【理財案例】

　　徐先生是南京人，40歲，在一家事業單位工作。徐先生原來的家庭條件不錯，自己原先有一套房，五年前又買了另外一套，目前兩套房產的升值也較為不錯，兩套房加起來總共價值400多萬。徐先生現在每個月只需要償還2000元左右的房貸，對比徐先生和太太一個月的收入大概1.5萬元，還是比較輕松的。另外，他們還有儲蓄70多萬。徐先生表示，自己也沒什么大的志向，只是想過過普通生活。目前，他也開始考慮再做一些投資，增加現有的財富。

　　【理財建議】

　　對于徐先生的想法，理財師Stephen分析認為，在目前徐先生的投資中，原來投入房地產是收益非常不錯，不過要是再持有第三套房投資，初始資本需要較大。如果徐先生不考慮在這兩年賣房的話，可以考慮進行一些理財和投資，建議采取的方式如下：

　　1、儲蓄先保障基礎，其余可用來投資

　　目前徐先生的資金，大多以儲蓄的形式存放，僅有一些定期的利息收益和活期收益，這部分相對來說收益是比較低的。如儲蓄，一年期的定期才有1.5%的利息收益率，并不劃算，建議是降低儲蓄的比例。如把儲蓄維持在一個能保障未來6-12個月的家庭生活開支，以及保障部分可能要用的應急資金，其余則可拿來進行投資。

　　2、選擇一些穩定的投資

　　拿來投資的資金，徐先生可以選擇一些穩定的投資，投資的安全性較高，收益也還不錯，可滿足總體資產穩健的需求。如配置銀行理財產品或者是固定收益類的產品等。銀行理財產品，總體投資的門檻低，收益率在4%-5.5%左右；而固定收益類的投資，如穩利精選基金，投資門檻稍高，但收益率在6%-11.5%，兩者都可以穩定的取得回報，且投資的檔期也較為靈活，對于短期和中長期的投資資金，都可以滿足，建議徐先生選為家庭資產配置的主力。

　　3、少量的股市投資

　　此外，建議徐先生也開展一些風險較高，但可能得到收益也較高的投資，這類比較典型的是股票投資。不過，高風險的這類投資，投資的資金比例不能過高，否則一旦出現股市的動蕩，會影響到整體資金的安全性。建議股市類的投資，投入資金占比不宜超過總可投資資金的20%-30%，而且配置的主要方向，建議仍應以成長性比較穩定的藍籌為主，并做長期的價值投資。如果不想選股配股的話，也還可以配置指數型的基金，這樣投資也比較的省時省力，當然也可以配置旱澇保收的眾星拱月mom證券投資計劃這類投資品種。

　　4、家庭的其他理財

　　最后，建議徐先生也做好平時的家庭理財。除了注意節約生活的各項開支以外，例如零散資金的管理，也可以通過一些互聯網工具來實現零散資金的收益增值，如使用余額寶等。另外，平時的生活消費，使用一些網絡支付工具，也能獲得一定的折扣，如8折-9.5折，這也能節省生活上的開銷。把這些利用好起來，對家庭財富的增值也是多有裨益。

　　總的來說，對于徐先生，目前已經有兩套房，家庭的總資產也算是比較豐厚了。有殷實的家底，再加上一些額外的投資，相信未來過一個“小富即安”的生活還是比較充裕的。