【理財案例】

　　小馬27歲，大學在北京一所高校就讀計算機專業。畢業后回家鄉四川成都工作。目前，小馬在成都的一家高科技園企業做軟件項目開發，每月收入在2.2萬左右。在生活上，小馬父母給了他一套房，讓其在明年跟女友結婚。目前小馬的個人資產有30萬銀行存款。此外他最近還剛入股市，成為別人說的“韭菜”。他買了價值20多萬的股票，漲了后又虧了3萬。目前小馬也一直擔心股市是否能賺錢，會不會把自己的結婚的錢都“搭”進去，并因此向嘉豐瑞德理財師了解是否還有其他的一些投資渠道可以用來增值財富。

　　【理財目標】

　　個人財富增值。

　　【財務分析】

　　嘉豐瑞德理財師分析認為，小馬擁有較好的教育背景，收入每月2.2萬，年收入可達26.4萬，在成都已經算是很不錯了。另外，小馬從事IT工作，未來的事業肯定是比較有發展前景的，畢竟“互聯網+”時代，誰都離開不了。因此，個人在工資上有充足的現金流流入，人也較年輕，因此相對來說個人的抗風險能力還是不錯的。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德建議小馬，在個人資產上，要繼續保持有投資意識，但在資產的配置上，宜進行不同風險類型的投資，以分散單一的股市投資的風險。具體可參考操作如下：

　　1、降低銀行儲蓄的比例

　　對于小馬來說，目前的資產仍有30萬左右的銀行存款存在閑置的“損失”。建議在預留日常生活開支、風險備用金之外，其余可繼續用作投資。如配置穩健型的理財的話，像固定收益類的宜盛財富宜盛寶10萬即可投資、年收益率是9.6%起，要比銀行活期的0.35%的利息收益，以及一年期定存的2.5%的利息收益要劃算很多。

　　2、適當降低股票投資比重

　　目前，小馬持有的股票在虧損，解決的方法可賣掉一些股票，轉為買入另外一些。或者繼續持有，等待解套。當然，也可以在適當的時候止損退出。當然，有合適的資金的話，還可以選擇一些跟股票掛鉤但投資比較有保障的基金類產品，以嘉豐瑞德優選定增基金為例，這類投資于定增市場（非公開發行的股票）的基金，普通投資者即優先方可享有劣后方的資金安全保障，預期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。而從過往歷史來看，定增項目的平均收益高達45%，不輸股票。像此類基金的投資綜合風險是低于直接投資于公開股票的，因此也是股市投資的重要參與方式之一。

　　3、做好財富管理工作

　　目前小馬已有了一定的投資，未來如果繼續投資建議應持續做好資金的管理工作。包括手頭的閑置資金處置，如1萬或幾萬，可放置在余額寶當中享受4.5%左右的年化投資收益，且取用也比較的靈活，不影響日常生活。另外，股市的投資，也要注意風險的把控，適時的調整倉位等，并利用多元化的投資途徑，降低投資的風險。

　　總體上，假如小馬按嘉豐瑞德理財師建議的方式繼續進行資產配置和財富管理的話，相信他的個人財富還能比原先有更好的增值和增長。