在辭舊迎新之際，如何在新的一年改善家庭財務狀況呢？美國理財專家提出了30 句箴言，這些箴言有些是人們日常生活中很容易做到的，有些則需要依據中國的實際情況變通來做。

 

　　2014 年即將結束，新年的鐘聲就要敲響。在辭舊迎新之際，如何在新的一年改善家庭財務狀況呢？美國理財專家提出了30 句箴言，雖然一些方法主要是針對美國人的生活環境，但從理財的角度看，對中國人也有一定的參考作用。這些箴言有些是人們日常生活中很容易做到的，有些則需要依據中國的實際情況變通來做。下面我們就看看美國人改善家庭財務狀況的30 句箴言。

 

　　1. 制訂家庭財務目標 人的一生要有目標才可能不虛度年華，而在家庭理財和改善家庭財務狀況上也要有目標才能使日子過得順心如意。不管2014 年你的家庭財務狀況是穩定還是糟糕，在一年之初制訂家庭財務目標都很有必要。特別是財務狀況不佳的家庭，更需要制訂切實可行的目標，使家庭財務在新的一年能得到改善。家庭財務目標的要點是如何增加收入、如何有效積累財富、如何規劃儲蓄。用句老百姓的話說，就是如何多掙錢、少花錢。當目標確定后，有計劃的執行就變得順理成章。

 

　　2. 建立家庭消費計劃 常規而言，一個家庭的收入約有三分之二會花在食品、住房和汽車這三大方面。同時家庭也會面臨住房分期付款、儲蓄、家庭水電煤氣、手機、娛樂甚至是旅游等項目的支出。沒房的想買房、無車的想買車。家庭可以制訂全年的消費計劃，對每一類支出項目設立預算，減少非必需品的支出，提升儲蓄水平。3. 抵制購物的誘惑 家庭購物應以需要為先，對奢侈品和非必要物品的采購需謹慎。特別是女性，往往都有購物癖，有用無用的可以買上一堆，這實際上是在浪費自己的錢財。

 

　　4. 追蹤消費足跡 如果有時間每兩周可以統計一下家庭的支出，這樣可以及時發現哪些消費帶有浪費性質，以便及早杜絕此類消費。最近中國不少網民在網上亮賬單，結果發現一年的消費數字集中起來連自己都吃驚。

 

　　5. 購物時要敢于討價還價 討價還價對于中國人而言可謂是看家本領，所以在購物時這種精神應當繼續發揚光大。同樣質量的物品花高價買那不叫爺有錢，低價能買到的叫會過日子。

 

　　6. 利用網上購物尋找打折產品 貨比三家是美國人的購物習慣，在對比了質量、價格、服務等后，選擇最有利于自己的物品。現在網上購物流行，不用出家門就能比價，善于利用網上資訊尋找優惠的價格既省時間又能省錢。

 

　　7. 增加收入 家庭理財就如同錢幣必有兩面一樣，節流是家庭財務很關鍵的一個方面，另一面就需要開源。開源就是增加收入，大多數國人是依賴一份職業、一份薪水來過日子，如果能根據中國的國情，用自己的知識、技能在業余時間再開辟一條收入渠道，當然會對家庭財務的穩定起到積極作用。

 

　　8. 自己創個小業 這種思路和上面談的增加收入的思路是一致的，自己創業不意味著放棄現有職業，實際上晚上、周末都可以做些事。雖然這樣很辛苦，但總比打麻將要有收獲。

 

　　9. 爭取漲工資 要求老板漲工資在中國恐怕是沒幾個人敢做的事，但美國人只要工作做得好，到了新的一年會主動向主管提出要求加薪的意愿。同時美國人也喜歡用跳槽的方式尋找更高薪水、更好福利的公司，當然沒兩把刷子最好別輕易跳槽或是叫老板漲工資，否則工資沒漲成自己變成了魷魚被人炒了。

 

　　10. 保持好額外收入記錄 對于額外的收入，美國人會保持好記錄，以便報稅。同時美國不少人以家庭住宅辦公司，這在報稅減免上需嚴格按照稅務局的規定去做。

 

　　11. 不要怕負債 美國人往往通過負債積累財富，像住房貸款、教育貸款這些債務被視為對積攢家底有利的債務。

 

　　12. 減少高利率債務信用卡 債務屬于惡債，因為信用卡債務的利率通常在15%左右，屬于高利貸。所以當家庭背負債務時，先償還高利率貸款就應當成為優先選擇。

 

　　13. 建立良好信用卡信譽 在美國信用卡信譽很重要，像申請住房貸款、汽車貸款都要看一個人的信用卡信譽，如果信譽不好，有時會貸不到款，即使能貸到款利率也會較高。

 

　　14. 核查信用卡報告 核查信用卡報告的好處是可以了解自己的信用卡信譽點數，修補信用卡支付上出現的問題，保持較高的信用點數。

 

　　15. 仔細閱讀銀行每月賬目表 每月的銀行賬目可以反映出自己賬目的實際情況，銀行是否有多收費，自己是否會因延遲付款而被罰款，同時也可以觀測到自己的賬戶是否出現異常的資金流動。

 

　　16. 利用信用卡獎勵 當一個人信用卡記錄良好的時候，信用卡公司會給持卡人一些獎勵，比如累計點數獲得免費機票、購買汽油折扣和自動防欺詐保護等，充分利用這些獎勵會有不錯的收獲。

 

　　17. 選擇對自己最有利的信用卡 不同的信用卡公司會提供不同類型的優惠條件，如果是無法每月按期償還全部信用卡債務，那就需選擇利率最低的信用卡。如果經常旅行，可考慮提供飛行保險的信用卡。

 

　　18. 要有及早還清債務的動力 在使用信用卡進行消費時，最好能按月償還全部借貸，如做不到可考慮減少信用卡消費。教育貸款雖然說是好的貸款，但在工作后也應及早償還完畢。

 

　　19. 避免過于復雜的投資 現代社會只有投資才能使人賺大錢，特別是投資股市。但如果你不喜歡研究公司的財報并分析其收入趨勢，最好不要投資指數基金或是其他更加廣義的證券，而是把精力放在一兩家公司上，吃透公司再進行投資。

 

　　20. 降低投資管理費用 不論是共同基金或是其他投資產品，管理費用都是投資人需要留意的方面。投資管理費用表面上看起來似乎無關緊要，但它會吃掉投資人很大一部分盈利。

 

　　21. 牢記風險回報投資定律 什么是風險回報投資定律呢？簡單說就是回報率越高投資風險就越大，所以理財專家告誡投資人雞蛋不要放在一個籃子里，就是要在投資上將風險分散，不要押寶，最后賠個精光。

 

　　22. 投資要早、要勤 從長期投資角度而言，利用復合利率增長理論，投資越早收益就會越多。投資要勤，是指隨時將能夠節省下的錢進行投資。當然，美國人投資大多為退休養老做準備，投資的跨度長達30 年、40 年，而在不同時期，投資的風險選擇也會不斷調整。

 

　　23. 別跟股票市場玩心眼 除了內線交易外，股民一般無法準確預測股市的市場波動，投機式投資對大多數股民來說未必是一種好的選擇。投資股市講究的是穩健，趕著牛市進場更可能上午投錢、下午就把一臺iPhone6 手機輸沒了。

 

　　24. 老年人千萬別一個勁炒股 中國大媽不僅喜歡炒黃金，而且也熱衷炒股。但美國理財專家告誡那些快到退休年齡的人，這時候投資一定要保守，別老來把養老錢都搭上。一個簡單的算法是，用100 減去你的年齡，剩下的數就是用于股市投資的最大比例數，而其他的錢最好是投到保守型的投資領域，這就是保本的養老錢。

 

　　25. 攢錢從小錢開始 如果一個家庭每個月能將收入的10% 或20%積攢起來，投入到退休儲蓄賬戶，這就是很好的理財方式。但由于人們有眾多的開支，攢錢不見得是一件容易的事。特別是年輕人，收入不高，很容易成為月光族。但如果能養成良好習慣，哪怕每個月的收入有3%或5%攢下來，也是一個好的開始。

 

　　26. 為照顧老人做準備 美國人沒有照顧老人的責任，這聽起來似乎很沒有人情味，但現在更多的美國人開始把照顧老人當成職責。20 歲、30 歲、40 歲的人正在為自己的生活打拼，照料老人也要做好準備。老人也許需要經濟上的幫助、也有的需要與子女同住，而現在更多的家庭是三世同堂，這樣對老人和子女也許更為有利，既有親情又能夠互相關照。

 

　　27. 過簡單的生活 過簡單生活不意味著過窮日子，奢侈如今成了流行風，富人比闊，富二代也喜歡炫富。美國人認為生活的舒適很重要，炫富擺闊那是騷包。美國人喜歡自己動手來改善家居條件，既可以減少開支也能使生活更有意義。現在有一些自行車族，將自行車當成代步工具，而不是依賴汽車，這種方式很簡單，況且每個月真能節省下不少開支。

 

　　28. 尋找不花錢的樂趣 旅游現在很時髦，但旅游是最花錢的一種樂趣。一年下來旅游度假可以放松心情、緩解一年工作中的辛勞。美國人除了每年全家度假外，還會尋找一些不用花錢的樂趣，例如公園賞花賞草、到公共博物館增長知識、參加社區活動擴大人脈。喜歡釣魚的可以到指定的釣魚場所釣魚，既有樂趣也花不了幾個錢，而且全家人還可以享受新鮮的美味佳肴。登山也是不少美國人喜愛的樂趣，觀大好河山、強身健體，一舉多的。

 

　　29. 設定共同財務目標 夫妻結婚后過日子講究的是要同心協力，家和萬事興，而要家和夫妻就不能為錢整天吵架。既然是在一個屋檐下生活，夫妻間需要經常在家庭財務規劃上溝通，設定共同的財務目標，這樣能夠減少夫妻為錢吵架的幾率。而在使用信用卡上，專家多認為夫妻最好不要設定聯合信用卡賬戶，因為如果一個人信用卡出現信用赤字會直接牽涉到對方，同時一個人欠下的債務，對方也負有還債責任，所以有的時候夫妻在財務上還真的不能一個鍋里攪馬勺。

 

　　30. 用保險來保護自己 住房是美國人最大的財產，所以美國人特別注重住房保險，除了必需的火險外，美國家庭大多購買百萬美元的住房傘險，一旦有人在屋主私有財產內出現意外事故，屋主不至于因為賠償而傾家蕩產。美國是一個保險的社會，充分利用保險來保護自己的財產是最基本的保家之道。當然，保險也能為后代或養老積累財富，像人壽保險、養老保險等也是一種投資賺錢的方式。