即可。此為未來保留了較大的財富快速增值的機會。

　　3、開始規劃養老類投資

　　朱小姐作為單身女性是比較獨立自強的，未來的養老問題也盡可能會自己解決。因此增加一份合適的養老保險對未來的生活來說是十分必要的。投資、養老型的保險的產品，一般來說早投入便可早受益，故建議朱小姐在資金允許的情況下不妨現在起考慮投入和配置。

　　總體上看，作為個人資產總額較高的人群階層，朱小姐的幾百萬資產假如能再對資產結構做出優化的話，相信未來賺取財富的速度還能更快，未來生活應該還會更有保障也更美。