[摘要]蘇州人祝先生今年31歲，在上海讀大學。畢業后在一家連鎖企業從事銷售，工作幾年后開始離職創業，月凈收入在2.5萬左右。

　　【理財案例】

　　蘇州人祝先生今年31歲，在上海讀大學。畢業后在一家連鎖企業從事銷售，工作幾年后開始離職創業，開了一家韓式風味館，現在經營月凈收入在2.5萬左右。祝先生目前有銀行定期存款50萬，活期15萬，以及6個月的銀行理財產品20萬。祝先生現在收入比較穩定，準備在上海定居，同時也想進行一些家庭的理財，于是咨詢了理財師，需求一些理財指導。

　　【理財目標】

　　定居城市，家庭理財。

　　【理財建議】

　　對此，嘉豐瑞德理財師分析認為，目前祝先生從事經營，事業的收入不錯，也比較的穩定，這個時候考慮今后生活打算也是比較適宜的。想在上海買房的話，估計前期要準備好40萬-70萬左右的首付資金。另外，家庭的理財也需要一定的資本，這些在目前來看，祝先生有大致85萬的資金（50萬+15萬+20萬=85萬），還是可以滿足定居買房和投資兩者的需求的。

　　1、買房的考慮

　　對于定居的打算，除了前期的買房資金準備以外，其實嘉豐瑞德理財師也建議祝先生根據自己的資金情況，以及未來事業經營的發展需要來定，目前也可以考慮二手房居住，價格相對經濟實惠。另外，今后如果是置換成新房的話，交易的成本也少，滿2年的房子即免征營業稅。

　　2、投資的考慮

　　對于祝先生來說，目前手頭也有一定的資金閑置。除去經營上的資金周轉需要，以及日常生活費用的準備、風險的預備金的預留之外，其余可拿來更多的進行投資。如考慮一些比較穩定的投資，像穩利精選基金，3個月、6個月的投資，年收益分別是8%和9%。另外也可選擇投資期較長一些的投資，收益在10%-14.4%，投資起步只要20萬。嘉豐瑞德建議，這類有資金結構配比的基金，祝先生這類普通投資者可選優先級來配置，相對收益更有保障。

　　對于家庭理財來說，原則建議是盡量避免資金的閑置。當然進行投資的同時也要避免全部投資在高風險的項目中，比較典型的是股市投資。不是不好投，而是應該分散著去配置和投資，像股市，祝先生的情況建議配置不超20萬-30萬為宜，其余還應以穩健類的投資為主。

　　3、保障的考慮

　　就目前來看，祝先生中斷了以前單位的社保、醫保等繳費。對此，嘉豐瑞德理財師建議他可恢復自行繳費。國家統籌的社保、醫保，盡管保障不算是屬于“享受”級別，但是對于普通的養老、患病、醫療救助等，還是很有幫助的，建議可到當地的社保機構重新繳納好，增加個人和家庭的基礎保障。

　　4、經營上的“理財”

　　對于店鋪，嘉豐瑞德理財師也建議祝先生增加營銷的宣傳，擴大銷路增加收入。如進行一些節日促銷、薄利多銷等嘗試。另外，利用一些科技的電子化設備，可能也有利于減少人力成本的支出。比如發展一些自助pad點餐、手機支付渠道來提高效率，降低成本等。