【香港商报网讯】记者伍敬斌报道：3月26日，由兴业数字金融服务(上海)股份有限公司(简称“兴业数金”)举办的媒体沙龙见面会在深圳举行。此次沙龙主题为“开放银行——越开放，越融合”，旨在讨论开放银行的发展现状和趋势。会上，兴业数金总裁助理陈旭群和兴业数金开放银行平台总监方绍全围绕主题进行分享，并介绍了兴业数金在开放银行领域的探索。

　　据了解，兴业数金成立于2015年12月，兴业银行持股51%，三家上市公司高伟达、金证科技、新大陆作为战略股东分别持股10%，并实施员工持股。是兴业银行集团布局金融科技的先行军。

　　开放银行进一步加速金融脱媒

　　陈旭群表示， 随着数字化转型带来的一系列变革、客户对体验的要求不断提高，银行的服务路径在不断发生变化。开放银行成为了未来银行服务的发展趋势，它使得银行服务变成嵌入式服务，化有形为无形。开放银行以API为主要技术手段，以用户需求为导向，以场景服务为载体，以整合生态、搭建平台为目标，在一系列网络、信息、智能技术支撑下，通过内部整合和对外开放，使银行服务更聚焦、更敏捷、更智能、更开放。一方面允许各个合作伙伴无缝提供银行服务，另一方面在银行平台中纳入第三方服务，使其体验更为丰富 。

　　方绍全表示，开放银行是一个深刻的变革，一方面它会加速金融脱媒的进程，另一方面也对银行自身的管理也提出了新的挑战。虽然开放银行的名称是一个舶来品，但实际上，中国很多银行在很早就开始实践开放银行的思想了。2000年前后，中国许多银行就开放了民企直连平台，这实际上就是将银行的服务直接嵌入到企业的ERP系统中，企业可以直接通过ERP来操作银行的金融服务，这就是最早的开放银行思想。进入2018年，很多主流银行加入到了开放银行的建设中。比如浦发银行、建设银行，都推出了自己的开放银行平台。相信在2019年，随着更多的银行加入到开放银行的发展中，这个行业将出现更多新的变化。

　　开放银行战略的实践并不是通过简单地建设一个开放银行系统就可以做到，而是需要三方面的能力建设。第一，要打造一个无缝的全功能金融服务能力，这要求银行打破自身条件和部门的隔阂，优化业务流程，为客户提供一站式接入、无缝服务的体验。第二，是要建设生态伙伴连接的能力，要求银行能够通过跟更多领域的合作伙伴一起，构建一个完整的、能够覆盖客户和潜在客户所有生产生活场景的生态环境。第三，在开放的过程中，不可避免地会遇到客户隐私、安全保护等各式各样的风险和问题，这要求银行在技术、制度、规范方面提前进行布局。

　　2018年，bank4.0成为了银行从业人员关注的焦点。方绍全认为，未来的金融服务是无处不在的，兴业数金希望通过开放银行平台的建设，开放银行的创新产品推广，与广大合作银行和中小银行一起实现这一目标。

　　兴业数金探索开放银行路径

　　兴业数金的开放银行平台，是基于Open API打造模块化开放银行平台，后端通过对接持牌机构，提供账户管理、支付结算、贷款融资等模块化业务，帮助银行利用科技公司针对场景的创新能力，获客导流;前端对接商业生态系统，商业生态系统合作伙伴通过API接口，快速连接银行，整合银行服务，利用银行的数据和能力，开发创新应用，更好的服务于客户。平台前后两端都能发挥自身优势，开放融合，构建共赢生态圈。

　　方绍全以具体案例，介绍了产品服务模式和带来的双向优势：“兴业数金开放银行平台推出的为无车承运人平台定制的结算产品——‘链金师’，是一款围绕整车物流运输平台企业的各种财资管理需求，提供运费结算为基础，贸易金融和现金管理为核心的物流金融产品。具体而言，链金师基于开放银行平台的理念，结合了平台底层的API接口，包括账户体系、银行卡鉴权、信贷风控等类型的API， 积极与处于上层商业生态系统内的物流行业科技公司(物流平台技术提供方)融合，将产品嵌入行业科技公司的产品中，同时实现了结算线上化，并基于三流合一(物流、信息流、资金流)的信息，通过供应链金融方式实现结算信贷化。对银行而言，可有效推动获客引流，并大幅提升监管效率;对物流行业客户而言，仅需通过产品升级或者开通服务等方式，即可直接调用链金师产品的在线实时结算以及信贷等相关功能，这种无缝衔接式的服务体验极大地缩短了业务上线的时间，降低了前期成本投入。”

　　在开放银行平台不断完善的基础上，兴业数金通过建设孵化创新机制，加速平台上的业务微创新。当前，金融赋能类的产品有互联网票据流转产品“执剑人”、全场景支付产品“都来付”、网络信贷产品“金东方”等，科技赋能类的产品智能投顾产品“基海精灵”、聚合消息服务“青鸟”等。未来，兴业数金将充分发挥信息科技的先行作用，充分运用金融行业云、开放API、5G与物联网等先进技术，推进服务模式重构，提升数字化经营管理能力，全面推进金融生态数字化建设。