有報道稱，蘋果已經搞定了包括工商銀行和建設銀行在內的四大國有銀行，確定會在春節前全面入華，目前只待央行點頭放行——如果傳言屬真的話，那么相較之前2016年底 才能入華的預告，則要整整提前了近一年時間，並且這個時間也與傳聞中三星Samsung Pay入華的時間保持一致。

　　對於Apple Pay入華一事， 有網友稱其是“不得不來”，但可能“來也白來”， 一方面中國這個單日網銷近千億的世界頭號電商市場，必然會是Apple Pay的巨大福地;可另一方面，在中國的移動支付市場上，目前已經形成了一定程度的寡頭格局，作為新參者的Apple Pay，可能很難去從支付寶和微信支付等玩家手裏搶來蛋糕。

　　Apple Pay有哪些優勢?

　　首先需要明確的是， Apple Pay並不屬於第三方支付服務，其工作原理是將信用卡通過協議綁定在手機上，然後手機以“虛擬信用卡”的形式來代替傳統信用卡使用，Touch ID則提供簽名認證。

　　這其中，Apple Pay並不存儲信用卡信息，也不參與資金流動，其SE上存儲的僅僅是卡組織為該卡生成的一個Token，之後通過手機讀取後發送給商戶手中的NFC POS機，後者再通過向銀行發送交易請求和Token，最後在相應賬戶裏完成扣款，達成交易——也就是說其並沒有取代傳統交易中的任何環節，也不涉及自有 資金管理和清算，更沒有破壞原有的支付生態系統。

　　這是Apple Pay的首要優勢， 首先它不需要申請第三方支付牌照，也不會像支付寶一樣刺激銀行，在政策上使得Apple Pay落地變得更加容易，其次蘋果這種模式也大大的保證了移動支付的安全性，同時由於其綁定和支付都不牽扯到蘋果自身的服務器，也就不存在分享交易數據的 問題，在和國內一些企業進行合作時，威脅性也就自然降低了。

　　不過就實際競爭手段來看，Apple Pay主要能依靠的還是硬件設備紅利，包括數以億計的iPhone和Apple Watch等設備，以及狂熱的果粉和他們對蘋果的追捧，都可以通過直接或間接的方式催熟Apple Pay，這些才是Apple Pay在國內發展的首要基礎。

　　值得一提的是，雖然相比起支付寶與微信支付所擁有的本地化和跨平台優勢來說，Apple Pay的競爭力依舊略顯單一，而且這兩大短板短時間也很難趕上，但不容忽視的是，相比較支付寶和微信支付在體驗上的不夠完善，Apple Pay卻達到了目前移動支付體驗的終極。

　　在此之前，人們往往會認為類支付寶掃碼即付的體驗就是移動支付的完全，但這是基於該領域沒有誕生更好的方案之前——由於支付寶和微信支付都依賴軟件，因此 當 我們把打開和解鎖手機、以及啟動支付寶並點選“掃碼”選項，還有可能還要打開網絡連接等等隱形成本都算上的話，你會發現支付寶和微信支付還是略顯麻煩了一 些。

　　而Apple Pay不存在這個問題，首先它無需解鎖手機，用戶只需要拿起手機與POS機接觸，然後驗證指紋就可以完成交易，這將大大縮減整體支付行為的操作成本，而且 由於Apple Pay本身依附的是行業成熟度較高的NFC POS機，而不像支付寶和微信支付還必須要有聯網終端以及額外的掃碼槍等設備，對於商戶來說接納的成本也就更低一些。

　　在入華合作方這件事上，蘋果選了銀聯

　　事實上，也正是由於Apple Pay的特殊性，決定了其對於中國市場的現有玩家來說，不僅是一個競爭上的變數，同時也是一個很好的拉攏對象——在此之前，關於蘋果與銀聯和支付寶商討 Apple Pay入華合作事宜早已見諸報端，事實上這種合作除了對Apple Pay加速落地有所益處之外，對於支付寶和銀聯來說也不乏利好。

　　先說支付寶，如 果Apple Pay和支付寶合作的話，那么毫無疑問將會是對銀聯及其他競爭對手的進一步打擊，而且Apple Pay的工作原理也不會對支付寶的商業模式構成威脅，反而支付寶只需要付出一點點分成上的讓利，就能夠利用Apple Pay這條軌道更好的穩固高端消費人群，以及幫助自己進軍海外市場。

　　但和支付寶合作的話，對於Apple Pay在華發展的前景可能會橫生波折，本身一個支付寶就已經夠銀聯頭痛的了，再加上一個蘋果銀聯就更加難以翻身了，因此如果Apple Pay選擇和支付寶合作，也有可能遭遇政策高壓，比如像後者一樣拿不到銀行方面的授權，這對於蘋果來說，可不是一件好事。

　　而如果蘋果和四大行達成合作一事屬真的話，那么毫無疑問蘋果已經做出了取舍，那就是和銀聯合作，提前入華或許就是回報之一。而除此之外，蘋果和銀聯合作也 將有利於其政策門檻進一步下調，同時Apple Pay也可以直接在現有的支持銀聯Quick Pass的POS機上使用，這樣一來，Apple Pay普及路上的設備關也就能夠得到解決。

　　而對於現階段在移動支付市場上已經被支付寶甩開一截的銀聯來說，蘋果無疑會是一個很好的合作夥伴，借助於數億蘋果設備和果粉的支持，銀聯有望在這一領域壓制住支付寶等電子支付產品的昂揚態勢。

　　那么問題來了，Apple Pay到底對蘋果來說意味著什么?

　　姑且把銀聯和支付寶的恩怨放在一邊，Apple Pay入華對蘋果而言也意義重大，首先從業務的角度來說，對於這個硬件保有量數以億計的市場，是進一步利用和挖掘;其次，據央行數據顯示，今年第一季度銀聯通道的交易額已達11.8萬億，如果按照Apple Pay在美國和澳洲所施行的0.15%抽成比例來算的話，那么一季度蘋果就能賺到177億——不過這是建立在Apple Pay已經完全取代塑料信用卡、同時蘋果在國內依舊沿用0.15%抽成標准的前提下，實際上即便Apple Pay明年入華，現階段蘋果所能賺到的也遠遠沒有估計的這么多。

　　而且由於Apple Pay的特性，其只能算是純單純的支付通道，本身還需要受到費率政府定價、行業價格競爭還有銀聯與銀行費率擠壓等壓迫，並且不像支付寶等第三方支付企業能 一定程度上繞過銀聯和利用資金沉澱從事金融生錢，因此總的來說，Apple Pay在國內的直接盈利前景並不那么樂觀。

　　但一如當年iTunes通過商業模式上的改進對數字音樂市場帶來的巨大顛覆一樣，Apple Pay存在的意義也絕不只是為了賺錢，因為在更大程度上，Apple Pay所肩負的擔子要比其所能提供的收入更加重要。

　　和HealthKit、HomeKit以及CarPlay等一樣，Apple Pay也是蘋果推進以iPhone為主的硬件設備，作為線下服務入口的重要關卡。事實上，蘋果的野心非常簡單，那就是希望讓iPhone變得更加全能，包括錢包、身份證、門鑰匙、車鑰匙、遙控器、病曆等等，都能夠由iPhone+NFC+Touch ID代勞，從現階段iPhone的生態和用戶忠誠度來看，這並不是一個無法觸及的目標，而Apple Pay則就是其中最重要的一環。

　　而其不僅能幫助蘋果賣出更多的硬件設備，同時，它在改變了移動支付體驗的同時，也牢牢的把iPhone等產品加進了鏈條當中，日後當你想要移動支付的時候，首先就會想到iPhone，這就是蘋果所要實現的目標——到了那個時候，誰還能夠離得開iPhone呢?