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男主月入2萬 雙胞胎家庭應如何理財

2015-11-19
来源:嘉豐瑞德
  黃先生30歲,在一家外企從事技術研發工作,月收入在2萬左右。今年3月,黃先生剛得了一對雙胞胎,孩子都很健康,他和太太都非常高興。目前,太太也恢復了上班。不過,問題也接踵而來,養育二個孩子的花費也比原先預計的要高出了一倍。目前,黃先生的家庭有資金70多萬,如何理財成為一個問題。為了多賺一些“奶粉錢”,他們咨詢了理財師。
 
  【財務分析】
 
  理財師分析認為,首先,黃先生的收入算是不錯,一年下來能有24萬,再加上一些年底的獎金、福利等,差不多也能有30萬。而太太恢復了上班,也有一定的收入(6500元/月),這對家庭的收入也是一個補充。其次,對于養育二個孩子,他們每月的花費基本達到了5000元,再加上其他的生活開支,一個月總共有1.2萬左右。這樣,黃先生家庭每月的基本開支剩余大概是1.45萬左右,年剩余大概是17.4萬(不包括福利獎金等),總體屬于有一定收入剩余,但不算富裕的準中產家庭。
 
  【理財建議】
 
  對此,理財師建議黃先生,現階段進行家庭理財可從以下四個方面進行:
 
  1、設立備用資金賬戶
 
  現在,黃先生一下擁有了兩個孩子,在孩子的成長階段,也會有各種各樣的花費,并且家庭也要保留一定的應急資金,故在投資理財前,應預留出一部分資金出來,用作備用。建議預留出10-12萬左右的資金。
 
  2、20萬資金進行短期的理財
 
  此外,建議黃先生先進行一些短期的理財,這部分理財可以使家庭資金有較大的流動性。配置的品種,如銀行理財產品,收益率在4.5%-5.5%左右,投資期限1個月至12個月都有,短期理財可選1個月至6個月的投資區間。此外,黃先生也可以配置一些有固定收益的產品,如穩利精選基金,收益率7%-14%,投資期限也有1個月、3個月和6個月等。不過后者的投資門檻比銀行理財產品要高一些,需要20萬,銀行理財產品的投資門檻,則大多只需5萬,當然,后者的收益率也高一些。
 
  3、20-40萬資金進行長期理財
 
  長期理財,一般是12個月以上的投資。長期理財通常有收益比較短期投資要高的特點。以流行的眾星拱月mom證券投資計劃為例,其優先級有8%的固定收益外加浮動收益,是證券市場投資中比較穩健的投資品種,也是長期理財中比較適合家庭來投資的品種。除了固定的收益部分,還可能拿到高額的潛在收益,對于長期投資來說,比較值得。配置的金額,建議可維持在總投資資金的40%-60%左右。
 
  4、其他的理財建議
 
  理財師建議黃先生在平時的理財中也要加以注意。如零散的資金,可放置在余額寶中,提高資金使用效率。這種投資,比放置在銀行能獲得更多的資金增值,同時也不大影響資金的使用,畢竟現在網銀和網絡支付也都很方便。銀行的活期利率是0.35%,而余額寶目前仍可以有3%的收益率,還是不錯的。
 
  而在生活的開支上,兩個小孩的嬰兒用品開支其實不算小,建議可適當的參與一些網絡電商的母嬰用品團購,獲得較大的折扣優惠。像雙十一購物節這種,商家的打折力度還是很大的,可適當集中購買,囤些貨(嬰兒奶粉之類)。
 
  最后,理財師還提醒黃先生,家庭理財不可操之過急。現階段家庭還是應重視收入的穩定和整體財務狀況的穩定,故雙方宜先穩定好工作,取得好收入,并做好利用現有資金的投資增值工作,補充好家庭的收入來源。

 

[责任编辑:李曉尚]
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