中央金融工作會議提出「豐富金融產品和服務，改善金融供給，尤其要注重加強對重點領域和薄弱環節的支持，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，不斷適應經濟高質量發展新要求。」為金融行業牢牢把握推進金融高質量發展主題，做好相關金融工作指明了方向。對金融業而言，做好五篇大文章是必須答好的時代命題，是新的歷史使命，更是重大戰略機遇。

作為全國首家數字銀行，微眾銀行自成立以來即專注服務中小微企業和普羅大眾，依托科技手段，持續深入探索踐行普惠、服務實體的新模式、新方法，與中央金融工作會議提出的「做好五篇大文章」的內在要求高度契合。截至2023年末，微眾銀行已累計服務個人客戶近4億、累計申請貸款的中小微企業超450萬家，涵蓋中小微企業、個體工商戶、新藍領及年輕白領等多層次群體，覆蓋農民、城鎮低收入人群、貧困人群等廣泛的普惠金融客群。

堅守普惠金融初心，拓展金融服務廣度深度

普惠金融關係民生福祉。中央金融工作會議將「普惠金融」納入五篇大文章，再次強調了普惠金融對提升金融服務的覆蓋面、可得性和滿意度的重要性。

普惠金融的重要內涵之一在於讓普羅大眾得以充分、平等地享受金融服務。秉持「讓金融普惠大眾」的初心，微眾銀行依托「微粒貸」「微業貸」「微眾銀行財富+」等產品，在助力提升金融服務覆蓋面、可得性和滿意度方面持續探索。

例如在服務實體、精準滴灌中小微方面，微眾銀行推出的「微業貸」，創造了獨特的數碼化小微企業信貸模式，化解銀行為中小微企業提供服務時面臨着服務成本高、風險成本高、運營成本高的「三高」難題。截至2023年末，「微業貸」累計授信客戶140萬家。獲得微眾銀行授信的企業中，企業徵信白戶比例超50%；製造業佔比24%，批發零售業佔比約40%；約50%已結清貸款的單筆利息支出在1000元以內，有效滿足了中小微企業小額、靈活的融資需求。

微眾銀行還通過「微眾銀行財富+」大力發展數字財富管理業務，探索數字普惠金融的新路徑。截至2023年末，「微眾銀行財富+」已與112家機構開展代銷業務合作，代銷產品超4900隻。

踐行普惠金融還體現在積極助力鄉村振興。微眾銀行近年來聯合合作銀行開展金融扶貧項目，加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的支持，在助力穩固脫貧成果的同時推動鄉村振興。截至2023年末，微眾銀行攜手合作銀行累計為原「國家級/省級貧困縣」貢獻增值稅超26億元，其中，為6個國家鄉村振興重點幫扶縣貢獻增值稅稅額超3億元。

發揮科技優勢，推動數字金融發展

作為一家數字原生銀行，微眾銀行始終重視科技能力建設，將科技作為驅動業務發展的核心引擎和堅實底座，並自成立以來始終保持高水平的科技投入，科技人員數量佔全行員工總數50%以上，歷年IT投入占營收比重超過9%。

基於「開放蜂巢Openhive」技術，微眾銀行構建了全分布式銀行系統架構，使得銀行能夠支持海量的客戶規模及高並發的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性的「不可能三角」。目前該系統單日金融交易峰值突破11億筆，關鍵產品綜合可用率維持超越99.999%的電信級高可用水平，單賬戶年IT運維成本保持在2元的低位，遠低於國內外同業平均水平，從而為其服務普羅大眾和小微企業奠定了紮實基礎。

在此基礎上，微眾銀行在人工智能、區塊鏈、雲計算及大數據領域，建立起完善的數字金融能力體系，並大力推動開源技術發展。截至2023年末，微眾銀行在AI、區塊鏈、雲計算、大數據等技術領域共開源36個項目，在為各行各業提供有效技術解決方案的同時，也為金融機構開源提供了有價值的經驗借鑑。例如，微眾銀行自主研發的區塊鏈底層平台FISCO BCOS，支撐了珠三角徵信鏈，以及粵澳、深港跨境數據驗證平台等國家基礎設施建設。其中，深港跨境數據驗證平台是推進大灣區跨境數據安全、便捷驗證，探索建立開放型、合作型、示範型跨境數字基礎設施及服務融合的進一步創新實踐。

此外，由微眾銀行主導並捐獻到Apache軟件基金會（ASF）的大數據開源產品Apache Linkis與新一代事件中間件Apache EventMesh在2023年初順利畢業成為Apache頂級項目（TLP）。其中，EventMesh是全球金融行業首個進入ASF的孵化項目，Linkis是全球首個由銀行機構主導、捐贈並畢業的Apache頂級項目。

夯實科技金融服務體系，助力科技型企業全生命周期

中央金融工作會議提出「科技金融」，充分體現了黨中央對加快建設科技強國、實現高水平科技自立自強的高度重視。近年來，金融監管部門積極引導和支持金融機構持續創新，金融支持科技創新長效機制逐步建立。

基於與生俱來的數碼化優勢，微眾銀行打造了數碼化科技金融服務體系，運用數碼化營銷、數碼化風控和數碼化經營三大數碼化手段，圍繞國家科技創新的路線圖和產業鏈布局，專注於服務國家高新技術企業、科技型中小微企業。

截至2023年末，微眾銀行科技金融服務已覆蓋全國20個省及直轄市、200多個地級市，其科創貸款已吸引近43萬家科技型企業申請，已申請企業佔全國科技型企業總數近20%；吸引11.9萬家國家級高新技術企業申請，佔全國高新技術企業總數的比例達27%。

同時，微眾銀行創新性地構建了垂直領域的AI大模型，通過聚合海量的科技型中小微企業數據，並依托大語言模型的文本處理能力，實現了對科技型中小微企業認知顆粒度的大幅提升，並以此提高科技金融服務的精準度和滿意度，帶給了科技型中小微企業更真實的「獲得感」和更優的「體驗感」，從而成為更「懂」小微企業的數字銀行。

值得一提的是，為滿足科技型中小微企業「股權+債權」的投融資需求，微眾銀行依托豐富經驗和服務數據積累，推出以「數據+AI大模型」為驅動的「數字創投」服務，並率先打造專注為科技型中小微企業服務的投融資綜合平台——微創投平台，實現股權融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。該平台為科技型中小微企業提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，並基於大語言模型的底層算法應用，讓企業得以更加精準地匹配投資機構，也讓投資機構得以運用大數據完成投融資分析，進一步提高創投市場效率。

支持綠色金融發展，踐行企業社會責任

同時，在綠色金融、適老化服務以及無障礙服務等方面，微眾銀行也在持續探索和創新，充分發揮自身優勢稟賦，履行社會責任。

微眾銀行深入貫徹綠色發展理念，持續加大對綠色金融的支持力度，優化綠色金融服務，同時加強信貸業務中的環境風險管控，為綠色產業發展及社會低碳轉型提供金融「活水」。以綠色消費為例，微眾銀行大力支持新能源汽車品牌信貸需求，聯合十餘家新能源車企，推動綠色出行、綠色消費，以助力擴大綠色消費的方式服務綠色發展。

在加強無障礙服務，彌合「數字鴻溝」方面，微眾銀行一直積極了解特殊客戶群體的金融服務需求，力爭做好金融服務無障礙改造，幫助特殊群體平等、充分、便捷地享受金融產品與服務。

面向老年客群，微眾銀行着力構建滿足多樣化需求的特色養老金融體系，按照「專屬產品、重心下沉、安全保障、貼心服務」的發展路徑積極探索，推進科技創新助力養老金融服務。

面向聽障客戶，「微粒貸」組建了專職手語專家服務團隊，為聽障客戶開設了專屬的遠程視頻身份核驗流程，保障聽障客戶可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服務。

面向視障客戶，微眾銀行持續優化「微粒貸」和「微眾銀行財富+」的無障礙服務，力求助力視障人群平等地享受線上化金融服務。（記者黃裕勇）