【理財案例】

　　楊女士42歲，在上海開有一家洗衣店。楊女士去年拿自己錢炒股，賺了30多萬，不過最近又虧掉了20多萬，現在自己也有點害怕再被套牢、割肉這些事。目前，楊女士有資金110多萬，銀行還有存款20萬。自己的洗衣店每月有利潤1.6萬。楊女士想了解如何做一些理財方面的規劃，并就此咨詢了財富管理機構嘉豐瑞德的理財師。楊女士的家庭情況是，有一女兒，剛上大學。

　　【理財分析】

　　理財師分析認為，就目前來看，楊女士炒股仍是賺了錢的，還算是不錯。但后市的風險，仍有諸多難以預料的地方，比如在選股方面就比較有講究。總之，中小投資者在股市的后半程當中，可能會比較難以操作和駕馭，并賺好錢。另外，自己的經營商店也有一定的收入，月入1.6萬，一年則有19.2萬。這筆資金對一家人的生活保障來說，是完全足夠的。總的來看，家庭也有一定的抗風險能力。

　　【理財建議】

　　嘉豐瑞德理財師認為現階段楊女士應該著重注意兩方面的理財問題。其一，要開始更為重視資產的保全；其二，要開始打理好自身的未來養老問題。給予建議如下：

　　首先建議楊女士在現階段對股市投資做好一個規劃。對于股市后期調整、操作難度大等風險，建議可逐步替換為一些較穩健的股票標的，或者是通過配置機構的證券投資計劃來降低投資的系統風險。

　　其次，建議楊女士也開始重視自己的資產保全問題。從上面來看，高風險類的投資，比如股市可轉為較穩健的股票標的，或是有固定收益保障的機構證券投資計劃等，這些風險較小的投資形式，爭取較好的保存住資產和獲利。嘉豐瑞德理財師認為，目前，楊女士40多歲，再過幾年，年紀也會增長，工作上也相對以前會覺得更辛苦一些，再以后，也會慢慢“退”下來。故應逐步注意自己的養老問題，把資金留存下來。例如把自己的社保、醫保這些給充實好或是補繳好，爭取未來有一個基礎性的保障。另外就是注意現有的投資，以財生財。此外包括余額寶、銀行理財產品、宜盛宜盛寶等，也可多元化進行配置，再化解投資的系統性風險。

　　最后，對于個人的未來規劃，建議楊女士辛苦工作一輩子，也不能統統都指望子女，需要有自己的獨立經濟能力。因此在涉及到一些資產的問題上，要給自己留有后路，子女的孝順是另外一回事，做好自己的投資理財，自給自足才是最好的保障。嘉豐瑞德理財師指出，在生活上，我們可以做感性人，而在經濟上，最好還是選擇做一個理性人會比較好。