[摘要]2007年，李女士在上海某保險公司為兒子投保12萬元人身保險，3年后發現賬戶里只剩下200元，遂憤而起訴保險公司。

　　2007年，李女士在上海某保險公司為兒子投保12萬元人身保險，3年后發現賬戶里只剩下200元，遂憤而起訴保險公司。近日，浦東新區法院審結此案，判決保險公司歸還李女士10.5萬余元，并向保險公司發出司法建議。

　　賬戶資金偷偷劃入新銀行卡

　　2007年3月，李女士在保險公司業務員王某的介紹下，與保險公司簽訂了《人身或人身意外傷害保險合同》，為兒子投保了3份保險，其中包括一份投資型保險，每3年返還紅利。此后，李女士向這份投資型保險賬戶，分3次共追加了12萬元保費。加上保險公司第一期的3年返還紅利4000元，李女士賬戶上共有12.4萬元。

　　然而，2012年3月，李女士收到保險公司寄送的《個人賬戶交易記錄通知書》后發現，自己保險賬戶內的余額僅剩下200元。心急如焚的李女士當即通過電話和律師發函，聯系保險公司詢問原因。歷經周折，才知道賬戶資金已經被保險公司分8次劃入“自己名下”的一個工商銀行賬戶中，之后被人取走。可奇怪的是，這個工商銀行的賬戶并不是李女士自己申請的，也沒有授權他人開立。而且，李女士在保險公司設立賬戶后，只約定了一個銀行自動劃轉賬戶，期間也沒有申辦退保。

　　依據李女士的申請，浦東新區法院向工商銀行某支行調取相關交易及視頻資料。從銀行提供的四條交易記錄來看，李女士名下賬戶的取款服務均為“柜面交易”。而在這些交易時間點上，李女士稱自己一直在甘肅省慶陽市工作，沒有來過上海，更不可能進行“柜面交易”。

　　保險代理人冒用簽名取款

　　經過法院審查認定，以李女士名義申請工商銀行賬戶的不是別人，正是幫李女士辦理保險業務的王某。2009年，王某用李女士的身份證復印件在工商銀行某支行開立賬戶。2009年3月至2010年5月，王某以李女士的名義向保險公司提出《投資連結服務申請書》，用來辦理個人賬戶價值提取，隨后分8次將李女士保險賬戶中的12.38萬元劃轉到工商銀行賬戶中，并先后取款105174元。

　　經事后鑒定，《投資連結服務申請書》和銀行《取款個人業務憑證》上的簽名，均非李女士本人所簽。對此，李女士認定保險公司在管理中存在嚴重疏漏，導致賬戶內的12.38萬元不翼而飛，屬于嚴重違約，故要求保險公司賠償損失。

　　法院審理認為，被告應對保險代理人的過錯行為向原告承擔賠償責任。在具體賠償金額上，法院認為，原告被轉走的12.38萬元中105174元早已被提取，已不可能恢復原狀，但其余錢款仍在原告可以控制的賬戶中，故判決保險公司歸還李女士105174元。

　　司法建議

　　確保客戶知情嚴控違規操作

　　審理本案時，浦東新區法院金融庭發現：保險公司的審查不嚴導致李女士出現巨額損失，同時保險公司雖然寄送了《領取通知書》，但并不能證明李女士確已收到，造成李女士在事發3年后才發現問題。

　　為規范保險業務，杜絕此類問題的再次發生，浦東法院向保險公司發出司法建議，督促嚴格審查責任。在確保辦理手續齊全的情況下，要對照片、簽名等信息進行反復對比，防范冒領行為；豐富《領取通知書》的寄送方式，在保證傳統郵寄投遞方式的同時，利用現代通訊技術告知手段，確保信息送達至投保人。同時，要最大程度防范保險代理人道德風險，嚴控侵害投保人權益的違規操作行為。