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城市小白領月入不足1萬 如何簡單投資和理財

2015-03-11
来源:嘉豐瑞德

  [摘要]對于城市白領人群的理財,理財師認為,可以考慮一些穩健理財和風險型理財相搭配的理財方式。

  人物小D,26歲,職業是娛樂記者。小D供職于一家知名視頻網站,工作每月的稅后收入9500元。每年有年終獎1萬左右。工作3年,小D也有了一定的積蓄,存了21萬元。另外自己也有一些小投資,投資的股票目前價值5萬。目前小D暫無大的開支,每月只有生活花費3000元左右,以及服裝和護膚保養方面的花費每月1000元左右。小D目前打算進行一些額外的理財和投資,并因此咨詢國內知名第三方理財機構嘉豐瑞德的理財師,希望得到一些理財方面的建議。

  【理財目標】

  增加理財投入,使個人財富增值。

  【財務分析】

  嘉豐瑞德理財師分析認為,目前小D的收入在同齡人當中大致處于一個中等水平,事業和收入均較為穩定的發展,還是不錯的。與此同時,自己也有一定的閑置資金可用于供投資。經計算,小D的財務目前情況狀況大致是:

  家庭年收入:9500元x12月+1萬=12.4萬

  家庭年支出:3000元x12月+1000元x12月=4.8萬

  年可支配收入:12.4萬-4.8萬=7.6萬

  銀行資產:21萬+5萬=26萬

  就以上的情況來看,小D收入一般、支出也一般,每年的可支配收入在7萬多。在城市中,過的是比較典型的白領生活。

  【理財建議】

  對于城市白領人群的理財,嘉豐瑞德理財師認為,可以考慮一些穩健理財和風險型理財相搭配的理財方式。比較常見的有銀行理財產品、互聯網金融類的固定收益理財產品,以及一些高風險的股票、偏股基金的投資等。

  建議小D首先配置一些比較穩健的理財產品。比如銀行理財產品,各大銀行的產品收益差別不大,年化收益大多在4%~6%左右。投資門檻也不高,大約是5萬左右,收益比較穩定。或者是配置一些互聯網金融理財產品,如近兩年比較熱門的宜盛財富宜盛寶固定收益理財,產品年收益率是10%~13.5%。僅僅是投資于穩健的理財方式,嘉豐瑞德理財師認為,對于普通的工薪階層、城市白領來說,這些收益也是比銀行儲蓄的收益要劃算很多。況且,未來銀行的儲蓄利息還有可能進一步的下調,總體維持一個低利率的環境。在這種情況之下,嘉豐瑞德理財師認為,實際上我們進行投資和理財將變得更重要。

  其次,建議小D也配置一些有風險,但可能收益也較高的投資品種。比如此前其持有的股票。或者是可另外配置偏股的基金品種。不過,高風險并不一定保本。因此建議小D在配置的資金量上,不要投入過大,應仍以上述的穩健型的投資理財為主會比較好。

  最后,嘉豐瑞德理財師建議小D在平時的生活和工作中,多關注理財投資方面的資訊,把握和了解財經的最新動向,并適時對投資方向做出調整等。像手頭持有的股票類的投資,可能會對政策因素比較的敏感。

  總體上,嘉豐瑞德理財師認為小D假如按建議的方式配置自己的資金的話,盡管量不是很大,收益不見得一個投資周期下來會賺得多少,但堅持不懈的長期理財投資,相信還是會有較好的個人財富增長的成效的。

[责任编辑:李曉尚]
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