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汇添富卷入唯品会违规理财

2016-06-02
来源:中国经济网

   編者按:在互聯網金融的大潮下,網上賣金融產品早已讓投資者司空見慣,但是像唯品會這樣,強逼購買保險的客戶簽訂匯添富基金網上交易開戶協議就顯得有點霸王條款了。不僅如此,在對產品收益的宣傳上,唯品會宣稱新開戶者可以在一定期間內享受10%的年化收益率,但從匯添富貨幣基金的實際收益率看只有2.5%,而剩下的7.5%則實際上是以唯品幣支付,這一“變種”的收益著實讓投資者無法接受。

 
  據悉,匯添富是上海老牌基金公司,其很早就布局互聯網金融。于2009年7月推出業內第一個基金電子賬戶“現金寶”以來,匯添富現金寶平臺的最新規模保有量已經突破了1000億大關,平臺全年累計成交量超過12000億元。也正因此,其在互聯網金融業務領域已經成為不折不扣的公募基金排頭兵,但隨著同業競爭的加劇,匯添富的壓力也逐漸增加,在創新上難免有所疏漏。

  唯品會嘗試互聯網金融存多處違規
 
  作為一家專做特賣的網站,唯品會正在進行互聯網金融的創新嘗試。公開資料顯示,唯品會從2014年9月正式上線唯品會小貸業務開始,目前已推出針對消費者和供應鏈的多款金融產品:唯品花為信貸產品,唯品寶、維多利為唯品會會員提供余額理財、定期理財、保險等金融產品服務,唯易貸則是針對渠道商和經銷商的資金需求推出的產品,然而在經營過程中卻出現了諸多涉嫌違規的地方。
 
  據每日經濟新聞報道,監管部門規定,開展互聯網保險業務的保險機構,應在其官方網站建立互聯網保險信息披露專欄,在唯品會的模式中,這里的保險機構顯然是“廣東品諾保險代理有限公司(以下簡稱廣東品諾)”。然而在所有搜索引擎中,記者都沒有搜索到廣東品諾的官方網站。
 
  更嚴重的是,在唯多利產品介紹的“定期理財、唯品金融優選爆款”其實是近年來一直被詬病的“投連險”產品。
 
  目前,唯品金融官網上顯示在售的唯多利互聯網保險類產品有5款,產品分別來自與國華華瑞1號年金保險(投資連結型)A款合作的唯多利-國華華瑞8號;與弘康易理財年金保險(投資連結型)合作的四款按時間周期的產品:唯多利-弘康年年盈、唯多利-弘康九月盈、唯多利-弘康半年盈、唯多利-弘康季度盈。值得注意的是,上述保險產品均系投連險產品,唯多利在宣傳中還曾使用“穩健理財”的字樣。
 
  事實上,這些所謂“穩健理財”產品,是保險產品通過購買銀行理財產品等追求穩健,其實和投資者自己購買國債或銀行理財產品沒有多大的區別。而投連險的其他投資方向主要是股票等權益資產,一旦涉及這類資產則該款產品會立即成為一款高風險產品。
 
  買保險強制開通基金交易 匯添富是否玩出界
 
  除了上述不符合監管規定和違規宣傳的問題外,還有投資者發現,購買唯品會的互聯網金融產品時,對方還要求同時簽約匯添富基金網上交易。
 
  據悉,匯添富基金是地處于上海的一家老牌公募基金公司,旗下管理基金產品涵蓋股票基金、指數基金、混合基金、保本基金、債券基金等。十余年間,匯添富基金實現了公募資產規模超千億規模,從第47家成立的基金公司躋身行業第一梯隊,完成了跨越式發展。
 
  不管投資者是購買唯品寶,還是其他保險和P2P產品,唯品會首先要求其同意《唯品會理財開戶協議》,而這個協議中還強制包含了《匯添富基金網上交易服務協議》。
 
  中金社報道,當點擊同意協議之后,投資者會立即收到了一條銀行卡和“匯添富基金快捷支付簽約”的短信,如果點擊購買“唯多利-國華華瑞8號”,在沒有和保險公司簽約的情況下,客戶銀行卡的錢就被扣掉了。
 
  唯品金融的客服指出,唯品會只是作為一個平臺在這其中出現,這些錢都是直接打入匯添富和國華人壽中去。
 
  令人納悶的是,在這個保費的流動過程中,為什么要同時簽約匯添富基金?而簽約后支付的保費又如何到達保險公司呢?對此,匯添富基金公關部回應稱,“我們和保險公司之間沒有任何關系。如果你們這邊有什么快捷支付,也不是通過匯添富來支付的,可能是銀行,或是保險這個協議之間包含了快捷支付。是用戶和唯品會之間的一個協議。”
 
  有律師表示,為了防止保險費被截留風險,保監會要求國內保險公司在與銀行(含郵儲銀行)等兼業代理機構合作經營保險業務時,保險費必須通過“銀保通”的計算機系統,實時直接劃到保險公司賬戶上,不在銀行做任何停留,網上保險也是同樣。若保險費的支付和轉賬進入第三方賬戶,第三方有可能將保險費截留,這對保險公司是很大的風險,并有可能傳導到消費者。而唯品會在此過程中,首先用戶搞不清和匯添富基金簽約快捷支付方式的目的是什么,此外,賬戶的開立方及資金流動方向均不透明,這并不符合保監會對第三方網絡平臺的經營規范。
 
  作為互聯網金融中最典型、最透明的正規軍,公募基金無疑是行業發展的中堅力量。而在基金業中,匯添富基金又被業界公認是布局互聯網金融最前瞻的公司之一。
 
  法治周末報道,根據唯品會官網的介紹,唯品寶是由匯添富基金提供的貨幣基金產品,首次購買理財產品的用戶連續15天可以享受10%的年化收益率。但騰訊理財通等平臺顯示,匯添富貨幣基金的年化收益率在2.5%左右,那剩余7.5%的收益是怎么來的呢?
 
  記者在唯品寶的購買頁面中注意到,萬份收益由基金收益(萬份當日收益0.67元)和獎勵唯品幣(2.07元)構成,也就是說,7.5%的收益是以唯品幣的形式發放的,而這部分金額其實是不能提現的。
[责任编辑:邓煜闽]
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