【理財案例】

　　周老太，今年76歲，已退休。退休前是一名律師，現今每月能拿到6000多元的退休金。年輕時，保障就已購買齊全，主要有社保、意外險、重疾險以及養老型商業保險，所以退休保障方面一點不擔心。老伴走的早，自己有一個兒子，現已成家立業(退休前的家庭積蓄基本都用于孩子買房)。目前一個人住在一個60平米的小戶型房子里。周老太平時生活節儉，退休后自己也存了一筆80萬的資金(部分兒子給的生活費)，一直存銀行定期，年底即將到期。周老太據說固定收益類理財產品不錯，安全性可與銀行媲美，為此想咨詢理財師自己是否適合選擇此類產品投資？

　　【案例分析】

　　周老太雖已退休，沒有工作的收入來源，但是目前每月有6000元退休金，再加之女兒給予的生活費，以及80萬元的存款，經濟方面還是比較可觀的，完全能滿足晚年生活。在個人保障方面也做的比較充足，很贊。目前80萬存款年末要到期，如果想購買固定收益類理財產品，因為老年人風險承受能力較弱，周老太可以選擇信譽好的，產品歷史表現好的此類產品，相對來說安全性更高些，而且能獲得穩定收益。另外，在個人生活上適當培養一些興趣，豐富自己的老年生活。

　　【理財建議】

　　根據周老太的財務情況，并結合個人理財需求，給予周老太個人理財建議如下：

　　1、退休金卡設定自動轉存

　　周老太每月都有6000元退休金，建議周老太可以將退休金卡設定自動轉存，自動將卡內的活期存款轉為定期。以某銀行的約定轉存為例，周老太每月6000元退休金，全部以活期存銀行，一年利息為：6000×0.35%＝21元。而如果設定約定轉存，1000元存活期，剩余的5000元存一年定期。那么，每月6000元退休金被分成了1000元活期和5000元1年定期。一年的利息為：1000×0.35%＋5000×2.75%＝3.5＋137.5＝141元。很明顯，后者利息是前者的6.71倍。

　　2、80萬到期存款理財建議

　　考慮到老年人風險承受能力較弱，建議宜采取多元化投資策略，分散風險。按比例投資，比如30萬存定期，本金更安全有保障；30萬元購買國債，3年期年利率一般為5%，到期收益為4.5萬，收益比定期存款高；剩余的20萬元可以配置像目前信譽較好的固定收益類產品，20萬元年化收益率10%，1年能2萬元收益，收益又更高一些。按照這樣的投資方案，80萬元存款一年就有近4萬元的收益。

　　3、豐富自己的老年生活

　　像周老太的子女不在身邊，像這樣的“空巢”老人一般生活都比較孤獨寂寞。周老太生活無憂，經濟條件還不錯，不妨平時讓自己多參加一些娛樂活動，比如參加培訓班學繪畫、樂器、跳舞等，來豐富自己的老年生活，心情保持愉悅，讓身心都能獲得健康。