富達國際昨日公布2016年「富達積金達人指數」調查，指數按年下跌1.3點。是次調查發現，成員不積極管理強積金的主因，是認為自己缺乏足夠知識和沒有時間管理所致。而且有四分之一的受訪者認為，強積金收費貴但回報低，亦是阻礙他們積極管理強積金的原因。富達國際香港退休金業務總監陸劍平指，年輕人的投資組合應更加進取。香港商報記者 譚之穎

 

　　忽視投資表現市民比率飆

 

　　調查報告在今年6月中旬進行，以網上問卷方式，訪問1000名年齡介乎20至65歲，月薪達7100元或以上的強積金成員。調查報告顯示，「富達積金達人指數」按年下跌1.3點，由去年的70.4點下降至今年的69.1點，主要是成員對強積金的基本認識度及投入度有所下跌，而且受訪者沒有時間管理所致。富達國際香港退休金業務總監陸劍平表示，調查顯示約40%的強積金成員不清楚其強積金在過去12個月的投資表現，該數字較去年的16%顯著上升。

 

　　疏於管理三個原因

 

　　陸劍平表示，今年的調查結果與去年大約一致，仍然反映成員對強積金管理的投入度相對低。是次調查指出，26%受訪成員認為，缺乏足夠知識是他們沒有積極管理強積金的原因之一，當中超過一半人認為他們對投資市場、基金及構建投資組合未有充分的了解。其次為對強積金收費印象，有25%受訪成員覺得，強積金收費貴但回報低，是其中一個令成員缺乏動力管理強積金的原因。同時，17%受訪成員表示，時間有限是阻礙他們積極管理強積金的主因。

 

　　同時，當中有超過一半(56%)的受訪成員表示不知道其強積金基金的開支比率為多少。不過，只有少於三分之一的人曾就此尋求僱主或強積金供應商的協助。調查又發現受訪成員期望強積金可每年達到13%的回報，部分更希望每年有20%增長。

 

　　懶人基金出爐 富達正備戰

 

　　陸劍平續指，80後及90後的強積金成員投資策略相對保守，他們將超過55%的強積金供款配置於貨幣市場基金、保證基金及債券基金上。貨幣市場基金由2000年12月至今只有0.5%回報率，他認為，雖然資產分配因人而異，但年輕成員普遍有較高的風險承受能力，他建議強積金成員應善用網上工具了解自己的風險取向。此外，他建議，強積金是長線投資，因此成員應設定合理的回報為目標，以免到退休時出現大幅落差。

 

　　另外，他又指，公司已經在5月下調強積金收費，持續減強積金管理費是一個趨勢。他指，因服務供應商亦須顧及競爭等各方面因素，故公司於情況許可下，或會降低公司收費。對於預設投資策略明年推出，他認為可提供一個低收費及適當的風險比重，現時難評估對成員管理強積金積極性的影響，但他認為由於預設投資策略設有收費上限，公司正在考慮推出新基金方案。

 

　　9月強積金人均賺3614元

 

　　康宏投資研究部表示，9月份環球市場大反彈，股票基金受惠而大幅上升，帶動強積金有良好表現，9月份單月人均賺3614港元。截至9月27日，康宏MPF綜合指數按月升1.53%，報199.3點，創13個月以來新高，股票指數按月升2.44%，報203.63點，至於債券指數微升0.03%，報156.37點。

 

　　股票基金增幅凌厲

 

　　調查總結第三季，在環球金融市場大反擊下，股票基金大幅抽升，令康宏MPF股票指數本季大升14.7%，而康宏MPF綜合指數按季亦升9.4%。是次康宏MPF綜合指數及MPF股票指數分別是自強積金推出63個季度以來，按季計第4及第5大升幅。回顧9月份，股票基金全數大幅上升，當中以大中華股票基金、香港股票基金、亞洲(日本除外)股票基金及日本股票基金升幅最大，升幅介乎2.98%至3.77%。

 

　　內地經濟有回升的跡象，加上歐美各有政治不明朗因素，促使資金流向亞洲，當中以中國股市最為受惠。香港股票基金受惠於即將推出的深港通，資金湧入大價股，而且表現理想。

 

　　康宏MPF債券指數本季只上升0.7%，表現遠遠跑輸其他指數。股票基金增幅凌厲，全數大幅上升回顧9月份，所有股票基金均錄得不俗的升幅。譚之穎