10月19日，值粵港澳大灣區「跨境理財通」試點業務落地兩周年之際，滙豐中國副行長兼大灣區辦公室總經理陳慶耀接受了本報記者專訪，他表示，作為首批參與「跨境理財通」業務試點的銀行之一，過去兩年來滙豐在香港和大灣區內地城市的業務都在平穩推進，目前滙豐可為南北向投資者提供超290個財富管理產品，業務規模在外資銀行中保持領先。

　他進一步指出，自通關以來，以「南向」投資為例，今年二季度非居港內地客戶在滙豐香港新開戶數量約為2019年二季度的兩倍。為更好地服務不斷增長的跨境財富管理需求，滙豐粵港團隊在兩地跨境客戶較多的服務網點增派人手及配置資源，在香港銀行中率先在指定分行試行一周七天營業安排，處理「跨境理財通」以及其他銀行業務的相關問詢及服務支持。

　新舉措將為跨境投資提供更大便利

　據陳慶耀觀察，「跨境理財通」試點啟動以來，該業務已被粵港澳大灣區的投資者視為多元化資產配置便利且可靠的跨境投資渠道。他認為，今年9月底公布的優化措施進一步完善了該業務機制，將為大灣區投資者參與跨境投資提供更大的便利、更多的選擇和靈活性，豐富產品種類，將有助於提升該業務的吸引力，活躍市場並加速擴大業務規模。

　另據滙豐的調查，提高個人投資額度和納入投資更多風險等級的產品，是驅動投資者參與或增加「跨境理財通」投資的主要因素。新舉措還提出要優化投資者准入條件和宣傳銷售安排等。陳慶耀指出，「跨境理財通」不僅為內地投資者配置全球資產、構建更多元化的投資組合提供了更多選擇，也為港澳投資者提供收益穩健的人民幣產品、分享內地經濟發展紅利提供了新的渠道。

　他進一步表示，在當前市場不確定性增加的情況下，內地和港澳投資者均對收益穩健的產品較為偏好，並希望通過多元化的資產配置分散風險，實現財富的保值增值。以「跨境理財通」為例，南向客戶主要投資於人民幣定期存款，北向投資者則傾向選擇回報率穩定的產品，包括混合型基金和風險較低的理財產品，以分散投資本地市場的風險。

　粵港網絡及資源聯動是突出優勢

　一直以來，粵港兩地滙豐團隊都保持着緊密的合作，「跨境理財通」的啟動，進一步加快了滙豐整合兩地產品和服務資源的步伐，助力該行以一體化的銀行服務幫助客戶把握大灣區融合發展帶來的財富機遇。

　該行在香港的零售業務，無論從客戶規模、產品種類、服務網絡來看，都具備相當的領先優勢；在珠三角地區也是規模最大的外資銀行。陳慶耀認為，粵港兩地的網絡和資源聯動是滙豐拓展「跨境理財通」最突出的優勢。

　「業務啟動後的兩年裏，滙豐粵港兩地團隊攜手合作，持續投資數字化服務，全面整合了滙豐在大灣區的產品、服務和渠道優勢，進一步優化了開戶、業務諮詢等服務流程。通過提升數字技術，內地客戶在滙豐香港開立賬戶的時間縮短了超過一半。」陳慶耀談及滙豐內地與香港兩地的關聯機制時如是說道。

　持續助力灣區居民提升財商素養

　滙豐中國是內地最早啟動公眾金融知識普及教育工作的外資銀行，早在2007年就已將消費者教育納入企業社會責任。陳慶耀指出，「跨境理財通」的落地為大灣區居民帶來了全新的財富機遇，也為金融知識的普及提供了一個絕佳契機。通過這一機制，粵港澳三地居民可以跨境投資不同市場的理財產品，這為他們了解其它市場的產品設計、服務規則以及監管條例等金融知識提供了動力。

　談及投資者教育，陳慶耀表示，該行定期發布的投資策略點評、市場展望研討會、宏觀經濟報告等，有助客戶更深入了解海外金融市場動態，從而更好地管理投資風險。同時，該行近年來加大了線上金融教育的投入，在公眾號上持續推出匯課堂系列課程，通過漫畫、輕喜劇等喜聞樂見的形式幫助金融消費者了解和識別金融陷阱；還在滙豐官網上線了幫助廣大金融消費者提升理財能力的一系列文章，幫助他們樹立正確的投資理財觀念。（記者 鄧建樂 何瑋）