王大偉在北京中關村一家上市公司工作，從事手機軟件開發。工作多年的他現在收入不錯，稅前工資2.3萬，公司有正常繳納社保、醫保等。現在每月到手1萬6左右。老婆在一家文化公司工作，收入每月稅后8000元。倆人已經在北京買了一套房定居。明年，王大偉的孩子將出生，他打算做一些理財為孩子作一些準備，遠期打算是將來送孩子出國讀書，家里有親戚在美國，可以幫忙照顧。王大偉為此咨詢了國內知名財富管理機構嘉豐瑞德的理財師，想了解如何做好理財的規劃。

　　【理財建議】

　　對于王大偉的情況，通過了解，其家庭現在有銀行存款60多萬，也投資了一些實物黃金，有30多萬。兩人的收入每月加起來大概有2.4萬，一年則有28.8萬。除去一些生活、娛樂、休閑、人際交往的開支外，剩余大概將近20萬。對此，嘉豐瑞德理財師建議王大偉家庭的理財可從以下幾個方面考慮：

　　1、繼續做好投資

　　就目前來說，家庭也有一定的資金，且還有工資收入，每個月也都有一定的資金剩余。這部分資金建議在留足生活備用金之外，其余進行投資。投資的方向可分為穩健型投資以及偏進取型投資。

　　2、穩健型投資

　　穩健型投資應該是投資的主要部分，這部分可保障資產總體能有效保值和增值。可選取的方式主要包括銀行理財投資、固定收益類投資等。前者的收益率在4.5%-5.5%左右，3個月左右的短期和一年左右的長期投資都有，流動性也不錯。

　　3、教育基金的準備

　　假如王大偉選擇固定收益類產品進行配置的話，那么長期投資則可形成一個孩子的教育基金。到孩子外出讀書的年齡時，可立即取出使用。如以9.6%的年收益、復利投資計算的話，10萬元在則孩子滿10歲時，教育基金賬戶可達25萬；孩子滿15歲時，教育基金賬戶可達39.6萬，20歲時，賬戶將達到62.5萬。如此對于保障孩子未來的留學教育是比較好的。

　　4、低比例長期持有股票

　　另外，資金還可適當的進行部分偏進取型的投資，配置的資金比例建議以不超過可投資資金的20%-30%為宜。嘉豐瑞德理財師強調指出，過高比例投資在有一定風險的進取型投資上會影響整體資產的安全性，需要特別注意。偏進取型的投資在選擇時，可拿一些估值較低的大盤藍籌股來耐心持有，或者是尋求基金投資的方式，交給機構去長期打理。

　　5、手頭黃金投資的取舍

　　最后對于王大偉手頭持有的部分黃金，嘉豐瑞德理財師建議可適當的降低持有比例。

　　盡管黃金是實物投資，有所謂的“保值”功能，但目前來看，持有的比例顯得過高，稍顯保守。另外前兩年投資的這批黃金也是被“套牢”了，而未來幾年在美元強勢的情況下，恐怕金價的走勢并不樂觀，因此建議可適當的調整黃金的投資比例，如降低一半的黃金持有量，換取資金從其他投資上獲取收益。