[摘要]羊年投資要趁早，不過理財產品可不能盲目購買，掃除這些盲區，理財才會更安心。

　　雖然降息了，但銀行理財產品在短期內仍處在一個平穩可觀的狀態，為防止未來理財產品收益的下滑，收益較高的中長期理財成為許多投資者爭搶的對象，理財專家也表示，羊年投資要趁早。不過理財產品可不能盲目購買，掃除這些盲區，理財才會更安心。

　　盲區一：募集期資金如何計息？

　　據了解，銀行理財產品根據產品期限的不同以及理財產品系列的不同，有3~10天的募集期，那么在此期間客戶的資金是如何計息的呢？如果你認為募集期已經進入理財產品計息范圍內了，那就大錯特錯。理財專家表示，募集期客戶資金處于鎖定的狀態，按活期存款計息。

　　值得注意的是，大部分銀行理財產品在募集期都是可以免費撤單的，撤單后錢直接回到賬戶，投資者還可以購買其他產品。

　　盲區二：產品到期日就是資金到賬日？

　　記者發現，一些投資者以為理財產品到期，資金就可以回到自己的賬上。其實，到期日與到賬日并非同一個概念。到期日是指理財產品運作到期的最后時限。到賬日是指資金到達投資者指定賬戶的時間。

　　理財專家介紹說，銀行理財產品到賬日一般為到期日的1~4天，比如一款理財產品的到期日是5月15日，那就是指投資運作期到5月15日。但投資者的本金和收益并非就是5月15日一定回到他的賬戶上，因為在產品到期后，銀行還需要一個資金清算的時間，一般是1~4個工作日。因此，理財專家建議投資者要提前做好資金規劃，以避免自己在急需用錢時，因到賬日過長而產生資金周轉不靈的情況。

　　盲區三：預期最高收益等同于實際收益？

　　即使在理財知識已經十分普及的現在，一些投資者還是會把“預期最高收益”等同于其最終能夠獲得的收益。因此，在購買理財產品前一味追求預期收益指標，而理財產品到期后，如果出現最終收益低于預期最高收益時，投資者便會覺得自己上當受騙了。

　　“‘預期最高收益’指的是在理想情況下理財產品的收益情況，這其中是存在一定的市場風險的，預期收益可能最終不能實現。”理財專家提醒投資者，“在閱讀產品指南及條款內容時，一定要同時關注其中列出的較差或最差投資收益情形。”

　　另外，理財專家還表示，在計算實際收益率時，應把募集期與到賬日的日期加上，這樣才能更準確計算銀行理財產品收益率，擠出收益率水分。